数字货币:和数软件论当今货币机制的痛点及未来数字货币的发展方向

未来的财富既不是美元也不是黄金。它肯定属于区块链数字资产；数字资产将成为金融体系的新宠，也是全球经济改革的大趋势。

央行数字货币的内测图的流出，引起社会的普遍关注。很多人都有疑问，不是已经有支付宝、微信等支付工具了吗？为什么我们还需要对数字货币进行大费周章得研究呢？除了能保护用户隐私和降低成本之外，最关键的原因是我们的数字货币可能在未来解决当今世界货币机制之中的一些共同痛点。

因此，问题是，当今货币机制的痛点是什么？

痛点一美元被武器化

NearPay 推出加密虚拟卡和数字钱包:8月26日消息，NearPay推出加密虚拟卡和数字钱包。NearPay支持客户使用信用卡购买加密产品。NearPay还发行了虚拟Visa 借记卡，使用户可使用加密资产进行付款。该服务仅提供给欧洲经济区(EEA)和英国的居民。[2022/8/26 12:51:07]

美元在当今世界仍然占据霸权地位。美元可以在世界各国畅通无阻的流通，这给美国带来了极大的利益，然而在一定程度之上剥削了其他国家，让其他国家承担了不应该承担的美国经济和社会运营成本。

在这种情况之下，如果有国家令美国反感，它将被踢出全球金融体系，无法与其他国家进行贸易。这把高悬的达摩之剑不仅悬在伊朗的脖子之上，也悬在朝鲜和欧盟的脖子之上，就连中国和俄罗斯都深受影响。

迪拜王储将担任未来技术和数字经济高级委员会主席，推动元宇宙等技术发展:8月2日消息，迪拜政府近日宣布成立未来技术和数字经济高级委员会，以监督推动迪拜成为全球领先元宇宙技术应用中心的相关工作。迪拜王储H.H Sheikh Hamdan bin Mohammed将担任该委员会主席。

该委员会的任务是为数字经济和未来技术设计政策和分析趋势，包括元宇宙、AI、区块链、Web3、虚拟现实（VR）、增强现实（AR）、物联网（IoT）、数据中心和云计算。其任务还包括监督提出的战略实施情况，确定数字部门未来所需的技能，就数字经济向经济部门提供咨询，以及规划吸引国际公司并与该行业实体建立战略伙伴关系。（CoinGeek）[2022/8/2 2:53:26]

举个直观的例子，美国之前对伊朗实施过经济制裁，导致当地人只能用自己的纸币进行交易，没有银行，只能在自己去商店兑换，而且每家商店的兑换比例都各不相同。

Jewel Bank获得百慕大金融管理局颁发的银行和数字资产业务许可证:6月7日消息，百慕大数字资产银行JewelBank宣布已获得百慕大金融管理局（BMA）颁发的完整的银行和数字资产业务许可证。JewelBank将发行稳定币，以及为全球数字资产机构提供与银行存款直接绑定的实时结算服务。（prnewswire.com）[2022/6/7 4:09:04]

而且，在经过几十年的经济制裁，伊朗纸币的面额已经从最初的10里亚尔上升到500万里亚尔，甚至现在经济即将崩溃。

此外，就像2008年金融危机一样，美国增发了无限量的货币，顺利地将危机分担给了世界各国国家，疯狂薅世界羊毛。

温建宁：区块链和数字货币等使科技金融上升为国家面向未来竞争的战略高地:上海立信会计金融学院金融统计系副教授温建宁表示，上海面向“十四五”高质量发展，需要通过实施逆周期经济调节和科创板经济赋能，使经济结构更趋合理。需要率先实践区块链技术，探索新兴经济模式新空间。区块链技术和数字货币等现代数字化技术的出现，使科技金融上升为国家面向未来竞争的战略高地。上海国际金融中心建设需要根据国家需求，承担更多责任，配合中央银行高效率金融政策监管，并提供相应措施。在“十四五”期间，上海大量的传统经济需要改造，发展数字货币、区块链等新经济带来的利益也是巨大的。提供分布式和自治式网络的开发和利用，资源分配采用全新的分散决策制度设计，区块链机制为上海探索新兴经济模式提供了新空间。(上观新闻)[2020/3/7]

总之，天下苦美元久矣。

痛点二跨境支付

传统支付和结算的信任机制是建立在离线储备账户和合作协议的基础之上的。在这种支付体系之下，从汇款人到收款人可能经过有无数家中间机构，它们依靠这些机构建立的一对一的信托关系来转移资金流，这导致跨境支付的成本一直很高，总体而言，目前存在四大问题：

1.周期长

2.成本高

3.复杂的支付和结算流程

4.控制权过于集中

如果使用区块链技术的数字货币，则排除第三方机构的中间环节，全天候支付、即时收款、，方便取现，满足跨境电商支付结算服务的便利需求

通过共识机制和智能合约，我们可以构建一个全球化低成本的信任中心，支持跨境支付业务的可靠发展。大大降低跨境支付的时间、信任和货币成本，促进全球经济进一步一体化。

痛点三汇率不平稳

在当前的货币体系之下，国际货币利率极不平稳，制约了贸易的发展。由于汇率不平稳，企业辛苦生产的产品可能因为不稳定汇率的变化而亏本。

如果采用区块链技术的数字货币之下，就不会出现汇率不平稳的状况。当汇率稳定时，贸易将不会是机会主义的。它只能依靠硬实力。一方面，它有利于保护企业利益，而且还能促进商品质量的提高。

痛点四货币贬值

任何国家的货币都会贬值，美元和人民币一样也会贬值。同样，10年前100元的购买力与今天有所不同，这使得我们手中的财富非常不平稳。这让人们不得不考虑他们的养老问题。他们是否能用现有收入安心的养老，生存得不到保障，怎么能让人们追求工匠精神呢？

因此，这四大痛点是世界面临的问题

数字货币的未来发展方向

如果想要数字货币能够解决上述的痛点问题，那么数字货币就必须有一个去中心化的组织结构，该组织必须向世界开放，以便包括欧盟和中东国家以及全球数万个机构都能够参与，实现高度自治和联合决策。

如果这样货币体系一旦建立，就可以绕过美元结算体系，降低贸易成本，没有汇率差，并拥有足够的安全性。

尽管目前央行发行的数字货币距离挑战美元霸权还有很长的路要走，人民币国际化也不可能一蹴而就。不过，有一点我们可以肯定，人民币找到了一种新的方式融入世界然，做互惠互利的工具。

本文部分观点来自于世界金融历史学者宋鸿兵。

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