比特币:调查｜比特币再遭银行封杀背后 揭秘虚拟币花样百出的C2C交易

比特币又火了一把，不过这次是因为银行发布的交易禁令。近两日，中信银行禁止账户用于比特币交易一事登上微博热搜榜，这也是继2014年十余家商业银行集体“围剿”比特币后，又一家银行对比特币交易进行“封堵”。不过，北京商报记者多方亲测调查发现，目前多家币圈交易所仍面向国内用户开放C2C交易，其中交易渠道主要包括银行卡、微信、支付宝三类。在分析人士看来，目前，比特币交易在我国并不合规，存在多方面交易风险，建议普通消费者谨慎介入。

花样百出的C2C交易

再现银行祭出比特币交易禁令。5月7日，中信银行禁止账户用于比特币交易一事登上微博热搜榜，据该银行称，任何机构和个人不得将中信银行账户用于比特币、莱特币等的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动，不得通过中信银行账户划转相关交易资金。一经发现，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

调查：12月英国加密货币采用增长1%，ETH持有占比保持高位:1月17日消息，Finder.com于2021年12月对英国2013名互联网用户进行了调查。自2021年10月进行的上一次调查以来，英国加密货币持有者占比从5.2%上升了1个百分点，至6.1%，而以太坊的主导地位继续显现。英国的ETH持有者占比以32.9%在受调查的国家中排名第三，仅次于新加坡和澳大利亚；此外，XRP以17.4%的占比位居第三位。最受英国用户欢迎的是BTC，持有占比为42.8%。

奇怪的是，Finder.com调查的27个国家的兴趣显示，全球以太坊的平均采用率从10月份的28.2%下降到12月份的24.4%。在全球ETH持有占比下降的同时，英国的ETH持有者却在坚守。（Cointelegraph）[2022/1/17 8:55:04]

不过，北京商报记者调查发现，目前，仍有OKEx、币安等多个头部币圈交易所面向国内用户开放交易，其主要作为平台的角色，为买卖方提供信息展示、交易撮合甚至交易担保服务。在支付渠道上，主要支持银行卡、微信支付、支付宝三类，且主要通过C2C个人转账的方式进行。

掌柜调查署 | bloXmove CTO：去中心化网络可用于实现电力网和电动汽车之间的平衡:在今日举行的《掌柜调查署 | 呼吁出行巨头停止聚合开始协作》直播中，针对“bloXmove希望打造以实现净零碳排放为目标的通用基础设施，请问bloXmove为何如此看重碳排放指标？bloXmove又将如何实现净零碳排的目标？”的问题，德国柏林bloXmove CTO Harry表示，可持续发展在欧洲是一个非常重要的话题，去中心化网络可用于实现电力网和电动汽车之间的平衡。在这里，bloXmove 连接了两个新部门，可以建立全新合作关系并带来新机会。在电网的电气化过程中，汽车或其他电动设备（如电动助力车、公共汽车）等起着储电装置的作用。bloXmove 在德国的能源合作伙伴 50Hertz是一家电网电气运营商，其网络中 60 %以上的为可再生能源。bloXmove会连接越来越多的智能设备，私人终端用户可以为耦合能源网作出贡献，并且当用户选择使用绿色和智能移动出行服务时，就能够得到奖励。[2021/8/31 22:47:43]

以OKEx交易所为例，目前该平台在官网和官方App均开设了买卖币快捷区和自选区，用户只需注册账号、上传有效身份证件，进行个人实名认证后，就可操作各类币种的买卖操作。

印度财政部披露加密企业调查：目前仅两家公司完成注册:尽管最近印度对加密业务的兴趣有所增加，但大多数公司尚未在该国的公司注册处（RoC）注册。印度财政和企业事务部长披露了这一发现，作为对一份调查报告的回应，该报告调查了具有欺诈性的“比特币公司”。印度议会议员Mohammed Faizal最近向印度下议院——人民院（Lok Sabha）提出了三个有关在印度注册的加密货币相关企业的问题。第一，政府是否意识到“有关比特币公司欺诈行为的报告越来越多”；第二，这些公司不提交年度资产负债表是否违反了企业事务部制定的法规；第三，官员们对这些公司采取了什么行动。财政和企业事务部长Anurag Thakur发表了回应。他指出，“比特币公司没有根据《公司法》进行定义。以前RoC审查过许多企业，并曾根据《公司法》的各项规定，对一家名为ZEB IT Services的公司提出了诉讼。ZEB IT Services随后便于2019年3月31日提交了资产负债表，现已遵守地方立法。到目前为止，有两家与加密货币相关的公司在RoC 进行注册，分别是ZEB IT Services和Unocoin Technologies。（CryptoPotato）[2020/3/18]

