USD:丑闻不断的Bitfinex令加密货币陷入信任危机 我们该如何快速走出？

1.USDT因监守自盗出现惊人爆雷

4月30日，泰达公司的法律总顾问回应纽约州司法部，称公司有大概持有74%左右的USDT现金储备。在纽约州司法体系网站上可以看到原文链接。

号称和美元一比一的USDT竟然有26%的资产是空气币。其中这26%的USDT备用金被Bitfinex挪用填补交易所的运营。随后在5月4日，Bitfinex计划发行约10亿美元的平台币以期弥补挪用的USDT备用金的消息曝出。两个事件的曝光后，大众投资者不禁深叹币圈水真深。

为了能了解这次爆雷的根源，今天我们来梳理一下此次时间的来龙去脉，以及如何应对USDT的潜在危机。

4月25日，美国纽约州司法部部长LetitiaJames发布一份调查报告。报告显示，著名的数字货币交易所Bitfinex在损失8.5亿美元后，竟然“挪用”Tether公司用于USDT的储备资金进行秘密弥补。这则消息一出，USDT的市场价应声而落，瞬间价格从6.8元跌破6.6元，市场出现恐慌性踩踏事件。作为链接法币和数字货币的重要渠道，USDT的每一次闪崩其实都是在动摇投资者对数字货币的信任基础。

USDT的闪崩已经不是第一次发生，但相比于过往的爆雷，这次则是更为严重。本次信任危机的爆发，是纽约州司法部部长实证USDT的发行公司Tether引起。

股东对安永参与Wirecard欺诈丑闻提起刑事诉讼:德国金融科技Wirecard的股东正对四大审计公司安永(EY)采取法律行动，以应对目前席卷该公司的丑闻所带来的影响。此前消息，本月早些时候，审计机构发现这家金融科技公司的账簿上有19亿欧元(约合21亿美元)的亏空，因此拒绝批准该公司2019年的财务报告。据美国全国广播公司财经频道(CNBC) 6月26日报道，安永表示，“有明显迹象表明，这是一起精心策划、深谋远虑的欺诈案，涉及世界各地不同机构的多方，目的是蓄意。”安永为自己的立场进行了辩护，称“即便是最健全、最广泛的审计程序”也无法阻止这种性质的“合谋欺诈”。尽管如此，德国股东协会(SdK)还是对安永的三名审计人员提起了刑事诉讼，指控他们涉嫌卷入会计丑闻。（Cointelegraph）[2020/6/29]

复盘本次起诉的调查报告，可以从比较重要的63-66条看到Bitfinex是如何挪用备用金的：

63.从提交给纽约州司法局办公司的通信日志显示，Bitfinex的一位高管多次恳求CryptoCapital的一位个人返还资金给Bitfinex的基金会。例如，在2018年8月时，这位Bitfinex明确表示，由于无法获得CryptoCapital持有的资金Bitfinex无法满足客户的提现要求。

黑客以曝光特朗普丑闻为威胁索取4200万美元加密货币:此前数十位全球大牌音乐和电影明星（包括Lady Gaga、Elton John、Robert DeNiro和麦当娜）的娱乐法律事物所遭受REvil勒索软件（也被称为Sodinokibi）的攻击。REvil5月14日发布消息称，将勒索金额加价一倍至4200万美元，仍以加密货币为付款方式，否则将曝光美国总统特朗普的丑闻。目前尚不清楚特朗普与该律所之间有什么联系。（Cointelegraph）[2020/5/15]

附件I。

64到66中显示纽约司法部表示泰达对于用户可以自由赎回资金不属实。受访者提供给纽约司法部办公室的文件显示，在此期间，Bitfinex在处理客户提款时遇到了严重问题。与上述市场通告所述的2018年10月15日同一天，Bitfinex名为“Merlin”的高管在与CryptoCapital的联系中写道：

Merlin:我已经在之前告诉过你，太多提款已经等候多时。现在我们能否从你那里拿到钱？或者从泰达和其他地方？除了CryptoCapital我们在其他地方已经很少现金在运作了。

Merlin:请帮助我们。

CCC：我知道。我们已经向银行提交申请要最多的资金。每次我们向他们申请，他们就会回复我们这些账户都无缘无故被封杀了。

动态 | 曾指责加密货币存在风险的荷兰银行身陷丑闻 股价暴跌逾10%:9月26日消息，荷兰银行（ABN AMRO）因涉嫌未能报告可疑交易并对客户进行充分审查，因此正在接受刑事调查。荷兰银行股价随后暴跌10.3%。据悉，在接受了代价高昂的纾困后，荷兰银行仍有超过50%的股份为政府所有。彭博社指出，这是该行股价自2016年6月以来的最大跌幅，该行新增的一级债券也经历了半年来的最大跌幅。讽刺的是，今年早些时候，荷兰银行还曾指出不受监管的加密货币存在风险，结果自己却陷入了一起重大丑闻。（彭博社）[2019/9/26]

