区块链:当NFT成为瑞士银行账户 这个Dapp会是银行业未来吗

金色财经记者Jessy

一场传统银行业的变革正在发生。

当传统银行的支付、清算、结算等功能全部上公链之后，并与加密货币打通之后，一个极具想象力的应用出现了。这就是一个搭载在Arbitrum上的Dapp——Fiat24，它链接了加密钱包和传统银行，通过这个Dapp用户可以注册拥有自己的一张Visa卡，同时用户也拥有了一个NFT账户，而这个NFT账户则可以部分代替用户传统银行账户。

因为该Dapp集成了一系列Web3的服务，并且受瑞士银行法管辖，可以运行一部分银行功能。在这个账户上，用户可以完成加密货币到法币的兑换，完成出入金，完成法币的外汇兑换，以及把用户的这张Visa卡绑定在一些支付平台上消费，以及在支持NFC的取款机上取款，基本可以正常当做Visa卡使用。而这其中的一些行为是靠着智能合约的执行在链上发生或者记账到链上，需要消耗gas费。

Hedera将在其分布式网络上推出封装AI NFT:金色财经报道，Hedera 公共分布式网络将推出封装人工智能 NFT，据悉该功能是欧洲深度科技初创公司 Humans.ai 与总部位于阿联酋的咨询公司 Deca4 合作在 Hedera 的人工智能区块链 Alverse 上开发，后续还会与 Hedera 链上众多项目进行整合，首个集成的项目是 AI 视频生成工具 Klon，该项目目前处于封闭测试阶段，用户获得 AI NFT 后可以解锁特定功能，比如在视频中设定特殊语音等。（prnewswire）[2023/2/3 11:45:36]

我们也可以把该Dapp看作一个完全建立在区块链上并由智能合约驱动的核心银行系统。该Dapp的革命性作用是打通了银行和加密行业这一堵墙，在传统的电子银行业务中，用户使用用户名和密码访问自己的银行账户，他们通常会收到短信来获取交易确认码，以完成支付指令。所有的客户数据和交易记录都存储在银行的后台数据库中，这些数据库都存在单点故障。而在Fiat24平台上，每个客户都持有一个唯一的NFT来代表他们的身份，并通过这个NFT访问他们的现金账户，完全放弃了传统的帐户和密码。对于传统银行业来说，这无疑是具有革命性的。

Animoca Brands和BNB Chain的2亿美元链游投资计划仅完成少量投资:金色财经报道，自从Animoca Brands和BNB Chain在去年联合推出规模为2亿美元的链游投资计划以来，仅完成少量投资，根据Dealroom数据显示，Animoca和Binance Labs共同参与了同一轮融资的次数仅有三次（Heroes of Mavia、Community Gaming和Tatsumeeko），而且这些交易似乎不是通过联合投资计划达成的。

此前报道，Animoca Brands联合创始人兼首席执行官YatSiu在接受采访时表示，该公司计划推出高达20亿美元的基金Animoca Capital，用于投资元宇宙业务，预计明年将进行第一笔投资。该基金的目标是10-20亿美元，但Yat Siu表示尚未筹集到资金。（The Block）[2022/12/6 21:26:08]

人们能用Fiat24干些什么？

灵境数字科技完成数千万元A轮融资，深化数字文化及元宇宙等核心业务布局:金色财经报道，灵境数字（北京）科技有限公司已正式完成数千万元A轮融资，本轮融资由光云基金独家投资，资金将主要用于加强市场拓展和业务运营，加大产品设计及研发投入，深化数字文化资产融通实体经济、元宇宙等核心业务布局。此次发起投资的光云基金，是由光大控股和网易联合发起设立的股权投资基金。[2022/9/19 7:05:22]

