加密货币:加密货币监管的猫鼠游戏全面升级 谁将是最后赢家？

作者简介：MichaelJ.Casey是CoinDesk咨询委员会主席，也是麻省理工学院(MIT)数字货币计划(DigitalCurrencyInitiative)区块链研究的高级顾问。

监管机构和加密货币开发人员之间一直在进行着一场无情的猫捉老鼠游戏，这次，“猫们”将以全球联盟的形式增加一些强大的火力。

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但是，如果你认为政府间金融行动特别工作组(FinancialActionTaskForce，TATF)即将出台的“了解你的客户”(know-your-customer,KYC)合规标准意味着老鼠们的末日，那你就大错特错了。FATF的这一举措预计将于下月发布，如果有什么影响的话，那就是它将促使开发人员加快非托管交易所和其他工具的开发，使终端用户更容易在受监管的中介机构之外直接进行交易。

就像CoinDesk执行编辑MarcHochstein上周所解释的那样，新规可能要求那些负责托管客户的加密货币的交易所和其他托管实体在允许通过其平台进行交易之前，必须获得有关交易双方的身份信息。

Cybersixgill：加密货币价格暴跌导致多家暗网交易平台倒闭:金色财经报道，据加密安全公司 Cybersixgill 安全研究负责人 Dov Lerner 发布的最新博客文章显示，由于最新加密货币价格暴跌，越来越多暗网参与者开始在交易平台抛售，这意味着暗网交易平台很快会用完自己的美元储备并结束运营。Cybersigill 分析了 34 家运营暗网交易平台，发现在这些平台在四月加密货币暴跌之后就没有再进行任何推广活动。Dov Lerner 补充称，一般来说，暗网交易平台几乎每天都会宣传，如果他们不再发布信息，可以肯定地说他们已经消失了。不过，这些平台倒闭会让网络犯罪分子将更难转移他们被盗的资金，对整个行业来说也是一件好事。[2022/7/16 2:17:29]

与FATF针对代理银行的“TravelRule”非常相似，新的监管方法将得到特别工作组成员机构的独特权力的支持，如果这些机构被判定不合规，FATF就有权将整个国家列入“灰色名单”，并最终列入黑名单。

韩国先驱报发文解释为什么NFT比加密货币更具颠覆性:11月7日消息，韩国先驱报发文“为什么NFT比加密货币更具颠覆性？”，文章表示，NFT比加密货币更具破坏性，因为它有可能应用于众多领域。Kakao Corp. 的区块链部门Ground X的Kim Won-sang表示，加密货币市场仍属于传统金融领域，另一方面，NFT具有超越现有金融资产概念的无限潜力。未来资产证券高级经理Lee Young-jae表示：“未来资产证券得出的结论是，包括NFT在内的数字资产具有巨大潜力，数字资产创新代表了激进、不连续和颠覆性创新的前所未有的结合。数字资产已经上升到威胁现有金融公司的水平。在金融市场，我们可以期待像‘NFT 证券’这样的东西，它可以同时授予会员资格和股东权利。”[2021/11/7 6:36:45]

当与欧盟即将出台的针对加密货币的AMLD5反规定相结合时，这个新框架让人联想起一个全方位的加密货币交易全球体系，在该系统中，没有任何一个用户能逃脱监管要求。

观点：中央“新西部大开发”文件出台 利好加密货币挖矿:5月17日，中共中央、国务院发布《新时代推进西部大开发形成新格局的指导意见》。西部主要包括四川、云南、广西、重庆、新疆、内蒙古、甘肃等省市自治区。其中四川、内蒙、新疆、云南也是加密货币矿场主要分布的省份。这份指导意见中关于能源的论述，将有利于地方政府更好地支持加密货币挖矿行业的发展。对于中国加密货币交易所、公链、金融机构而言，合规或许是最大障碍。但对于加密挖矿来说，合规已经不成为最大阻碍。最大的问题还是减半后币价并没有明显上升。今年丰水期第一次出现了矿场电力严重过剩、矿机开机不足的现象，行业的萎缩与洗牌或近在眼前。（吴说区块链）[2020/5/18]

中本聪的愿景被毁了吗?

