以太坊:什么是去中心化金融(DeFi)？

DeFi是“去中心化金融”的缩写，是加密货币或区块链中的各种金融应用的总称，旨在破坏金融中介机构。

DeFi从区块链中汲取灵感，区块链是数字货币比特币背后的技术，它允许多个实体持有交易历史的副本，这意味着它不受单一的中央来源控制。这很重要，因为集中式系统和人工看门人可以限制交易的速度和复杂性，同时让用户对他们的资金的直接控制更少。DeFi与众不同，因为它将区块链的使用从简单的价值转移扩展到更复杂的金融用例。

比特币和许多其他数字原生资产从传统的数字支付方式中脱颖而出，因为它们

消除了交易中的所有中间商

。当你在咖啡馆用信用卡支付咖啡费用时，金融机构就在你和企业之间，控制着交易，保留停止或暂停交易的权力，并将其记录在其私人分类账中。有了加密货币，这些机构就被排除在外了。

直接采购并不是大公司监督的唯一交易或合同类型。贷款、保险、众筹、衍生品、等金融应用也在他们的掌控之中。从各种交易中剔除中间商是去中心化金融的主要优势之一。

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在通常被称为去中心化金融之前，DeFi的概念通常被称为“开放金融”。

以太坊应用

大多数去中心化金融应用程序都建立在世界第二大加密货币平台以太坊之上，它与比特币平台的不同之处在于它更容易用于构建除简单交易之外的其他类型的去中心化应用程序。早在2013年，以太坊创始人VitalikButerin在最初的以太坊白皮书中就强调了这些更复杂的金融用例。

这是因为以太坊的智能合约平台——如果满足某些条件会自动执行交易——提供了更大的灵活性。以太坊编程语言，例如Solidity，专为创建和部署此类智能合约而设计。

例如，假设用户希望下周二将他或她的钱汇给朋友，但前提是根据weather.com的温度攀升至华氏90度以上。这样的规则可以写在智能合约中。

以智能合约为核心，数十个DeFi应用程序正在以太坊上运行，下面将探讨其中的一些。以太坊2.0是对以太坊底层网络的升级，可以通过解决以太坊的可扩展性问题来推动这些应用程序。

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最流行的DeFi应用类型包括：

去中心化交易所：在线交易所帮助用户将货币兑换成其他货币，无论是美元兑换比特币还是以太币兑换DAI。DEX是一种热门的交易所，它直接连接用户，因此他们可以相互交易加密货币，而无需信任中介机构的资金。稳定币：一种与加密货币以外的资产挂钩以稳定价格的加密货币。借贷平台：这些平台使用智能合约来代替中间管理借贷的银行等中介机构。“包装”比特币：一种将比特币发送到以太坊网络的方式，因此比特币可以直接在以太坊的DeFi系统中使用。WBTC允许用户通过上述去中心化借贷平台借出的比特币赚取利息。预测市场：投注未来事件结果的市场。DeFi版本的预测市场的目标是提供相同的功能但没有中介。

除了这些应用程序之外，新的DeFi概念也如雨后春笋般涌现：

声音 | 多位议员Libra听证会后接受采访：没有看到取得什么进展:在美国国会众议院金融委员会关于Libra的听证会结束后，众议院两党议员都对冗长的证词表示了不满。众议院金融委员会的成员表示，并没有看到（扎克伯格出席听证）取得了什么进展。该委员会高级成员、北卡罗来纳州共和党人Patrick McHenry表示：“坦率地说，我不确定我们在这里学到了什么新东西。”该委员会的其他几位成员也同意这一观点。德克萨斯州民主党众议员Sylvia Garcia也发表了类似于McHenry的评价，她还对Facebook及Libra协会这两个实体是分开的说法提出了质疑。该委员会主席Maxine Waters则表示，她根本不支持这个计划，不明白Libra想要达到什么目的，且项目也没有得到“充分的解释”。Waters称：“我要求Libra暂停工作。扎克伯格也承诺，在没有监管机构批准之前，他们不会启动这项计划。但她‘不太确定’这是同一回事。”（CNBC）[2019/10/24]

收益农业：对于愿意承担风险的知识渊博的交易者，有收益农业，用户扫描各种DeFi代币以寻找更大回报的机会。流动性挖矿：当DeFi应用程序通过向用户提供免费代币来吸引用户使用他们的平台时。这是迄今为止最流行的单产农业形式。可组合性：DeFi应用程序是开源的，这意味着它们背后的代码是公开的，任何人都可以查看。因此，这些应用程序可用于以代码为构建块“组合”新应用程序。金钱乐高积木：把“可组合性”这个概念换一种说法，DeFi应用就像乐高积木，孩子们点击在一起的玩具积木，可以建造建筑物、车辆等。DeFi应用程序可以类似地像“货币乐高积木”一样拼凑在一起，以构建新的金融产品。

英国人大多数不知道区块链加密货币是什么:调查显示，很多英国公民可能对基本的密码相关条款有一个完全错误的想法。这表明，尽管加密货币越来越受欢迎，一些英国人可能仍然完全不知道他们的存在。许多英国人把加密货币与其他东西混为一谈，例如，有36%的受访者认为“加密货币”与殡葬金融有关。受访者也被问到“区块链是什么?”而令人吃惊的是，41%的人说它必须是那种老式的带有拉链的厕所水箱。[2018/4/2]

