CEN:美监管机构发布最新虚拟货币转移服务，ICO、隐私币等指南

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美国金融犯罪执法网络刚刚发布了新版指南，对需要遵守《银行保密法》规制的加密货币转移相关业务做了说明。ICO、隐私币、在线等都在监管范围之内。

根据指南，从事货币转移服务的公司需要按照《银行保密法》的要求在FinCEN注册，遵守书面反政策、指定合规官并定期对其合规计划进行独立审计，等等。《银行保密法》同时要求受监管公司报告其客户的个人信息。在一些情况下，执法机构有权对交易进行审查。可疑交易以及超过一定数量的美元交易需要向FinCEN提交报告。

摩根大通：Hinman文件中的披露可能会促使其他加密货币看起来像ETH:金色财经报道，摩根大通分析师在一份报告中表示，上周在美国证券交易委员会与Ripple 的法律纠纷中发布的Hinman文件可能会引发加密领域的更多权力下放。文件中的披露可能会促使其他加密货币看起来像ETH，并变得更加去中心化。SEC官员已经承认，在充分去中心化的网络上存在不能归类为证券的代币会造成监管缺口。

此外，该报告指出，文件中的披露可能会促使其他加密货币看起来像ETH并变得更加去中心化，因为更多的去中心化会降低数字资产被认可为证券的机会。[2023/6/20 21:48:28]

但这份指南并不是FinCEN的最新监管要求，而是其试图对涉及加密货币转移服务、需要受到监管的商业模式做出更为清晰的解释。清晰的解释可能意味着，FinCEN下一步将加大其执法力度。

分析：Genesis Trading的6个地址共持有3.64亿美元资产，Alameda和3AC是其最大交易对手:1月6日消息，Lookonchain分析了Genesis Trading的6个地址后发现，Genesis目前持有3.64亿美元的资产，包括219,749枚ETH（约合2.74亿美元）、3500万枚USDC、26,667枚BNB（680万美元）、126,989枚COMP（400万美元）、100万枚APE（400万美元）、814万枚SAND（340万美元）、290万枚USDT、265万枚USDP、40,448枚AAVE（220万美元）、676万枚MANA（210万美元）和200万枚BUSD等。

另外，Alameda Research和Three Arrows Capital（3AC）是Genesis最大的交易对手。Genesis Trading与Alameda Research和Three Arrows Capital的ETH、USDC、USDT、BUSD交易量接近70亿美元。[2023/1/6 10:58:32]

FinCEN是美国财政部下属的一个部门，通过收集、分析金融情报和宣传金融当局的战略来保护金融系统免受非法使用，并打击活动、维护国家安全。

BUSD的Herfindahl指数达到1个月高点:金色财经报道，BUSD的Herfindahl指数刚刚达到0.513的1个月高点，2022年10月11日观察到之前的1个月高点为0.507。[2022/10/27 11:48:10]

去年9月12日，众议院曾投票通过了《FinCEN2018改进法案》，指明了FinCEN参与虚拟货币监管中的必要性，法案称“尽管虚拟货币的使用和交易是法律惯例，但一些恐怖分子和罪犯，包括国际犯罪组织，正在试图利用全球金融系统的脆弱性，并越来越多地使用虚拟货币等新的支付方法来转移非法资金。”该法案指出，FinCEN的数据收集和分析工作应该包括加密货币。

由此，虚拟货币监管工作被正式纳入了FinCEN的工作范围。截至目前，FinCEN监管的重点在于“货币转移服务”——在最新发布的指南中，FinCEN写道，数字货币、加密货币、加密资产、数字资产等“可转换虚拟货币”不受《银行保密法》规制，但如果涉及到价值传输或者价值转移，就需要受FinCEN监管。

哪些公司和行为需要受规制？

1.提供虚拟货币P2P交易服务的自然人或法人：比如LocalBitcoins这样的P2P交易平台就需要遵守《银行保密法》。

FinCEN指南同时指出，自然人如果不是经常性地从事上述活动，或不是以营利目的从事上述活动，都可以不认定为从事“货币转移服务”，从而免于FinCEN监管。

2.加密钱包：包括托管、非托管加密钱包服务提供商、多重签名加密钱包服务提供商。

3.加密电子终端服务商。

4.通过dAPP提供虚拟货币转移服务。

5.匿名币提供商：包括匿名服务提供商、匿名软件提供商、匿名币提供商、接受或转移匿名币的货币转移服务商。

6.提供虚拟货币转移服务的支付处理商。

7.接受虚拟货币的网络平台、预测市场。像Augur、Gnosis、FunFair这样的区块链项目或受影响。

哪些服务可以不受监管？

1.虚拟货币交易信息服务平台、去中心化交易所。