加密货币的信徒们有着根深蒂固的自由主义思想，他们将把这视为一个可恶的监控系统，违反了比特币建立的抗审查的原则。

从实践的角度来看，新规则将是对托管处理交易所的一项繁重的规定。这可能会刺激行业整合，因为较小的参与者可能会发现合规成本过高。区块链分析公司Chainalysis在向FATF提交的一份报告中指出，新的规则不切实际，将推动更多的加密货币活动进入服务领域，使当局更难追踪非法活动。

动态 | ABBC基金会推出支持加密货币的在线购物平台:据美通社消息， 5月27日，在纽约曼哈顿举行的一场私人发布会上，ABBC基金会宣布推出支持加密货币的在线购物平台，该平台名为Aladdin25。Odaily星球日报此前报道，4月10日，ABBC Coin发布官方公告称，已在商标纠纷中与阿里巴巴达成和解。[2019/5/29]

遗憾的是，这些规定还可能加剧“去风险”的问题，即将发展中国家数十亿不易识别的人排除在全球金融体系之外。

但并不是所有情况都这样。在大多数国家，自已持有并保管加密货币并不违法。而且，正如金融犯罪执法网络(FinancialCrimeEnforcementNetwork，FinCEN)最近发布的指导方针所阐明的那样，至少在目前，全球监管机构不会对自托管钱包软件供应商实施同样的KYC要求。

那么，在受FATF监管的托管机构生态系统之外，可能出现的是一个完全独立的经济系统，在这个系统中，控制自己加密货币的人之间进行点对点交换。

动态 | 加密货币价格春季上涨使下一代和旧款SHA-256矿机获得可观收益:据Bitcoin.com报道，自今年春季价格上涨以来，采用下一代矿机开采数字资产使参与者获得显著收益，甚至更老的采矿设备也在盈利。 在BTC和BCH的价格出现大幅上涨之后，处理SHA-256算法的矿机开始获得可观的利润。据去年12月报道，当时只有5款SHA256矿机获利，目前这一趋势发生了变化。现在大多数设备运行良好，按照平均每千瓦时0.10美元计算，十大最赚钱的矿机每天每台可获利10-15美元。 这些矿机包括Asichminer Pro（76TH/s）、Antminer S17 （56TH/s）、Innosilicon T3（52TH/s）和Bitferry Tardis（80TH/s）。 此外，如果矿机位于并且每千瓦时价格为0.04美元，那么使用下一代矿机每日收入为15-21美元。[2019/5/16]

假如你通过Coinbase进行托管，如果通过了KYC程序，你将不能再发送或接收加密货币，包括从任何旧的比特币地址接收货币。一旦你将你的资金转移到非托管账户，你可以自由地将它们发送到任何自托管地址，但如果你从未通过受监管实体正式将你的身份与该地址关联，你将无法与Coinbase地址或任何其他受监管托管提供商管理的地址进行交易。

不过，关键是，这种严格的监管框架仍为中本聪的p2p支付系统愿景留有空间。随着更多的技术和业务模型开发工作的进行，这个系统仍有可能变得相当庞大。

事实上，新规则可能会促使开发人员更迫切地解决核心技术和流动性方面的挑战，这些挑战限制了采用自托管的加密货币钱包。这些挑战分为安全性、市场协调和法币通道三类，目前三类都取得了显著进展。

安全性

人们通过Coinbase等托管服务来持有加密货币的一个关键动机是，他们不愿意冒将自己的私钥放错地方或被盗的风险。有关黑客攻击和加密货币丢失的故事比比皆是，长期以来，这些故事一直在阻止新手“自己保管自己的加密货币”。