借贷平台

借贷市场是一种流行的去中心化金融形式，它将借款人与加密货币的贷方联系起来。一个流行的平台Compound允许用户借用加密货币或提供自己的贷款。用户可以从借钱的利息中赚钱。Compound通过算法设置利率，因此如果借入加密货币的需求更高，利率将被推高。

DeFi借贷是基于抵押品的，这意味着为了获得贷款，用户需要提供抵押品——通常是以太币，这是为以太坊提供动力的代币。这意味着用户不会提供他们的身份或相关的信用评分来获得贷款，这是正常的非DeFi贷款的运作方式。

稳定币

区块链风口，BAT都做了什么？:\t凤凰网网科技消息，在各种3点钟群遍布世界各地，商业BP里充斥着发行代币，作为巨头，BAT却在此番风口中显得低调了许多。事实上，BAT早就已经开始布局区块链，而且主要还是基于区块链技术层面的布局，与现在大热的虚拟货币、ICO无关。由于区块链的技术和场景探索尚处于早期，还未迎来真正爆发时机。

无论是马化腾、马云还是李彦宏，都认可了区块链技术革新，并在这个战场开始投入精力。虽然战火还未燃起，不过在这短兵交接的前夜，三大巨头做了哪些军备竞赛？马化腾近期在两会上发表了自己对于区块链的看法，“区块链是一个好的技术，但还处在发展的早期，需要建立有效的应用模式，腾讯也在积极探索区块链在各个场景中的应用。”相比腾讯和百度两家集中在金融领域，阿里对于区块链技术的应用场景要更广泛，尤其是在商品供应链和物流方面。由于金融和电商领域的先天优势，阿里在区块链技术上相比百度和腾讯也更加突出。百度在AI上All in了资源，在区块链的布局上，似乎比AT要慢了一些，目前主要集中在了金融领域。[2018/3/17]

DeFi的另一种形式是稳定币。与法定货币相比，加密货币的价格波动通常更剧烈，这对于想知道一周后自己的钱值多少钱的人来说并不是一个好品质。稳定币将加密货币与美元等非加密货币挂钩，以控制价格。顾名思义，稳定币旨在带来价格“稳定”。

著名的稳定币包括：

系绳(USDT)美元硬币币安美元(BUSD)戴

预测市场

以太坊上最古老的DeFi应用程序之一是所谓的“预测市场”，用户在其中押注某些事件的结果，例如“唐纳德特朗普会赢得2020年总统大选吗？”

显然，参与者的目标是赚钱，尽管预测市场有时可以比投票等传统方法更好地预测结果。在这方面具有良好记录的集中预测市场包括Intrade和PredictIt。DeFi有可能提高人们对预测市场的兴趣，因为它们传统上受到政府的反对，并且在以集中方式运行时经常被关闭。

去中心化金融常见问题

如何通过DeFi赚钱？

以太坊DeFi项目锁定的价值一直在爆炸式增长，据报道许多用户赚了很多钱。

如上所述，使用基于以太坊的借贷应用程序，用户可以通过借出资金并从贷款中产生利息来产生“被动收入”。如上所述，单产农业有可能获得更大的回报，但风险也更大。它允许用户利用DeFi的借贷方面来让他们的加密资产发挥作用，从而产生尽可能好的回报。然而，这些系统往往很复杂，而且往往缺乏透明度。

投资DeFi安全吗？

不，这是有风险的。许多人认为DeFi是金融的未来，尽早投资于颠覆性技术可能会带来巨大收益。

但是新人很难区分好项目和坏项目。而且，有很多不好的地方。

随着到2020年去中心化金融的活跃和普及，许多DeFi应用程序已经崩溃和烧毁，市值在35分钟内从6000万美元跌至0美元。包括Hotdog和Pizza在内的其他DeFi项目也面临同样的命运，许多投资者损失惨重。

此外，不幸的是，DeFi漏洞仍然很常见。智能合约功能强大，但一旦规则被纳入协议就无法更改，这通常会使错误永久存在，从而增加风险。

DeFi何时会成为主流？

虽然越来越多的人被这些DeFi应用程序所吸引，但很难说他们会去哪里。这在很大程度上取决于谁认为它们有用以及为什么。许多人认为，各种DeFi项目有可能成为下一个Robinhood，通过使金融应用程序更具包容性并对那些传统上无法访问此类平台的人开放，从而吸引成群的新用户。

这种金融技术是新的、实验性的并且并非没有问题，尤其是在安全性或可扩展性方面。

开发者希望最终能纠正这些问题。以太坊2.0可以通过称为分片的概念来解决可扩展性问题，这是一种将底层数据库拆分成更易于管理供个人用户运行的小块的方法。

以太坊2.0将如何影响DeFi？

以太坊2.0并不是解决所有DeFi问题的灵丹妙药，但它是一个开始。Raiden和TrueBit等其他协议也在努力进一步解决以太坊的可扩展性问题。

如果这些解决方案到位，以太坊的DeFi实验将更有可能成为真正的产品，甚至有可能成为主流。

比特币作为DeFi

虽然以太坊是去中心化金融领域的佼佼者，但许多比特币支持者的共同目标是将中间人从更复杂的金融交易中剔除，他们已经开发出使用比特币协议来实现这一目标的方法。

例如，DGLabs和Suredbits等公司正在开发一种称为离散日志合约(DLC)的比特币DeFi技术。DLC提供了一种在比特币的帮助下执行更复杂的金融合约的方法。DLC的一个用例是仅在满足某些未来条件时才向某人支付比特币，例如，如果芝加哥白袜队赢得了下一场棒球比赛，这笔钱将分配给获胜者。

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