数字人:数字人民币来了？建行App上线数字货币钱包，真相是……

数字货币又有新动态了。

8月29日，中国建设银行在其官方App增加了“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单。数字钱包的界面是这个样子的——

都知道数字人民币正在测试，但谁也没想到会来得这么快！

不过，兴奋的人们刚要尝试一下，突然发现，这个功能被关闭了。

数字人民币APP发布1.0.11.0版本：支持邮箱找回密码:金色财经报道，数字人民币（试点版）App已在Android与iOS发布1.0.11.0版本更新，扩大了辅助邮箱的适用范围，用户将能够通过注册时填写的辅助邮箱找回密码，此外新版本还优化了软件的系统权限管理。[2022/5/25 3:41:01]

对此，建行方面向媒体回应称：建设银行在手机银行系统开展相关功能测试，目前本次测试已经结束。当前，网传信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。

虽然空欢喜了一场，但不妨畅想一下：数字人民币长啥样？数字的钱怎么花？安全性能保证吗？会替代纸币吗？

人民网：数字人民币走进冬奥 非接触支付凸显防疫优势:2月6日消息，人民网记者了解到，冬奥会期间，中国居民和外国友人均可在境内使用丰富的数字人民币产品享受小额便民的移动支付便利。由于冬奥品牌权益方面规定，冬奥场馆内支持VISA和现金（实物人民币和数字人民币）支付。碰一碰、扫码付、网络购，数字人民币可便捷实现非接触支付，能够充分满足冬奥的防疫要求，助力安全奥运，也是其独特优势。[2022/2/6 9:34:06]

数字人民币长啥样？

先要澄清的是，这里说的数字人民币不是存款。国信证券金融行业首席分析师王剑认为，数字人民币和纸币、硬币一样，是人民币现金。

不过，稍微不同的是，这个现金是由数字讯号“做的”。

既然是现金，就要有东西装。

纸币、硬币可以装在口袋、钱包里，但数字人民币没办法放到钱包里，只能放到专门存储数字讯号的设备中，这个设备叫数字钱包。

上海将发放35万份数字人民币红包:上海将发放35万份数字人民币红包，每份55元。人民银行上海总部会同市商务委、市地方金融监管局，决定在“五五购物节”期间开展“数字人民币五五欢乐购”红包活动。“数字人民币五五欢乐购”红包活动两个报名入口将于2021年6月5日0时正式开启，至6月6日24时关闭。所有手机定位在上海市的公众均可参与报名。2021年6月11日9点起，可在活动报名页面自行查询抽签结果。

经国务院批准，人民银行组织部分商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系的研发，根据本次活动的试点准备情况，目前工行、农行、中行、建行、交行、邮储和网商银行七家运营机构，已具备参与此次红包活动的条件，其他参研机构正在积极进行研发。（上海发布）[2021/6/4 23:12:35]

值得注意的是，数字人民币和数字货币还不一样。

“数字人民币在三亚完成首单购物”登上微博热搜榜第8位:微博热搜显示，“数字人民币在三亚完成首单购物”登上微博热搜榜，排名第8位。[2021/4/28 21:06:44]

比特币、Libra等所谓的数字货币，没有国家信用的背书。但数字人民币是有背书的，可以说是人民币的电子版本。

央行的数字人民币是有法偿性的。也就是说，不能拒绝接受央行数字人民币。

此外，数字人民币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，与纸币没有任何差别。

数字的钱怎么花？

按理说，移动支付和数字人民币支付感受是差不多的。但有一个前提是，要有网络。没网络，移动支付就不行了。

北京市委书记蔡奇：加快拓展数字人民币应用全场景试点:2月22日上午，北京市委书记蔡奇就推动金融业高质量发展调查研究，并召开金融工作座谈会。他强调，要加强国家金融管理中心功能建设。继续为数字货币、支付清算、征信评级、登记托管、存款保险、金融科技、金融统计、金融安全等金融基础设施类平台在京发展提供支持。加快拓展数字人民币应用全场景试点，建设数字人民币认证、检测中心与贸易金融区块链平台等。蔡奇还强调，要大力发展金融科技。抓好国家级金融科技示范区建设，探索开展数字金融创新，做好金融科技监管沙箱先行先试。推进金融领域数据治理和基础设施建设，巩固金融科技领先地位。要加强金融风险防控，坚决维护首都金融安全稳定，守住不发生系统性风险的底线。[2021/2/23 17:42:25]

但是，数字人民币离开网络照样能用。

央行数字货币研究所所长穆长春介绍，未来数字货币的使用场景可能是这样的：只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机“碰一碰”，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

除了网络，支付背后的原理也是不一样的。

比如，支付宝、微信支付等只是一个支付工具，通过这两种渠道，使用的仍然是个人银行卡里的余额，或者刷的是信用卡等。

使用数字人民币支付，花出去的直接是数字人民币，跟花现金一样。

安全性能保证吗？

“碰一碰”就能支付，不会被人“碰”瓷吧？

没那么容易。

央行数字货币研究所曾指出，由于现有数字货币的流通方式是匿名的，一旦丢失便难以找回，无法满足货币实际应用的需要，且无法进行合理管控。

为此，央行数字货币研究所表示，可通过技术方案，生成新的数字货币、注销旧的数字货币等方式，实现交易过程中不同用户客户端之间数字货币的流通。

此外，央行数字货币也要执行反、反恐怖融资、防止用于网络和任何网络犯罪活动的功能。

虽然数字人民币本身很安全，但也要注意与之相关的金融。

人民银行货币政策司司长孙国峰强调：目前数字人民币还是在内部封闭试点测试的阶段，还没有正式推出。

就是说，数字人民币还没正式落地，再听到关于数字人民币的事，可要仔细了，别着了子的道儿。

会替代纸币吗？

数字人民币优点不少，会不会在不久的将来，彻底替代纸币呢？

穆长春认为，央行数字货币DC/EP是要从M0入手，也就是说，要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，但并非要取代所有的人民币。

穆长春说，在商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再进行替换。

再说了，使用数字人民币毕竟还要有数字钱包，使用场景也受限。一些儿童、老人也要使用纸币。

不少专家认为，数字人民币在相当长的时间内，不可能完全取代纸币，二者将会长期共存。

来源|经济日报

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