AAVE:AAVE是什么币？一文解读百倍币

AAVE是2019年最不被看好的项目之一，2020年完成百倍逆袭。

哈喽大家好，欢迎来到Billions项目组区块链公开课，今天我们的主题是，什么是AAVE?

Aave是目前十分火爆的去中心化借贷平台，其前身是ETHLend。2020年1月，Aave重新推出新借贷合约协议，引入去中心化借贷池的借贷功能。用户可以通过存入资金池获得利息收益；若用户有足够的抵押品，还可以从资金池中借用一些资产。与传统银行相比，Aave协议可以让你的资金发挥最大效用。同时，Aave也是无抵押闪电贷的首创者。目前，AAVE支持21种ERC20代币的借贷，其中包括6种稳定币与16种主流以太坊资产。

数据显示，Aave目前锁仓规模超过11亿美元，略低于makerDAO，在借贷领域排名第二。

Aave社区关于“在Polygon zkEVM主网上部署V3 MVP版本”的ARFC提案已获投票通过:3月31日消息，据投票页面显示，Aave社区关于“在Polygon zkEVM主网上部署V3 MVP版本”的ARFC提案（ARFC提案通常被视为“温度检查”）以100%的支持率获得投票通过，将进入正式的链上投票。该提案指出部署 Aave V3 开发工作量较小，但为了减少风险，该提案建议限制流入资产，并设置保守的风险参数，使开发和风险服务提供商对zkEVM网络进行更深入的分析。该提案建议只加入三个抵押品（WETH、WMATIC 和 USDC）和一个可借贷资产（USDC），以减少风险。

自2022年10月起，Aave V3已成功部署在zkEVM测试网，运行约 6 个月。zkEVM是Polygon团队开发的L2解决方案，与EVM等效。Polygon zkEVM主网Beta版已于近日上线。[2023/3/31 13:36:54]

AAVE借贷

孙宇晨个人地址被Aave屏蔽，因有人通过Tornado Cash向其发送0.1ETH:金色财经报道，孙宇晨发推称，个人地址被Aave屏蔽，因为有人通过Tornado Cash向其随机发送了0.1枚ETH。[2022/8/13 12:23:41]

借贷过程

与传统点对点的借贷不同，AAVE采用的是资金池模式，这点与银行类似。

在AAVE中，每一种资产构成一个单独的资金池。例如USDT、ETH位于不同的资金池中，这些资金池部署在智能合约中，即使团队也没有权限操作用户的资金，因此十分安全，不用担心暴雷等问题。

那么，用户是如何完成借贷的呢？

首先说存款。例如Billions项目组向Aave存入10ETH，那么资金池中ETH数量增加，同时Billions项目组获得相应数量的aETH，aETH相当于一种存款凭证，与ETH1：1挂钩，当持有aETH时，用户会获得一定利息。

AAVE突破100美元:AAVE突破100美元，现报100.03美元，日内涨幅达到8.16%，行情波动较大，请做好风险控制。[2022/8/3 2:56:34]

其次说借款。当Billions项目组向平台存入资产后，就可以以这种资产作为抵押，借出另一种资产，例如存入ETH，可以借出USDT，借贷完成后，ETH资金池中数量增加，USDT资金池数量减少。

因此，贷款不需要贷方和借方单独匹配。而是根据资金池状况对存入资金池中的存款和借出/抵押的金额进行即时贷款。此外，借贷过程无需审批，只要用户在平台有一定资金，即可进行借贷，这样可大幅提升借贷效率。

清算

本质上，Aave是一种抵押贷款，由于用户抵押的资产为加密货币，一旦出现价值不足时，将引发清算，清算由清算商进行，参与清算可以获得一定的利润。

以ETH为例，用户存入价值1000美元的ETH，只能借出价值750美元的USDT，当ETH价值跌至800美元时，将自动引发清算程序，清算商可获得50美元的利润，当然，如果ETH短时进一步下跌，清算商可能也存在一定风险。

AAVE突破400美元关口 日内涨幅为1.76%:火币全球站数据显示，AAVE短线上涨，突破400美元关口，现报400.0211美元，日内涨幅达到1.76%，行情波动较大，请做好风险控制。[2021/4/14 20:19:45]