近年来，Ledger和Trezor等安全硬件钱包让人们更容易控制自己的加密资产，而不会将自己的私钥暴露给网络黑客。但安全专家声称已经发现了其中的漏洞。而且对于不懂的人来说，用户体验仍然很不方便。

不过，新一代智能手机采用军事级别的安全性和端到端加密技术，应该会让用户更容易将加密货币安全地保存在一台可以轻松连接互联网进行全球支付的本地设备上。HTC在这项技术上走在了前面。三星正在迎头追赶。

手机制造商正在使用复杂的、本地存储的生物识别证明，以不法篡改的方式将用户与控制联系在一起。当与多签名技术、人性化的密钥恢复解决方案以及一些教育相结合时，丢失的风险可以降低到一个可以忽略不计的水平。

生态系统的其他变化，比如去中心化的保险计划，以及要求手机运营商为“SIM卡交换”攻击承担责任的更激进措施，也将增强人们的信心。

随着时间的推移，越来越多的人将会对自己保管私匙感到更加放心。

市场协调和法币通道

下一个挑战是减少对基于托管的交易所的普遍依赖。

加密货币用户需要要有效的买卖交易，而到目前为止，他们还是不得不依赖于中心化的交易所，而中心化交易所是新法规的主要目标。

答案在于迅速增长的去中心化化交易所领域。在这个领域，托管权由投资者保留，而原子交换等技术允许无缝的点对点资产转移，而且任何一方都无法另一方。

作为一项新兴技术，DEX目前难以获得像规模较大的中心化交易所那样的流动性，这使得它们的吸引力不足。但是，随着币安发布了一个DEX测试版，这一领域可能会获得快速的发展。

与此同时，总部位于波士顿的初创公司Arwen推出了一项协议，投资者可以访问大型中心化交易所的匹配引擎，但允许他们通过一个智能合约解决方案保留托管权，从而可以随身保管自己的加密货币。KuCoin已将该技术的测试版整合到其交易所中。

即使去中心化的交易所和自我托管交易能够帮助币币交易远离监管网络，它们也无法解决与法定货币通道相关的问题。目前，这项服务几乎完全由受监管的中心化交易所提供。

解决方案在于一系列新的稳定币，其中与美元挂钩的代币，如MakerDAO的算法解决方案Dai，正在与Gemini、Paxos等由储备支撑的稳定币及由Circle和Coinbase领导的财团进行竞争。

从理论上讲，没有任何技术手段可以阻止这些有稳定价值的代币进出身份不明的自我托管钱包，这为解决法币通道问题提供了一种途径，使人们能够获得事实上的美元(如果不是实际的美元)。只有当用户通过发行代币的公司将它们兑换成实际的美元时，它们才会进入一个受监管的环境，并必须表明自己的身份。

Facebook抗争银行?

现在，所有这些服务都必须得到真正的法币资源支持，这意味着稳定币供应商和DEX软件供应商仍然需要银行账户。鉴于银行一直不愿支持加密货币业务，对于希望在这一生态系统寻求发展的初创企业来说，获得银行账户可能会成为它们的潜在障碍。

通过这种方式，银行可能继续成为监管机构对不受监管的加密货币行业施加限制的楔子。

但是，正如我在其他地方所指出的，银行对其他区块链开发的兴趣越来越大，例如在代币化股票和债券发行市场的开发，将促使它们支持代币化支付。这最终将要求对其中一些服务提供商，尤其是稳定币提供商采取更友好的方式。

多数银行不愿将法币数字支付的未来拱手让给摩根大通(JPMorgan)等竞争对手，也不愿让Facebook将其逾20亿活跃用户变成一个绕过银行的即时全球支付网络。具有讽刺意味的是，这可能会让他们更接近这些支持自我托管服务的反叛供应商。

换句话说，猫和老鼠的节目还将继续，不要变换频道。

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