稳定币:华尔街巨头扎堆瞄准稳定币，预示DEFI的美好时代即将到来！

据福布斯12月2日发布的消息，信用卡发行巨头VISA当天宣布打算将他们的全球支付网络与Circle国际金融公司在以太坊区块链上发行的稳定币USDC连接起来。

VISA与Circle的这一合作意味着VISA信用卡的发卡机构会开始将USDC软件集成到其平台并开始使用USDC作为进行收付款的货币，这也意味着VISA的6000万商家将有可能通过USDC进入数字货币的世界中来。

最近瞄准稳定币的国际巨头真不少，12月1号，全世界最大的社交媒体巨头Facebook旗下的Libra协会也宣布，将他们开发的稳定币项目Libra更名为Diem，并将在2021年1月推出锚定美元的稳定币。

此外还有一家华尔街巨头，纳斯达克的上市公司，叫做ZKInternaitonal的国际集团也在打稳定币的主意，在上一个周透漏打算为其子公司xSigmaLab提供资金，进入DEFI领域打造xSigmaDefi的项目，它瞄准的就是稳定币去中心化交易所。

当然推出稳定币xSigmaDefi将会是非常重要的一个计划。

以上是最近一段时间各个金融巨头在稳定币赛道的布局。其实稳定币的发展势头最近这一两年也确实越来越迅猛。

华尔街日报：美联储正重新思考掩盖硅谷银行有价证券亏损的漏洞:金色财经报道，华尔街日报称，美联储正重新思考掩盖硅谷银行有价证券亏损的漏洞；有一项漏洞可以让一些中型银行业者有效掩盖有价证券持仓的损失，美联储可能弥补此一漏洞。[2023/4/21 14:18:44]

上图显示的是稳定币流通量情况。

目前数字货币领域中所有的稳定币流通总量已达185.4亿美金。其中USDT为124.4亿，占到了67.25%，其次是USDC，为29.75亿，占16.08%，之后是DAI的10.72亿，占了5.79%。

从下图可以看出，稳定币的发展实际上是从2018年下半年才真正出现明显的势头。

截止到2018年10月16日稳定币的流通总量还只有3.04亿，只占到今天稳定币流通量的1.64%；

之后一年多时间增长速度相比之前快了不少，但是真正爆发是在今年夏天。

从下图可以看到，今年7月29日，稳定币的流通总量还只有84.12亿，在这期间的将近两年时间，总共增长了81.08亿美金。

而今年夏天之后稳定币的增长就像坐上了火箭，短短4个月时间，流通量就增长了101.28亿，比前面的两年时间总量还多17.16亿。

华尔街日报：金融支付公司Bolt Financial正在以约15亿美元收购Wyre:金色财经消息，据华尔街日报援引知情人士报道，金融支付公司Bolt Financial正在收购加密服务初创公司Wyre Payments，收购金额约为15亿美元。Bolt Financial创立于2014年，总部位于美国加州旧金山，是一家基于云的电子商务支付平台。Wyre是一家加密货币和支付基础设施公司。[2022/4/7 14:10:31]

这几个月以25.32亿美金/月的速度在飙升。

这能说明什么问题呢？能分析出稳定币的应用主要在哪里吗？

是的，DEFI。

我们知道稳定币最开始出现的用途肯定不是DEFI，而是用法币入金的工具，相当于是连接数字货币世界与真实的法币世界之间的桥梁。

可是随着区块链应用场景的发展变化，稳定币的用途也开始在变化。

可以说稳定币的用途发展也经历了三个阶段。

DEFI开始出现的时间在2018年，起因是2017年的牛市之后进入了漫长的熊市。币价经历了大幅度的下跌，而且这段时间非常长。很多比特币矿工面临着无钱缴纳电费的巨大压力。他们的选择要么是卖掉手中的比特币去维持挖矿，要么留着比特币，从其他地方想办法筹钱交电费。

华尔街日报：民主党向拜登施压更换美联储主席，潜在继任者支持央行数字货币:8月14日消息，部分民主党人正在向美国总统拜登施压，要求其提名一位更有可能加强银行监管的人来替换美联储主席鲍威尔，鲍威尔在2017年被特朗普提名担任美联储主席，任期到明年2月才结束。《华尔街日报》援引知情人士报道称，拜登经济团队的成员普遍支持鲍威尔连任，他们认为鲍威尔连任是最安全的选项，但民主党参议员持反对意见，市场分析认为如果鲍威尔无法连任，最有可能接替他的是美联储理事布雷纳德。布雷纳德近几个月来一直呼吁美联储积极开发央行数字货币，但鲍威尔表示，他还不确定数字货币的风险是否大于收益。（华尔街日报）[2021/8/14 1:55:07]

于是开始有人想要抵押手中的比特币去借USDT来交电费。在这种需求之下，最开始的DEFI出现了，主要服务于比特币矿工的抵押和借贷需求。因为抵押和借贷市场的出现，人们开始有了用稳定币结算的需求来规避比特币的波动带来的损失。

所以这一阶段的稳定币主要应用是在DEFI，也就是去中心化金融活动的结算和支付。

这也就是我们从前面的图上看到2018年10月出现了稳定币第一个比较明显的发展时期，中流通量也从1亿美金以下开始出现了3亿多美金的增长。

稳定币用途的第三个变化阶段就是今年，变化的动力就来自DEFI的流动性挖矿。

因为很多挖矿需要用到多个币种的自动做市商机制和产生的流动性，用BTC,ETH，或者其他数字货币去提供流动性，矿工会承受币价波动和无常损失等带来的损失。

分析：比特币与华尔街市场逐渐脱钩通常预示着比特币市场的复苏:加密数据分析公司Santiment对比特币和标准普尔500指数的相关性进行了分析。分析结果显示：

1.目前，比特币与标准普尔500指数的相关性处于近两年高位；

2.在过去的5年中，这种相关性呈周期性变化：从负向正。

3.历史数据显示，比特币与标准普尔500之间的相关性飙升通常伴随着加密货币市场的大幅下跌；

4.另一方面，比特币与华尔街市场逐渐脱钩通常预示着比特币市场的复苏。[2020/3/23]

