加密货币:加密货币监管首次出现复苏迹象，未来数字资产将执掌金融体系？

从比特币诞生之初，银行业就一直被视为是比特币的对立面。但其实许多银行非常迫切需要加密货币以及它们的底层技术——区块链来解决行业难题。

未来，随着越来越多加密货币银行的涌现，相信可以进一步为陈旧的系统提供替代方案，也能为新兴资产类别提供新的发展空间。

但是，目前这些机构仍面临一些重大障碍。在加密货币银行业，监管方面的不确定性是非常普遍的问题。一些良莠不齐的监管水平，往往会遏制新兴企业的发展。

然而，在众多监管机构中，有一些监管机构的前瞻性思维和创新性还是非常不错的，例如，瑞士金融市场监管局就是这样一个机构。

美国当局查获与非法暗网活动有关的3400 万美元的加密货币:金色财经报道，佛罗里达州迈阿密的联邦检察官扣押了价值3400万美元的加密货币，据美国司法部（DoJ）的说法，执法部门发现一名南佛罗里达州居民通过一个化名在暗网上出售从HBO、Netflix和Uber等服务中窃取的账户信息，\"赚取数百万美元\"。该人使用加密货币滚轮（一种混淆个人加密货币交易的服务）来清洗其持有的资金。这是通过将多个加密货币交易汇集在一起，并在随机的时间和随机的增量将持有的货币分配到指定的钱包。

司法部证实，执法人员查获了与这位南佛罗里达州居民的非法暗网活动有关的几个加密货币钱包。（decrypt）[2022/4/5 14:05:26]

FINMA最近为两家加密货币银行分配了银行牌照。这一先例允许新批准的机构可以绕过寻找传统银行参与者的必要性。

动态 | 泰国一加密货币交易所在被SEC下令关闭后决定继续营业:据bitcoin.com消息，泰国证券交易委员会(SEC)周一宣布，拒绝加密货币交易所Coin Asset Co. Ltd.的申请，并命令其在1月21日前停止运营。但Coin Asset Co. Ltd.决定继续运营，其首席战略官Arnon Saksri表示：“希望受到监管，它将提高投资者的信心和我们的加密货币业务的合法性，但泰国证券交易委员会必须找到正确的方法来做到这一点，关门不是我们的选择。”[2019/1/17]

新近批准的加密货币银行SEBA首席执行官GuidoBuehler表达了这一举措对加密货币行业的意义，他说道：“这表明监管机构正在认真对待这个话题。打破了僵局，如今，在严格的监管框架下，与数字和传统资产相关的服务可以集中获得。这将提振区块链产业，并允许公司创造新的价值和业务。”

Upbit向6名报告虚假加密货币项目的用户给予奖励:韩国加密货币交易所Upbit已经向6名报告虚假加密货币项目的用户给予了奖励。该交易所收到了10起报告，最终采用了其中的6起。Upbit最近还与汤森路透合作使用一种支持透明加密货币交易的系统。[2018/6/12]

美国加密货币银行

监管机构接受加密货币银行的出现，在加密货币领域算是开创了一个先例，而且产生了深远的影响。然而，这一影响范围仍然相对有限。在美国，加密货币银行不过是加密货币的安全港。

有趣的是，模糊的加密货币监管是纽约金融服务部正在积极寻求改变的一个领域。

今年7月，该机构就成立了一个新的部门，专门从事金融技术的研究和创新。其负责人LindaLacewell在最近的一份声明中强调了这种创新监管扩张的重要性，他说道：“随着银行、保险和监管技术的创新不断增长，金融服务监管领域需要不断演变和适应。”

英国金融监管机构警告未注册的加密货币经济人业务:英国金融监管机构已向投资者发出警告，称需警惕一家未注册的经纪公司，该公司似乎在该国提供与加密相关的衍生品。在周四的一份声明中，金融监管局瞄准了一家名为奥尔森资本的公司，根据监管机构的说法，该公司总部设在保加利亚的索非亚。该机构表示:“该公司没有得到我们的授权，并且客户人群是针对英国人，我们认为它正在从事的业务需要授权。”虽然该公司的网站目前无法访问，但来自一家审查证券经纪人和交易商的网站Scambroker的信息显示，该公司一直在处理加密货币交易服务，并没有在FCA注册成为有执照的经纪人。[2018/3/29]

但是，这并不是所有监管机构都支持的立场。德国联邦金融监管局指出：“这个行业需要遵守现有的规则和标准。我们认为，可持续的金融创新必须遵守这些规则。如果有必要进行监管改革，这将由立法者来完成。”

Coinbase托管公司早在2018年就获得了信托牌照，是少数几家自称是有限目的信托公司的加密公司之一。最近，富达数字资产也申请了信托牌照。然而，这与接受这些公司为传统意义上“银行”的目的仍相去甚远。

创新的旁路

即使在马耳他，这个自称是“区块链岛”的小国。尽管其对加密货币行业政策友好，但仍有许多加密货币初创企业因监管不力而难以获得金融服务。据马耳他《泰晤士报》报道，企业正被那些没有“风险偏好”支持此类风险投资的银行拒之门外。

相反，金融服务仍保留给那些完全受马耳他金融服务管理局(MFSA)监管的机构。

前农业银行首席执行官罗德里克普赛拉(RoderickPsaila)的创意公司正寻求通过向MFSA申请信贷机构牌照来纠正这一状况。如果获得批准，该许可证将允许开展一系列金融活动，包括融资租赁、支付服务、货币经纪和安全托管服务。

尽管进展缓慢，但马耳他富有活力的监管方式被誉为先驱者。毕竟，像Binance、OKEx和Bittrex这样的加密货币公司正成群结队地涌向这个小岛。马耳他并不是唯一一个处于创新前沿的国家。德国还拥有几家寻求金融分散化的公司。区块链银行Bitwala就是其中之一，它通过与符合法规的SolarisBank合作，绕过了银行许可证的需要。

为了在德国境内开展业务，英国金融监管局要求要么获得正式的银行执照，要么要求与一家受监管的现有银行建立合作关系。

这个问题对英国金融监管局尤其重要，因为加密货币不能作为支持和恐怖主义融资的门户。在金融体系和目前，我们拥有健全的后援体系，这些体系伴随着法律标准和有效监管，这些先决条件也必须适用于加密货币领域。

银行业的新曙光

加密货币的本质是全球性的，因此它不受法定货币相同的司法管辖或地理限制。从本质上讲，比特币为个人提供了成为自己银行的能力，不需要中间人和第三方。

其被发明出来10年后，人们慢慢开始理解这个革命性的概念。以Facebook的Libra为例，该公司计划进军加密货币行业，目的是颠覆现有的金融体系——或者创建自己的内部无现金经济。从本质上讲，这家社交媒体巨头正寻求成为世界央行。

今年5月，在libra推出前几个月，《福布斯》报道称，Facebook首席执行官马克·扎克伯格会见了英国央行行长马克·卡尼。

此次会议没有公开，直到上周英国央行根据信息自由的要求正式认可了此次会议。

几个月后，卡尼在美国联邦储备委员会年度研讨会上发表演讲时表示，类似于libra的数字货币可能会取代美元成为世界储备货币。但是，Facebook崛起成为经济霸主并非易事。

在区块链技术的支撑下，数字资产执掌金融体系的可能性正变得越来越大。如果加密货币银行业真的有未来，Facebook的监管先例将不可避免地为其提供支撑。然而，要想发挥作用，这一监管必须具有足够的延展性，使创新在不受抑制的情况下蓬勃发展，而且要适当到满足传统银行业当前的标准。

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