加密货币:美国两党最新提案：DeFi和加密ATM也需要AML和KYC

作者：senate.gov；翻译：金色财经0xxz

为了防止和阻止加密货币助长犯罪和违反制裁的行为，一群美国参议员正在引入新的两党立法，要求去中心化金融（DeFi）服务满足与其他金融公司（包括中心化加密交易平台、甚至当铺）相同的反（AML）和经济制裁合规义务。该立法还更新了财政部的反职权，并设立了新的要求，确保“加密货币ATM”不成为非法活动的渠道。

DeFi通常是指通过区块链记录的点对点金融交易的应用程序。 DeFi的最突出例子是所谓的“去中心化交易所”，其中自动化软件据称允许用户在不使用中介的情况下交易加密货币。

根据设计，DeFi提供匿名性。这使得恶意和犯罪行为者能够逃避传统的金融监管工具，包括长期以来已经建立完善的规则，这些规则要求金融机构监控所有交易并向美国财政部的金融犯罪执法网络（FinCEN）报告涉嫌和金融犯罪。这使得DeFi可以用于和资助更多犯罪活动。

美国两个上市BTC ETF资产总价值已达12.6亿美元，但差距明显:金色财经报道，据彭博高级ETF分析师James Seyffart披露的数据显示，美国两个BTC ETF上市交易一周后，现在持有资产总价值已经达到12.6亿美元，但是差距明显，其中ProShares Bitcoin Strategy ETF（BITO）为12.2亿美元，而Valkyrie Bitcoin Strategy ETF（BTF）仅为4000万美元。[2021/10/27 21:01:52]

罪犯、贩和朝鲜等敌对国家行动者都表现出使用（DeFi）作为转移和非法所得的首选方法。这些不良行为者迅速认识到DeFi如何被利用来推进跨境芬太尼贩运和资助大规模毁灭性武器的发展。

动态 | TradeStation Crypto再获得在美国两个州提供加密经纪服务的许可:2月20日消息，TradeStation Group专注于数字资产的子公司TradeStation Crypto 周三宣布，它已在美国另外两个州（南达科他州和阿拉斯加州）获得了提供加密经纪服务的许可。该平台已经开始接收来自这两个州居民的申请，以开设其帐户。除此之外，该平台已在美国19个州获得了某种形式的汇款许可，并已开始提供其数字资产经纪服务（Financemagnates）[2020/2/20]

根据最近的美国国家风险评估：“DeFi服务通常不涉及任何AML或其他过程来KYC。”根据财政部的另一份最近报告：“包括勒索软件网络犯罪分子、窃贼、子和朝鲜民主主义人民共和国（DPRK）网络黑客在内的非法行为者，在转移和其非法所得的过程中使用了DeFi服务。为实现这一目标，非法行为者利用美国和外国的AML监管、监督和执法机制以及支撑DeFi服务的技术中的漏洞。”

动态 | 美国两名嫌疑人因冒用CFTC名义取加密税款，被判支付罚款近40万美元:美国德克萨斯州一家联邦法院批准了一项动议，对两名假借美国商品期货交易委员会（CTFC）名义取资金的个人作出判决。被告Morgan Hunt和Kim Hecroft被要求支付近40万美元的民事罚款和赔偿。（TNW）[2019/7/11]

鉴于透明度和合理规则对于保护金融系统免受犯罪的重要性，美国参议员Jack Reed、Mike Rounds、 Mark Warner和Mitt Romney 7月19日发布了《加密资产国家安全增强和执法法案》（CANSEE Act，S. 2355）。该立法旨在打击涉及DeFi的和制裁逃避行为。

动态 | 美国两名国会议员提出两项法案 以防止加密货币价格操纵:据coindesk消息，美国民主党众议员达伦·索托(Darren Soto)和共和党众议员特德·巴德(Ted Budd)共同宣布了他们的两项法案——《2018年虚拟货币消费者保护法》和《2018年美国虚拟货币市场和监管竞争法案》，最终目标是让美国成为“加密货币行业的领导者”。要求商品期货交易委员会（CFTC）和其他美国金融监管机构提出一个路线图，以更好地监管加密货币，以保护个人和企业。[2018/12/7]