这对大资金就非常不友好，所以稳定币挖矿成了一种需求很大的市场。这种需求又产生了两种非常大的业务：抵押主流币或者其他有价值的主流币种，借贷稳定币；还有就是稳定币的交易。

对这个观点，同样我们可以通过数据来佐证。

总共选择了8个DEFI领域的交易和借贷赛道业绩靠前的项目。

1.先来看Uniswap中的数据

根据Coingecko的统计，Uniswap24小时成交量排名前十的币种中有4种是稳定币，前三名分别是USDC,USDT,和DAI，还有一个是AMPL。他们总共占到了Uniswap24小时成交量的31.77%。

下面是从Uniswap网址截的图，显示的是昨天的流动性池中金额排名前10的代币对。其中，第二是ETH+USDT,第三是ETH+USDC,第四是ETH+DAI,第五是HKMT+USDT，第十是ETH+AMPL。

金色快评 | 花旗推出DAR：降低华尔街大买家投资加密货币风险:花旗银行开发了一种称为数字资产收据（DAR）的工具。它的工作方式与美国托管收据（ADR）非常相似。这一工具的推出意味着，花旗银行提出了一种可能是最直接的投资加密货币的方式，而无需真正拥有加密货币。DAR相当于美国存托凭证(American Depository Receipt)，美国存托凭证存在的意义是外国股票由一家银行持有，然后由银行签发存托凭证，让美国投资者能够投资那些不在美国交易所交易的外国股票。而DAR工具的体系下，加密货币由托管方持有，DAR由花旗集团发行，这将把加密货币置于现有的监管体制下，并让资产管理公司和对冲基金等华尔街大投资者以一种风险较低的方式投资于加密货币市场。[2018/9/10]

十个中有5个池子有稳定币的构成。

2.接下来看AAVE平台的数据

下图是作为AAVE平台的借贷市场，业务规模排名前十的币种中，有5个是稳定币，分别是USDT,USDC,TUSD,DAI和BUSD。

上图显示的是上一周，AAVE所有产生收入的13个币种，稳定币占了6席，分别是USDC,USDT,DAI,TUSD,BUSD和SUSD。收入金额占了总收入的57.3%。

下图是AAVE平台昨天的流动性金额排行榜，前十名中有四个是稳定币，分别是USDT,USDC,DAI,和BUSD。

昨天的借款排行榜中，前十有5个是稳定币，分别是USDC,USDT,TUSD,DAI,BUSD。

AAVE平台除了在借贷业务上由稳定币撑起了大半壁江上，在交易业务上稳定币的也功不可没。

上图是Coingecko统计的发生在AAVE平台上的币种交易量，按照24小时成交量排名，前十名中有6个稳定币与其他币种的交易对。

在AAVE平台作为交易业务的总金额中，稳定币比例占到了82%。

上面这张图看得更清楚，AUSDT与ETH的交易对占到了多一半的比例。

3.接下来看Compound平台的情况。

上图显示，在Comp平台的存款业务中，金额前三名的币种是DAI,ETH,和USDC。稳定币占了两个，比例占到了平台总存款的60.62%。

在借款业务中，前三名分别是DAI,USDC,USDT。都是稳定币，占到了借款金额的96.69%。

4.接下来是SUSHI交易所的情况。

24小时成交量前十的币种中，稳定币占到了3个，分别是USDC,USDT,和DAI。成交量占比为25.25%。

在以自家本币为主要成交币种的交易所，稳定币的比例仍然不低。

5.上图是CURVE的24小时成交量。

前十中有8个都是稳定币，除了RENBTC和WBTC。当然我们都知道Curve是一个稳定币交易的DEX。

它家的业务自然绝大部分会是由稳定币来支撑的。

6.然后是Balancer。

前十成交量榜中有5个交易对里面包括了稳定币。

7.上图是1Inch的交易情况

24小时成交量前十排名中同样有4个是由稳定币和其他币种组成。成交比例占到了52.04%。

8.最后一个交易所是Tokenlon，如下图。

成交量前十榜里面有八个是包括了稳定币，24小时成交比例占总量的86.01%。

我们总共分析了8个DEFI项目，不管是借贷还是交易，稳定币在里面占的币种都非常大。在成交量这个指标上基本上,绝大部分DEX的稳定币交易都占到了一半以上的比例。

在借贷的两个项目中，AAVE的收入的57.3%来自稳定币业务，而Compound存款业务稳定币占了60.62%，借款更是夸张到了96.69%。

由此我们的结论很明显，如今稳定币的主要用途已经不再是入金通道，而是进入DEFI，原因当然是进来赚钱。

那么最后的结论是，如今如此多的华尔街巨头都在瞄准稳定币，他们的目的肯定也不可能仅仅是为了用户入金，进入DEFI，让这些聪明的钱来赚钱更多的Money才是他们的目的。

巨头们的一直选择，还预示着另一个更有意义的结论：接下来DEFI将会有比现在大得多的市场。DEFI的繁荣时期还没到来，值得我们去期待！

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