由于不同资产的波动率不同，Aave的清算线和抵押因子也不同，例如比特币、以太坊等资产的清算线为80%，抵押因子为75%，其他高风险资产清算线为60%，抵押率为50%等。

利率模型

AAVE有两种利率模型。用户可以随时在稳定利率和浮动利率之间进行选择，从而始终获得最佳利率。例如，如果您最初选择的是浮动利率，但随后该利率急剧上升，则可以切换到稳定利率。我们还调整了利率模型，以填补浮动利率模型和稳定利率模型之间的空白，从而使新的稳定利率更具竞争力。

信贷委托

Aave的另一大亮点功能是信贷委托。

库币已于1月28日上线AAVE和KSM永续合约:据库币KuCoin交易所消息，库币合约已于1月28日16:00正式上线AAVE和KSM永续合约，支持1-50倍杠杆，以USDT稳定币结算。同时，库币合约新年福利第二波正在进行中，参与交易合约即可享受三重福利，瓜分11万美金奖励。库币合约是库币自主研发的数字货币衍生品平台，目前总用户数已经超过60万。[2021/1/28 14:13:39]

信贷委托是指有信用的人可以将信用委托给别人借款，例如Billions项目组在Aave存了10枚ETH，那我就可以借出一定数量的USDT。但是现在，我这个借款额度自己不用，我可以把借款额度委托给别人使用。别人拿着我的这个借款额度就可以借款。当然了，天下没有免费的午餐，当他使用我的额度时，我也可以从中分得一定的利息。

那么，信贷委托有什么用呢？

首先，没有资格借款的人获得了借款权利，提高了资金流动性，缓解资金不足的压力。这对很多没有财产抵押，却又需要资金的人来说应该是一个非常有帮助的解决方案。

其次，委托人不仅获得了存款利息，还通过利用闲置信贷，获得了一部分委托的利息，提高了委托人的收益率。

它的划时代意义无疑是巨大的，颠覆了传统意义上借款一定需要抵押或者担保的方式。

当然，这其中并非没有风险。

由于没有抵押物，一旦借款人违约，整个系统都会面临风险。

Aave采用的是法律途径解决这个问题。

Aave将具有法律意义的合同写入了智能合约，这个智能合约不仅适用于加密世界的规则，也适用于现实世界的法律规则，具有真实的法律效力，也就是如果发生了违约事件，它可以通过真实世界法律的支持来解决。

目前来看，这一功能仅限于熟人之间的信贷使用，相对来讲风险比较低。

AAVE与LEND

2020年10月，团队发布新的治理提案：

Aave原有代币LEND代币将迁移至新的治理代币AAVE，兑换比例为1AAVE：100LEND。AAVE总量为1600万枚，1300万枚AAVE将兑换给此前的LEND持有者，300万枚AAVE分配给Aave生态系统储备。按照官方文档说明，这300万Aave生态系统储备将用于Aave生态建设，主要按两部分分发：AAVE安全激励和AAVE流动性激励。

为保护Aave协议的安全，Aave特意设置了安全模块，激励AAVE持有者把代币锁定在智能合约中，以应对短缺事件。在安全模块的生态系统激励机制中，每一个自动锁仓AAVE的用户获得1%的奖励。

在代币迁移完成后，AAVE价格开始了一段下跌，据Billions项目组数据显示，在11月2日达到近期新低30美元之后开始触底反弹，近日次创出72美元的新高。按照去年低点计算，涨幅约100倍。

AAVE近况

AAVE价格之所以能出现爆炸式上涨，与平台自身的发展密切相关。

2020年10月，AAVE将管理秘钥移交给社区，意味着AAVE协议以后的发展完全交给社区，社区拥有绝对治理权，完成成为一个去中心化的项目。

2020年10月初，Aave获得三家国际区块链官方机构融资，融资金额高达2500万美元。

2020年8月，AAVE协议锁仓金额突破17亿美元。

2020年7月，AAVE推出信贷委托功能。

2020年6月，AAVE协议锁仓金额突破1亿美元。

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