BIX:年化收益超184% 这款产品挨过了币圈寒冬

在曾经长达一年多的币圈熊市之中，有很多数字资产产品没能坚守住自己的战场，败下阵来，陆续退场，但是仍有这么一款产品挨过了寒冬，它就是全球首个通证债券BiboxBond——基于Bibox平台通证发行的债券合约，于今年1月3日上线，其发行价值挂钩稳定币GUSD，每张债券合约面值1000BIX，初始发行价为150GUSD，成熟期为6个月，利息固定为48个BIX。

年化收益超184%，币圈第一耐“寒”产品

根据Bibox官网显示，截止到6月5日，首期BIX1901的价格已经涨到1736.4元，与发行价150GUSD相比，其涨幅达到了68.26%。这也就意味着，一直持有BIX1901的用户可以享受年化超过184%的收益率——这大概是币圈固定收益产品里，年化收益最高的一款产品了。可以说，这款产品穿越了熊市，迎来了币圈的小牛。面对币圈波动起伏的行情，这款高收益低风险的稳定收益产品，可以说很耐“寒”了。

ETH过去30天的年化波动率与纳斯达克指数接近:金色财经报道，据IntoTheBlock数据，ETH目前几乎和纳斯达克一样稳定，过去 30 天ETH的年化波动率目前仅为23%。根据资本市场指标，纳斯达克指数在整个2023年的30天年化波动率一直在20%左右。[2023/5/29 9:48:01]

算完之后，我也吓了一跳，这款产品这么耐寒吗？深入研究了下，我才发现原来是这款产品在规则设计上有一定的优势：简单来说就是无论行情涨跌，用户都会有稳定收益。怎么理解呢？我们先来扒一扒它的产品逻辑——收益计算方式是根据行情变化来支付投资人的本金和固定利息。如果要详细解释的话，我们可以看看他们官方发布的图片：

BTC 60天年化波动率第8次降至40%以下:金色财经报道，IntoTheBlock发推称，BTC波动率创历史低位，60天年化波动率在过去5年中第8次降至40%以下，平均而言，BTC波动率在5周内保持在这一水平以下，导致价格上涨46%。然而，在类似的条件下，有3次出现了50%的下跌。[2023/5/18 15:11:38]

这款产品对于我们这种投资人来说就意味着，在行情下跌时，我们拿到的是可转债；上涨时，我们获得的是上涨收益，等于给了我们一个看涨的期权。这就大大对冲了因行情大幅波动，给我们带来的本金损失的风险，保障了我们的资金安全。

纵观整个币圈的产品设计，大都是高风险高收益。得则利率翻倍，失则本金尽失。而像通证债券这种具备高收益低风险的产品，则少之又少。所以在这款产品刚推出的12小时之内，就被机构大户认证完毕。我猜那时他们认购的价格应该比150GUSD还少，这样看来，他们也是先赚了一波之后，才轮到我们这种散户。

数据：多个交易所6月到期的比特币期货年化溢价扩大至40％:Skew数据显示，在币安、火币、OKEx、BitMEX和Deribit等主要交易所上市的6月到期的比特币期货目前的年化溢价为44%至48%。与此同时，在Delta Exchange上市的比特币期货溢价为30%。Delta Exchange联合创始人兼首席执行官Pankaj Balani表示，随着6月到期的比特币期货年化溢价扩大至40％，现金套利交易者对套利溢价和锁定无风险收益产生了浓厚的兴趣。据悉，现金套利是一种市场中性策略，旨在从一个或多个市场的价格差异中获利。[2021/4/11 20:06:33]

买BIX1901其实就等于变相锁仓了一些BIX，所以我们也可以享受Bibox针对其平台币持有者的鼓励金分红，虽说现在分红相比于之前的45%的年化已经少了很多，但有总比没有强。

Messari研究员：MakerDAO为代币持有者带来2700万美元年化收益:金色财经报道，Messari研究员Ryan Watkins刚刚发推文称，MakerDAO现在能够为代币持有者带来2700万美元的的年化收益，这是所有DeFi协议中最多的。[2020/10/6]

其实就目前来说，行情波动比较大，除了主流币种急速上涨和大幅回调之外，山寨币也闻风而动，陷入了拉盘——回调——拉盘——回调的圈子，投资人一不小心，可能就挂树上了。我本人玩长线多些，所以我的资产配置是30%用来做稳健投资理财，比如买些传统金融市场的理财产品基金债券啥的；40%拿到加密货币做稳健型投资，比如BIX1901，加上定投一些主流币种；另外10%到20%我就做合约杠杆或者买些高风险高收益的币种。其实无论牛熊，行业都需要一种可以做基础配置的稳健型理财产品来做风险对冲，我本人选择了通证债券。

选产品要看风控

说了这么多，现在来说说我们关心的风险问题。其实每个金融产品都有风险，毫无风险的理财产品根本不存在。而通证债券最大的风险就来自于发行方，比如BIX突然归零。不过我研究下了Bibox平台和发行债券的平台Vocean，觉得两个团队都比较靠谱。

首先，Bibox本身做交易所，交易量全球排名前10，有稳定的现金流，应该不会为了这点份额就让自己的平台币归零；而且我自己本人也在Bibox用户群，他们创始团队时不时出来和用户聊天，遇到事也都会第一时间解决。上次系统升级时间有点长，我们都以为他们要跑路了，后来才发现不是，而且还发了50BTC给用户，算是很良心了；

其次，Vocean的创始团队背景也都不错，没必要为了这点钱损失自己的信誉。像Vocean核心成员DanielXue来自GECapital，曾领导数十亿美元的项目融资和管理，JasonYu曾在思科和甲骨文担任高级项目经理。而且提到它的创始团队，那可都是曾在摩根士丹利、巴克莱银行、彭博等顶级金融机构担任高管的华尔街精英。

团队比较靠谱了，那产品风控呢？会不会存在到期不偿付的问题？目前来看不会。因为，他们属于双倍抵押，确保BIX1901到期之后，可以给我们还本付息。比如这次BIX1901共计发行403万BIX，而他们会向发行通证债券的平台Vocean抵押806万BIX。而且一旦出现抵押资产缩水的情况，通证债券合约也会督促发行人追加保证金。如果发行人不按约定时间填补，那发行人将会丧失抵押资产的控制权，而投资人将会获得该抵押资产的控制权。

有了这两重保障，我觉得我是可以放心购买这款产品的。现在很多投资人都在炒百倍币、千倍币，但我觉得大头资产配置还是应该以可以抵抗住剧烈行情波动的产品为主，毕竟我们也不是机器，不可能24小时不眠不休地盯盘。所以啊像这种能够跑赢大盘，风险又相对比较低的优质产品，币圈还是应该多出一些。

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