LIBRA:金融创新实验Libra“野心勃勃” 中国如何应对？

自6月18日Facebook发布Libra白皮书以来，业界就Libra对全球经济的冲击和对现行货币体系挑战的讨论从未停止。为什么全球央行、政府、企业、金融机构对于Libra的关注如此之高？Libra这场“金融创新实验”究竟带来了哪些挑战？中国又该如何面对？

面世即震动引发全球央行关注

自Libra面世，全球监管机构均提出质疑。除了美国参众两院近期设立的两场听证会，法国和德国等监管部门、日本财务省、韩国金融监管机构、英国央行、印度经济部、泰国央行等陆续表态将谨慎看待Libra。

因此，在Libra的参议院听证会中，马库斯表示：“在我们完全解决监管方面的顾虑并获得适当的批准前，Facebook不会推出Libra数字加密货币。

美OCC将于明年成立金融科技办公室，以支持负责任的金融创新:10月28日消息，美国货币监理署（OCC）宣布，将于明年初成立金融科技办公室，以加强该机构的专业知识和适应快速变化的银行业环境的能力。金融科技办公室将建立并整合OCC于2016年成立的创新办公室，以协调该机构支持负责任的金融创新的工作。

OCC代理署长Michael J. Hsu表示，“金融科技正在迅速变化，银行与金融科技行业合作的数量和复杂性可能会继续增长。为确保联邦银行系统在今天和未来都安全、稳健和公平，我们需要对金融科技和金融科技行业格局有深入的了解。成立这个办公室将使我们更加灵活，并促进负责任的创新，这与我们的使命相一致。”

金融科技办公室将由一名首席金融科技官领导，此人将担任副署长，向银行监管政策高级副署长汇报。该办公室将为OCC的金融科技活动和相关监督提供战略领导、愿景和分析观点。[2022/10/28 11:52:24]

但比特币、以太坊存在这么多年，都没有国会听证。为什么各国的央行会对这件事有这么大的反应？

DMM基金会创始人：DeFi将为金融创造全新框架:DMM基金会创始人Gregory Keough在CoinDesk发文称，DeFi能够改善人们获得金融服务的能力，无论他们是否拥有银行账户，这为金融创造了一个全新的框架，最终对人们更有利。首先，DeFi系统允许任何人获得贷款。其次，DeFi不会面临货币的贬值问题。能够产生正的、稳定收益的DeFi协议正在将所赚取的利息带回到全球货币金融体系中。此外，DeFi提供了更多的隐私、抵制金融审查以及金融系统急需的透明度和问责制。随着更多人可以使用智能手机，我们将见证全球向DeFi过渡，以缩小金融包容性差距，并确保每个人都可以参与全球数字经济。[2020/11/20 21:25:43]

众所周知，支付是货币的第一功能，Libra就抓住了这个核心。Libra的核心是支付，是普惠金融、P2P、跨境支付，这些特点实际上就是与法币竞争的跨境法币，超主权货币，所以引起了全世界的关注。此外，Facebook拥有的用户群体太大，而且是跨国性的群体，所以从监管层面来讲，要保护投资者利益，要面临金融监管中的国际、国际制裁等问题。

动态 | 经济日报：区块链等技术驱动各类金融创新涌现，需提高防控相关金融风险的能力:经济日报刊发文章《防范化解金融风险需强化底线思维》。文章提到，从金融自身发展看，我国金融业的市场结构、经营理念、创新能力、服务水平还不适应经济高质量发展的要求。同时，随着人工智能、区块链、云计算、大数据等新一代信息技术加速突破和应用，科技驱动的各类金融创新不断涌现，但技术安全、责任主体难以认定、数据垄断等风险也如影随形。因此，必须坚持底线思维，提高防控能力，着力防范化解金融风险。[2019/4/24]