Merlin：现在已经有太多人等着从你们CryptoCapital这边提款了。这时候，我需要向客户提供精准的回答，不能再将他们踢开不管。我的意思是对全球客户。

CCC:我会继续申报上去的。在这个全球支付过程中。

Merlin：请您能够了解到目前的状况对我们每个人和加密社区来说都是非常危险的。如果我们不能及时行动的话，比特币是会跌破1K美元的价格线的。

从这份起诉书的几条重要报告可以看到，Bitfinex曾经欺瞒市场用户，向市场用户隐瞒了事实。当时Bitfinex公司交付给第三方支付处理公司CryptoCapital处理的8.5亿用户资金被冻结，导致其无法及时响应用户的提现请求。因此他们通过其Tether发行的USDT的美元储备资金来填补这一损失，造成市面上的USDT其实已经无法与法定的美元1：1兑换。

动态 | 30万美元比特币相关丑闻或涉及巴西司法部长:据ambcrypto报道，一名代号为“神秘孔雀”的巴西黑客在推特上发布了一份机密文件，声称已追踪到在线新闻出版网站The Intercept支付给知名黑客Evgenyi Bogachev 30万美元的BTC存款。连锁交易涉及Evgenyi Bogachev、 The Intercept的创办者Glenn Greenwald和巴西司法部长Sergio Moro。部分交易从1Jekm8开头地址转至1CPW3o和1Jekm8开头地址。目前所有指控尚未得到独立证实。[2019/6/18]

2.纽约州司法局为什么能够有权利调查？

在本次USDT的调查和起诉过程中，纽约政府起到重要的作用。对于Bitfinex公司和Tether公司联合通过稳定币作恶的情况，纽约金融局通过《马丁条约》展开调查。《马丁条约》是重要的金融法案，它给予了纽约金融局很大的权利去调查涉及到纽约投资人的金融犯罪的情况。

在马丁条约的帮助下，纽约金融局通过细致的调查和取证后发现了本次USDT的惊人爆雷事件。调查报告显示，Tether发行的USDT背后可能存在违反金融犯罪的情况，伤害了纽约投资人的利益。一旦落实了这些调查情况，那么违反《马丁条约》的案件将面临民事甚至是刑事的犯罪。因此，调查报告出台后，大众就认识到USDT的金融风险，从而引起了这次的信任危机。

动态 | 比特币大亨Alex Johnson承认性丑闻 但否认谋杀:据CCN消息， 比特币大亨、Everus World创始人Alex Johnson和他的妻子在2017年12月卷入一起性丑闻，最终一名荷兰模特Ivana Smit神秘死亡。在那之后，该对夫妇因为被怀疑谋杀了该女子，被迫不断搬家以躲避来自外界的威胁。如今，18个月过去了，Johnson夫妇公开声称他们并未谋杀，并呼吁公众结束针对他们的迫害。尽管如此，许多人仍然认为是Johnson夫妇谋杀了Ivana Smit，Smit的家人也正准备对Alex Johnson提起诉讼。[2019/6/2]

本次来自纽约司法部对Bitfinex和Tether公司的起诉，其实是政府出于保护纽约州投资人的利益而考虑。一旦这些金融欺诈的情况被落实，那将意味着这些参与的投资人利益将会受到影响和损害。因此，司法部门出于对纽约州投资人的保护，第一时间上诉Bitfinex和Tether公司。由于USDT及其余稳定币的参与者是全球化的，美国其他州必然也会跟进本次起诉。考虑到自己州投资者的利益，其他州政府可能也会开展自己的调查，让一些所谓稳定币的金融风险及早浮出水面，使投资者利益被损害的程度降到最低。

3.USDT的爆雷，是其不合规的发行机制注定的

USDT已经不是第一次被曝出挪用储备金的消息了，笔者相信这也不会是最后一次。因为USDT本身的发行机制就存在非常大的作恶空间。

USDT是Tether商业公司在比特币网络的Omni协议层发行的稳定币。Tether公司号称任何时候在这些区块链上发行的USDT数量，与其存在银行账户的美元储备金是1：1的，并声称是联合信誉度不高的FriedmanLLP审计公司进行定时审查。然而，在缺乏第三方公信力机构的监管下，FriedmanLLP审计公司从未定时公开审计报告，其银行账户的美元储备金数量一直存疑。