在快捷交易区，注册用户只需一键输入购买的人民币金额，就会显示购买相应币种的一定份额，支付方式可选择银行卡、支付宝或微信支付。其中，北京商报记者选择银行卡支付后，付款页面便会提醒用户打开银行卡向卖家转账，并详细告知卖家的姓名、银行账号、开户行等信息；此外，北京商报记者相继又选择了支付宝、微信支付两类支付渠道，操作大同小异，主要是通过个人支付宝账号转账或者微信收付款等方式进行。

声音 | 纽约总检察长办公室：不应让Bitfinex阻碍我们调查:纽约总检察长（NYAG）办公室表示，Bitfinex应做好准备在暂缓期结束后向其提供文件。在9月30日提交的由高级执法顾问John Castiglione撰写的最新披露信中，NYAG办公室概述了Bitfinex和Tether以及其他关联实体如何未出示与涉嫌掩盖有关公司间贷款的商业秘密的任何文件。此外，NYAG办公室称，Bitfinex通过从Tether的储备中借钱来弥补差额。高级执法顾问Castiglione在信中写道，上诉将把案件拖延几个月，在此期间将不会产生任何文件。如果法官不命令该公司出示这些文件，那么他们很可能会继续拖延。他补充说，通过命令被告立即整理材料，法院将确保程序有序，并有助于完成NYAG办公室的调查。（coindesk）[2019/10/3]

值得注意的是，根据央行要求，各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。基于此，多家银行、第三方支付机构也采取了一定措施进行交易监控。

动态 | 日本对Spindle币相关艺人Gackt展开调查:据东体报道，人气歌手gackt(45岁)成为了日本的调查对象，Gackt是参与此前造成问题的俗称“Gackt币”的未注册虚拟货币Spindle创立的核心成员，利用其知名度为其打广告，据悉募集了数百亿日元的投资。Spindle发币时价格约为1SPD=33日元，目前已跳水至不到1SPD=0.3日元。

因牵涉范围较广，日本警视厅网络犯罪对策科对未注册虚拟货币“Spindle”的问题表示了极大的关注。警视厅相关人员表示，Gackt作为其股东，很可能使用了常见的虚拟货币募资欺诈方式，通过名人宣传与煽动进行募资，发币后作为股东的一方则卖出撤资。[2018/8/5]

例如，北京商报记者在通过支付宝对卖家进行转账操作时，备注“比特币”一词便会被提醒含有敏感词。或是为躲避支付通道的监控，OKEx平台在交易页面也会提醒“用户转账时，请勿备注任何信息，为确保及时到账，大于5万转账时，请分批转账。平台已担保该次交易”。

针对OKEx平台的这一C2C交易行为，北京商报记者向该平台进行求证，截至发稿，官方未给出回应，不过，一OKEx工作人员告诉记者，目前在自选区或快捷交易区的卖家都属于平台认证商家，已经向交易所缴纳相应保证金，买家只有在转账操作不备注任何信息，卖家才会正常放币，否则无法完成交易。

针对币安等交易所平台C2C交易情况，北京商报记者同样进行求证，但截至发稿，未给出官方回应。

有从业人士告诉北京商报记者，C2C交易转账不备注已经成为行业内“公开的秘密”，这一做法主要是为躲开多个支付通道的监控。

C2C交易买卖币，就像一场“猫和老鼠”的游戏，花样百出。北京商报记者注意到，既有卖家因为支付宝、微信支付等渠道被限制收款，要求买家进行银行转账付款的操作；也有卖家考虑到银行风控，提醒买家尽量不要转账，建议下单后加好友，通过发红包的方式进行交易。