CANSEE法案将终结对DeFi的特殊待遇，DeFi也需适用于银行和证券经纪人、和当铺，甚至包括中心化交易平台等其他加密货币公司的国家安全法律。这意味着DeFi服务将被迫满足基本义务，尤其是维护AML计划、对其客户进行尽职调查并向FinCEN报告可疑交易。

动态 | 美国两大监管机构发布关于数字货币投资虚假声明的警告:据Bitcoinexchangeguide报道，美国证券交易委员会（SEC）和商品期货交易委员会（CFTC）近日发布了关于数字货币投资虚假声明的警告。根据该机构官方声明，欺诈者可能会使用虚假声明来诱投资者并购买数字货币和其他代币，例如ICO提供的代币。SEC通报称，“当有人声称于任何联邦政府机构有关联时，请不要相信此人提供的投资信息，并且在向任何你不认识的人提供个人信息时要保持谨慎”。[2018/10/15]

这些要求将关闭一条吸引人的途径，这在过去几个月里一直被朝鲜政府、墨西哥集团、网络犯罪分子、勒索软件攻击者、子和其他不良行为者所利用。

该立法还明确表示，如果被制裁的个人（例如俄罗斯寡头）利用DeFi服务逃避美国制裁，那么控制该项目的任何人将对促成该违规行为负责。如果没有人控制DeFi服务，则作为备份，任何投资超过2500万美元用于开发该项目的人将对这些义务负责。

CANSEE法案还要求加密货币自动兑换机（也称为加密货币ATM）通过验证每笔交易中的每个交易对方的身份，改善资金的可追溯性。除非解决了这些漏洞，罪犯将继续利用这些自动兑换机从贩、人口贩运、和其他犯罪活动中。

加密货币ATM的界面与普通ATM类似，通常设在便利店、洗衣店和加油站。用户可以将现金或借记卡插入机器，将真实货币转换为加密货币，然后将其转移到数字钱包中。一旦转账完成，用户无法取回他们的钱。根据Coin ATM Radar的数据，目前美国约有30,600台加密货币ATM，而2018年只有1,200台。

最后，CANSEE法案对财政部要求美国金融系统参与者采取针对威胁的特别措施的职权进行了重要更新。目前，这些权力仅限于传统银行系统中进行的交易。但随着加密货币等新技术越来越多地实现新的金融交易方式，扩展财政部对可能发生在银行业之外的非法金融活动的执法职权至关重要。

“DeFi和加密货币ATM是一种基本上没有受到监管的技术，需要更强的监督和防护措施，以防止猖獗的和制裁逃避行为，”Reed参议员说。“该立法增强了财政部保护我们的国家安全和经济安全的工具。集团、性贩运者等不应该能够利用DeFi平台逃避司法，他们的受害者应该得到更好的保护。我们的法案还将确保执法机构能够获得更好的关于加密货币交易的信息，这是他们打击跨境贩、武器扩散和勒索软件攻击等犯罪活动所需要的。我们必须保护金融系统的完整性，以抵御最严重的犯罪组织和恶意国家行为者的新兴威胁。”

“我们的敌对行为者和犯罪分子每天都在利用创造性的方法利用美国金融体系，我们不应该允许他们利用美国的创新来逃避制裁和，”朗兹参议员说。“随着越来越多的美国人开始使用和投资加密货币，无论是DeFi平台还是加密货币ATM仍然是监管的盲区。这项有针对性的立法将启动一个重要的讨论，讨论如何保护我们的金融系统并给予执法机构起诉不良行为者所需的工具。”

“作为参议院情报委员会主席，我仍然深感担忧，罪犯和流氓国家继续利用加密货币，逃避制裁和隐瞒非法活动。我们今天提出的有针对性的措施将有助于解决去中心化金融和加密货币ATM中的特定问题，并将上一届国会中我提出的《采取特别措施应对现代威胁》法案纳入其中，以更新FinCEN现有的反职权。”Warner参议员说。“我相信这些有针对性的措施将有助于维护我们需要保护国家安全的强大AML和制裁执行力度，同时允许遵守规则的参与者继续发挥分布式账本技术的潜力。”

“恶意行为者正在利用现行法律中的现有漏洞，以使用去中心化金融服务逃避制裁，”Romney参议员说。“通过加强美国的反框架，我们的立法打击了加密货币助长的犯罪行为，最终巩固了我们的国家安全。”

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