数字人:又一家银行成功“试水” 数字人民币贷款场景加速落地

自数字人民币试点工作开展以来，其应用场景正在不断拓宽。8月18日，北京商报记者获悉，交通银行近日以数字人民币形式向苏州一家科创企业发放普惠贷款，该笔贷款为交通银行系统内首笔数字人民币普惠贷款。今年以来，已有多家银行相继“试水”数字人民币金融贷款，在交通银行之前，邮储银行、苏州银行、张家港农商行等均有所行动，贷款种类涵盖消费贷款、质押贷款、普惠贷款等。在分析人士看来，随着技术不断成熟，数字人民币应用场景有望进一步扩容，金融理财投资、信用卡、跨境支付结算等都是值得探索的领域。

声音 | 末日博士：Bitfinex很可能通过新的Tether发行又一次操纵了比特币:末日博士Nouriel Roubini刚刚发推，转发了一条抨击比特币泡沫的推文和文章，并称，这篇重要的文章显示，隐藏在最新的比特币泡沫背后的可能是什么。“最有可能的是BitFinex通过新的Tether发行又一次操纵了比特币的拉升。”[2019/5/12]

银行“试水”数字人民币贷款

又一家银行成功“试水”数字人民币贷款业务。8月18日，北京商报记者从交通银行处获悉，近日，交通银行成功以数字人民币形式向苏州一家科创企业发放普惠贷款，该笔贷款是交通银行系统内首笔数字人民币普惠贷款，实现了数字人民币在普惠信贷场景的应用创新。

分析 | 又一POWH3D山寨合约大火 高额手续费模式存疑:据第三方大数据评级机构RatingToken分析，熊市行情低迷，特别是ETH的反弹更是软弱无力，投资机会稀缺，造成Fomo3D和POWH3D的山寨层出不穷，不过大都昙花一现。DailyDivs自9月2日上线以来交易量和交易金额稳步增长。研究人员深入研究合约代码发现DailyDivs与之前的爆款游戏最大区别在于以下几点：

1、买和卖的手续费分红高达25%，相比POWH3D的10%提高了很多；

2、使用三层推荐体系，推荐费用分配比例为5:3:2；

3、DailyDivs是个游戏平台并且公开合约代码，但是实际进行的Earn Game和Lotto Game游戏合约代码是没有公开，RatingToken团队提示玩家注意资金风险。详情见原文链接。[2018/9/4]

据介绍，这家科创企业为苏州某汽车装备有限公司，是一家主营汽车检具设计、研发与生产的科创企业。通过数字人民币贷款方案，放款效率得以提高，交通银行苏州分行一天之内便将贷款发放至该企业数字人民币钱包。

金色财经现场报道 现代密码学之父：近几年是密码学的又一次复兴:金色财经现场报道，今日在Coindesk 2018共识会议上，现代密码学之父，图灵奖得主，Cryptic Labs首席科学家Whitfield Diffie表示，最近几年是密码学的又一次复兴，区块链是密码学方面的重新对焦。他表示喜欢“引入市场力量”的说法， 从市场力量的角度看待密码学的发展可能是最好的。Diffie还称赞了比特币创始人Satoshi，他说：“多年来密码学领域的许多人都想到如何发展金钱技术，在Satoshi之前没有人取得成功。”[2018/5/15]

交通银行苏州分行普惠金融事业部负责人表示，“数字人民币贷款具有发放速度快、效率高、无手续费等优势，降低了企业财务成本，丰富了小微企业支付结算的渠道，为商业银行助企纾困、助力小微企业发展提供了新的途径，也为金融服务科创企业探索了新的方向”。

泰国又一家金融机构终止了涉及加密货币交易的银行账户:据曼谷邮报周一报道，泰国一家主要金融机构 - 国有的Krungthai银行（泰京银行）已经关闭了交易加密交货币的账户。该银行已成为继曼谷银行之后，泰国第二个“终止涉及在泰国数字资产交易所TDAX进行加密货币交易的账号”的银行。目前仍有两家金融机构为TDAX提供服务。[2018/2/28]

北京商报记者注意到，今年以来，多家银行纷纷“试水”数字人民币金融贷款，涵盖消费贷款、质押贷款、普惠贷款等多个种类。例如，张家港农商行以数字人民币形式向苏州某环保设备制造有限公司发放了一笔50万元知识产权质押贷款，这也是全国首笔数字人民币知识产权质押贷款。邮储银行在陕西省成功落地全行首笔数字人民币汽车消费贷款放款及受托支付业务，首次将数字人民币应用在个人汽车消费贷款业务中；苏州银行以数字人民币为主要形式向苏州某机械有限公司发放了200万元无抵押信用贷款，实现了数字人民币在制造业领域的场景拓展。

在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，数字人民币的贷款应用体现了国内数字人民币应用场景不断丰富，充分发挥了数字货币普惠特性，积极探索破解中小企业融资难题，体现了数字人民币的高效、安全便捷特性。

不过，北京商报记者注意到，目前数字人民币发放贷款的对象主要集中在企业客户，个人客户却很少，对于产生这一现状背后的原因，易观分析金融行业高级分析师苏筱芮分析认为，对于企业客户来说，数字人民币能够在提升传统流程效率的同时，降低企业的财务成本，但对于个人客户来说优势则不如企业显著。此外，由于数字人民币尚处于试点阶段，所支持的场景及商户有限，一些个人客户还要考虑如何将数字人民币从钱包中转移出来以满足其资金需求，可能会额外增加流程。

应用场景有望进一步拓展

数字人民币试点工作开展以来，试点范围、应用场景不断扩大，目前全国已有15个省(市)23个地区参与试点，10家运营机构参与研发，涉及批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等众多领域。据中国人民银行数据显示，截至2022年5月31日，15个省市的试点地区通过数字人民币累计交易笔数约为2.64亿笔，金额约为830亿元，支持数字人民币支付商户门店数量达到456.7万个。

“目前从应用创新来看，数字人民币更多集中在B端，需求资金高笔数低，流程明确、不用考虑更多并发，更容易和数字人民币支付即结算、可定向追溯等特性相结合。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为，在贷款领域，从普惠性上来看，后续有可能跟个人客户相结合，但需要考虑个人隐私保护、如何实现可控匿名、满足反等法律要求等方面问题。

顺应数字人民币发展潮流，作为承担面向公众提供数字人民币兑换、流通等服务职能的银行也在不断将数字人民币与自身业务相融合，除贷款业务外，支付、理财等业务均有数字人民币参与。例如，此前工商银行、农业银行等多家国有大行均在其手机银行App内推出了数字人民币钱包余额智能管理功能；建设银行还率先在手机银行App中上线了数字人民币理财产品专区，个别理财产品可通过数字人民币购买。

谈及未来数字人民币在银行业务中还有哪些应用可能，周茂华表示，近年来，数字人民币使用场景扩展很快，数字人民币应用场景不断取得突破，由日常零售消费，到企业贷款、政务办理。预计未来随着技术不断成熟，数字人民币应用场景将进一步向金融理财投资、区域支付结算交易等方面拓展。

苏筱芮表示，在场景扩围方面，就零售金融而言，银行还可以将数字人民币与信用卡业务进行结合，例如，完善数字人民币钱包与信用卡账户之间的互通等，借助数币可控匿名的特性，在零售金融领域达成资金监管、完善风控的目的。

北京商报记者孟凡霞李海颜

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