“一方面，C2C个人转账并不需要告知用途，因此很容易披上普通支付的外衣，另一方面，比特币等虚拟币价值转移虽然可追溯，但其节点在比特币上交易是匿名加密的，所以，技术上很难追踪个人和个人之间的交易。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林告诉北京商报记者，目前，比特币交易在我国并不合规，有一定交易风险，其既不能公开发售，也不能在法币和比特币之间转换，若支付平台对比特币交易所进行支付支持，对应的支付平台无疑是有风险的。

交易禁令与此前一脉相承

实际上，中信银行近期的比特币交易禁令，与此前一脉相承。

北京商报记者注意到，早在2013年12月，自央行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，要求各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务后，2014年，包括建设银行、农业银行、浦发银行、广发银行、工商银行等十余家银行便先后表态，禁止使用账户用于比特币交易，停止一切与比特币有关的活动。

此外，包括支付宝在内的第三方支付机构也发布比特币交易“禁令”：任何机构和个人不得将公司各类支付服务用于比特币、莱特币等的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动以及划转相关交易资金。

不过，目前比特币等虚拟货币被认可为虚拟商品后，市场也存在多个争议：为何多方禁令下，买卖币交易仍屡禁不止？如今被认可为虚拟商品的比特币，能否实现C2C交易？

“C2C转账交易，只是因为技术监管上的难度，以及比特币商品定位，从而开了一道口子。至少在中国法律看，当下比特币交易还没有完全合法化。所以，在国内银行和支付机构会和交易所划清界限。”盘和林如是向北京商报记者说道。

此外，一资深律师也说道，目前虚拟货币的定性并无定论，根据各虚拟货币交易价值、使用价值的不同，存在货币、数据、财物、商品等各种说法。根据其定性的不同，在应用上受到的法律评价会千差万别。目前公民持有比特币、以太坊等主流的虚拟货币与持有虚拟商品无异，也并不违法。但涉及买卖币交易等类金融业务，根据定性不同，结论不一，仍有待进一步观察探讨。

不过，一接近监管人士向北京商报记者表态，目前监管对虚拟货币整顿仍然保持高压态势，只要涉及到为国内消费者提供非法交易通道，就要被严惩；此外，不仅针对发币企业主体，且为注册在境外的虚拟代币交易平台提供引流、服务以及资金通道的企业均要打击。

“即使虚拟货币具有商品属性，但在监管明令打击虚拟代币交易的前提下，这种C2C交易行为仍属于灰色业务，触犯了监管红线。”前述接近监管人士透露道。

严防虚拟货币沦为工具

北京商报记者注意到，近两年来，多方监管加码打击虚拟货币交易行为。其中，北京、上海、深圳等多地监管就曾强调，将加大监管防控力度，打击虚拟代币交易，并将对辖内虚拟货币业务活动进行持续监测，一经发现立即处置，打早打小，防患于未然，对虚拟代币交易等非法金融活动严厉打击，坚持露头就打，持续保持监管高压态势。

“在公民参与虚拟货币与法币的交易过程中，由于交易所的法币交易多为点对点的交易模式，公民出售虚拟货币所取得的法币可能是犯罪行为人原本持有的赃款，却无法追溯源头。”在前述资深律师看来，监管、银行等多方限制虚拟货币交易，主要原因应该是出于反的需要，由于虚拟货币具有极强的隐蔽性与匿名性，某些犯罪行为人会利用虚拟货币作为的工具。

事实上，除了易被犯罪分子利用外，目前比特币等虚拟货币价格暴涨暴跌，极端行情不断上演，也有多方人士提醒要注意价格波动风险和投机风险。

正如中国人民大学高礼研究院助理教授王鹏所称，“比特币价格受全球金融监管政策及宏观经济环境等多重因素影响，价格飙升有很大炒作成分。尽管有些人通过炒币实现了所谓的财富增长，但更多情况是在目前的价格高位和极端行情之下，不乏庄家炒作和割韭菜的行为，普通投资者要审慎参与，从自身的能力水平和认知角度出发，切记天下没有免费的午餐，收益和风险永远是成正比的”。

另一分析人士同样说道，对于市场交易的参与者来说，一方面要考虑参与交易对应的法律风险，同时，大量热钱的进出、盲目的频繁交易，也容易对交易者造成财产损失，参与者也需要注意财务风险。

北京商报记者岳品瑜刘四红

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