目前，中国、美国用户并不被允许使用该Dapp。只有24个国家被允许使用该服务。开设其帐户中visa卡的过程，和到传统银行开卡一样，也需要严格的KYC。

根据其官网消息，用户可以通过该Dapp直接把钱包里的加密货币换成法币存入到自己的帐户。根据追踪链上兑换地址我们能发现，实现这一步骤，靠的是先在Uniswap中把各种加密货币转换成USDC，然后USDC被Centre兑换成美元。在用户端，用户点击出售自己的虚拟货币，很快便会发现自己账号中的Visa卡就会显示现金到账。这是靠着写好的智能合约在执行这一过程。

英国将探索基于区块链的政府债券:金色财经报道，英国新任财政大臣 Nadhim Zahawi 表示，政府将探索区块链用于政府债券。探索区块链的计划在4月首次被提及，当时英国发布了关于DLT用于证券和稳定币监管的文件。

债券是正在部署或探索DLT的顶级资产类别之一。而且，这不仅适用于普通债券，也适用于绿色债券，其中债券收益的使用可以使用区块链进行跟踪和验证。国际清算银行（BIS）创新中心正在与香港金融管理局合作，探索区块链用于绿色债券。（ledgerinsights）[2022/7/20 2:26:27]

这一过程也被叫做用加密货币充值帐户，在过程中用户要授权Fiat24访问帐户所链接的以太坊钱包中的USDC，并通过钱包签名请求对交易进行签名和确认。

出售虚拟货币/充值加密货币到帐户

在出金方面，可以通过该Visa卡直接消费，也可以绑定一张其它的自己账号的银行卡，并且这张出金的银行卡按照要求是需要有IBAN功能。不过只是从 Fiat24 账户提款要是到具有 IBAN 的帐户，而用法币直接充值到帐户没有这一要求。

传统银行在电子支付上的逻辑便是先记账，然后再清算，该visa卡也是一样的，只是该过程的记账是发生在链上。比如在外汇的兑换上，Fiat24也是把美元向其它货币互换的过程映射到了链上，所以在货币兑换上，所消耗的记账所消耗的gas费。

法币兑换页面

外币兑换所消耗的gas

按照Fiat24提供的demo，我们能看到用该Visa卡，也可以直接完成转账，消费，以及有限种类的外币兑换。

按照项目方的说法，他们满足了与传统金融机构相同的反要求，并且合规基础设施和流程已通过BDO瑞士的审核。

由智能合约驱动的“银行”

这是对传统银行的变革。瑞士允许一家金融科技公司去做一部分传统银行所做的事情。并且核心的业务流程是靠着智能合约去进行的。比如在该帐户中加密货币充值到账法币的过程，虽然是集成了多个服务实现的，但是这些流程都是写入了智能合约并按照智能合约去执行。

对于传统金融业来说，清算系统十分复杂，资金需要通过银行、中央银行和国际组织多个清算系统的转移才能到帐，而使用区块链可以实现点对点即时支付，在区块链上转移电子货币，进行跨境支付，可大大缩减到帐时间，降低跨境支付成本，提高效率。

对于银行业，区块链作为一种高度数字化、安全防干扰的账本，可用以实现银行的核心功能：即作为价值的安全储存和转移中心。

Fiat24可以说是一个银行业务的迭代，因为集成了多个服务，比如uniswap的货币兑换，Centre的U换法币等等，并打通了这一整套流程，又接入了银行的功能，把这些都写入智能合约，所以能够实现从加密货币到法币的比较丝滑的兑换体验。

对比于Onekey ，Depay等推出的Visa和万事达卡，其最大的不同就是Fiat24被允许拥有了银行的一些功能，接受监管。而类似Onekey ，Depay则是要找到加密友好银行进行合作。

但是风险同样是存在的，Fiat24不可避免地沉淀了资金池。但是上链让所有的流程公开透明，风险不是黑箱，能被很快发现。而且当这些流程是按照智能合约来执行的时候，便没办法篡改。

Fiat24除了做了一个搭建在Web2和Web3之间的桥梁，它也加入了一些十分Web3的玩法，比如其推出了元宇宙土地的售卖，并且发行了项目的代币。

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