清华大学国家金融研究院院长、国际货币基金组织前副总裁朱民认为：Libra有三个核心概念：第一个，它从技术开始，但是它是有储备，有本金和债券做抵押物的，有一篮子货币作为标注和定价，所以它的核心概念是“货”；第二个核心概念是跨境；第三，它是把央行要考虑的政策和商业银行支付的功能都结合起来。Libra对现有的金融体系、货币体系，甚至未来的储备体系都会产生很大的冲击。但它能不能成功，我不知道，它现在还有很多问题。

《杭州市城市国际化促进条例》：杭州鼓励金融创新，支持利用区块链等技术:杭州日报6月21日报道，近日，杭州市人民代表大会常务委员会公布《杭州市城市国际化促进条例》。《条例》指出，为了促进城市国际化，增强城市竞争力和影响力，杭州市鼓励金融创新，支持利用互联网、大数据、云计算、区块链、人工智能等技术，推动金融与生态、文化、科技的融合，服务实体经济。以钱塘江金融港湾建设为重点，引进国内外知名金融机构，建设具有国际影响力、国内领先地位的财富管理和新金融创新中心。[2018/6/21]

新的货币战争？但监管仍面临挑战

金融科技正在给金融业带来深刻变化，但金融的本质始终需要被尊重，金融风险始终需要被敬畏。对于数字安全同样如此，创新始终是生态系统的重要组成部分。它有助于提高工作效率，所以我们看到创新想法、创新技术和货币的出现。但对于加密货币来说，不应该是无序状况，更应该遵守一些法规，使整个监管框架更加完善。

从金融和货币逻辑来看，除了增加了一些技术创新，Libra发币逻辑没有脱离原有的金融理论。前美联储高级经济学家胡捷分析，Libra的新鲜可能来自于其拥有的用户量。但Libra用新型的技术在新的机遇下提出跨国货币仍是一件非常重要的事情，当然发展仍要看监管的态度。此外，税收是现代文明体的基础，Facebook的Libra的实现同样是不能伤害各国的税收。

国家特聘专家蔡维德指出，Libra听证会中提到，这是一个新的货币竞争。我在很多文章中也提到美联储和美国总统实际上坚决支持Libra，这对于美国的政权非常重要。这是一个新的货币战争，是一个改写历史的事情，因为法币不能进入的地方，Libra可以进入。此前，英国央行于2016年提出数字法币概念；美国于2017年提出数字法币的推进将使得整个金融系统改变，一个新的时代，一个新的货币政策，一个新的基础设施将出现，数字法币的出现将影响经济。但我们今天看到，Libra的出现与之不同，使所有的央行为之震动，美国央行支持，其他央行反对。

敬畏金融风险抢占数字大战先机

当全世界都认为Libra成为最佳财富储存方式时，Libra就会成为全世界最大的价值储存的组织。如果全世界的货币和财富集中在这个组织当中，其中代表的力量不容小觑，看似是货币问题，实际可能成为问题。经济学家黄江南就此指出，Libra不仅和中国国家利益相关，也和世界的福祉相关。如果Libra真正的推出，中国也一定要推出与其抗争的世界货币。对Libra的研究、准备和推出势在必行。我的判断是：中国会在Libra推出的一个月内推出中国自己的“Libra”。

CBDC的核心目标是提升央行能力，降本增效和提升货币体系管控能力。而在Libra出现之后，独立货币金融研究员龙白滔指出，我认为需要进行人民币的国际化和进行跨境支付。CBDC面临的最大挑战是美元国际化和类似Libra的超主权货币。应对方式是加快资本项目可兑换，通过CBDC与友好国家分享铸币权。

值得一提的是，在第三届中国金融四十人伊春论坛上，国家外汇管理局总会计师孙天琦指出，应将Libra视作外币，必须纳入中国外汇管理整体框架，否则建议禁止使用Libra。另外，除国家另有规定极少数极少数情况外，中国境内必须以人民币计价结算。包括数字环境下的境内交易的计价结算。绝不能出现在数字环境下境内交易的Libra化或者是美元化。

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