我们知道，区块链发行的USDT只是一个符号，本质上是毫无价值的。正是大众相信USDT的数量与银行的美元储备金保持1：1，能够做到随时将USDT提现转变成美元，这才让USDT具备了法币化身的功能。然而，巨大的利益在缺乏监管的情况下，会驱使发行机构通过超发USDT、挪用储备金等手段谋取私利。令人震惊的是，承载将近80%稳定币份额的USDT，却频频发生挪用备用金或超发的事件，动摇着稳定币积累已久的信任根基。如果频频发生的巨额挪用资产与超发USDT的事件未被揭发，只会令积累许久的信任基础走向崩溃，而数字货币市场必将受到地震般地剧烈波及。

纽约州司法部本次发布了调查报告与强制令，让大众投资者认识到USDT背后发行机制存在的漏洞，以及可能高达8.5亿个USDT属于空气币，用户可能面临着无法将这部分巨额USDT兑换美元现金的状态。

因此，及时让大众意识到风险，阻止更多资金流入到USDT，并驱使投资者在未来的稳定币选择上做出更稳妥的选择，将是本次爆雷事件最有价值的市场教育。

4.如何应对本次信任危机？

USDT的根本风险在于：未取得合法资质的Tether商业公司，自行在区块链发行代币。号称有第三方审计公司监管其美元储备金的账户，却迟迟不愿意发布审计报告，导致其美元储备金处于真空状态。

稳定币，是数字货币投资者在交易过程中极其重要的环节。剧烈波动的市场行情，投资者总是希望有一种价格能恒定的资产作为避险资金。现实生活中，这种稳定的资产正是我们的法定货币，简称法币。但受制于现有复杂的政策环境，数字货币市场难以直接利用法币作为支付、避险和储值的稳定资产。因此，在各方机构的努力下，利用有效监管或市场竞争在区块链发行稳定币，成为了主流的选择。

stablecoinwar网站显示，从整体市场份额及流动性而言，法定货币抵押发行的稳定币成为了主流的选择，其中包括USDT、PAX、TUSD、USDC等。只有少量的资金选择加密资产抵押发行的DAI和BITUSD。因此，在主流的投资者眼中，稳定币已经成为法币在区块链世界的化身，能够与法币做到1：1等值兑换。直到USDT最近出现惊人的爆雷事件，投资者才如梦初醒，意识到部分稳定币的“不稳定”。

对照目前主流稳定币，TUSD与USDC相比USDT而言，在公开审计上做得更好，能定时公开其托管在银行的储备金，避免了监守自盗的风险。然而，TUSD与USDC却无法规避政策风险。因为与USDT的资质相同，TUSD和USDC在美国都只能注册成MSB。这意味着，这些稳定币都未在权威监管范围之内开展业务，难以规避政策风险。

目前真正合规受监管的稳定币只有PAX和GUSD。但是目前GUSD的市值和流通率都非常低，使用性能较弱，近两周GUSD的市值持续下降，截止初稿日5月8号，其市值只有3400万美元。PAX的发行方PaxosTrust是首家从纽约州金融服务管理局获得特许批准的加密货币公司。Paxos能够为加密资产和虚拟商品提供监管内的服务。因此其资金是直接托管在合作的银行账户。这意味着，PAX不仅与TUSD和USDC一样保持透明的运营，还是符合纽约政府法律政策的，是合法合规的稳定币。

此外，PAX在市场上的换手率与流动速度仅次于USDT，能够提供快速的客户兑换服务。合规发行的稳定币，是用户能够信赖的数字货币入场资金渠道。也正是如此，PAX深受各大交易所和合作伙伴支持。据coinmarketmap网站显示，目前PAX已上线超过50个交易所，并覆盖币安、OKex、BitMax、ZB等主流交易所。

据最新的本体官方消息宣布，PAX将作为独家稳定币发布在本体平台。本体表示，Paxos基于本体OEP-4协议发行的代币PAXO将继续沿用PAX符号。Paxos官方也表示会支持更多的公链在自己平台发行PAX代币，使更多用户能享受到优质的稳定币服务。

5.未来，行业何去何从？

本次USDT的爆雷事件是一次行业地震，但也不妨是一件好事。因为不合规的稳定币发行模式，其背后蕴藏着巨大的金融风险。天下无圣人，在不受监管的情况下，任何具备铸币权的机构都有可能出现欺诈的情况，只是时间早晚罢了。与其让行业积累多时的信任根基最后毁于一旦，不如尽早察觉风险并根除隐患，让合法合规的稳定币尽早站上主流的舞台，才是行业发展的正道。

用户对于价值物的信任不是一朝一夕就能建立的，但是崩溃却是可以因为隐瞒和欺诈而瞬间发生的。未来数字货币行业需要正向发展，不仅需要技术的快速推进，还需要合法资金的大量进入。因此，合法合规的稳定币入口，方能更好推进区块链行业快速地正向发展。否则，频繁的爆雷事件只会不断挑战大众的信任底线，使得投资者难以建立资金入场的信心。

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