DEF:加密寒冬之中 DeFi亟待蜕变

去中心化金融领域受到了熊市的严重影响。DeFi项目总价值已经从历史高点1500亿美元滑落到目前的500多亿美元。

不过，从“中心化机构”流向这一领域的资金数量却有所增长，这主要是因为FTX、Celsius、Genesis、Vauld等知名实体的垮台。仅在2022年11月，许多平台的交易量就翻了一番。不仅如此，就最近的市场行情来看，与中心化机构/企业相比，几家去中心化交易所和借贷平台依旧运行平稳。

声音 | IBM区块链高管：今年加密热潮已转向企业应用:据Coindesk报道，IBM区块链部门高管Jason Kelley在接受Coindesk采访时称，今年的加密热潮已从炒作开始转向更多企业应用的区块链功能和区块链业务网络。[2019/3/9]

因此，为了充分发挥去中心化金融的潜能，DeFi行业需要进行重大转型。最近，随着利率和通胀水平的飙升，投资者对去中心化期权的兴趣似乎正在减弱。

同时，快速变化的宏观经济环境也影响着DeFi行业。为了保持竞争力，许多既定项目调整了自身的奖励结构。例如，MakerDAO最近投票决定将DAI存款利率提高至1%。

DeFi如何重拾消费者的信心？

根据AllianceBlock创始人兼首席执行官RachidAjaja的说法，和所有市场一样，DeF正在经历一个周期。尽管Terra、Celsius、ThreeArrowsCapital和FTX的暴雷无疑动摇了投资者的信心，但问题在于市场参与者，而不是技术本身。

分析 | Chainalysis：以太坊是的首选加密货币:据bitcoin.com报道，根据区块链监控公司Chainalysis最新的以太坊报告，在过去的两年里，以太坊生态系统中的欺诈行为猖獗，并且由于各种原因成为了“的首选加密货币”。截至2018年，以太坊数量有所减少，但数量更大，更复杂，利润更高。以太坊领域共发生了四种流行局，包括直接的欺诈，ICO退出局，庞氏和网络钓鱼的企图。[2019/2/6]

RachidAjaja告诉CoinTelegram：

“为了提振消费者的信心，DeFi需要专注于优化解决方案，以用户为中心并保护他们的权益。这些解决方案需要侧重身份管理、数据加密、用户数据所有权和无信任KYC程序等内容。这些可以为现实世界资产和金融工具的代币化铺平道路，从而吸引更多现金流进入DeFi。”

每月交易量超10亿美元，加密货币场外交易再度繁荣:据路透社4月3日报道，约2020个机构（如富有的投资者、比特币矿商、支付处理商以及越来越多的对冲基金）的每月交易量已达数十亿美元。用户避开交易所，而是使用像Skype一样，在网上交易的投资者越来越多。比起比特币采矿，个人投资者的网上交易所，场外交易(OTC·Over The Counter market)更加受到欢迎并通过银行转账和加密货币钱包转账完成场外交易。此次场外交易再度繁盛的背后，原因或更在于近期黑客袭击大型交易所事件频发降低交易信心，以及依次进入加密交易市场的即时通讯软件们为场外交易提供了更多的渠道。[2018/4/4]

乌克兰政府合法化加密货币挖矿，将其纳入经济活动范畴:基辅政府已经采取具体措施合法化加密货币挖矿。在本周四的一场会议中，乌克兰经济发展部部长Stepan Kubiev要求其它部门和机构做好必要的准备工作，将加密货币挖矿纳入经济活动范畴。经济部、财政部、司法部、能源部以及负责电子政府和乌克兰统计服务的机构都将会起草文件修改注册流程。乌克兰央行（NBU）以及安全局也参与了这次会议。乌克兰经济发展和贸易部部长史泰潘-库比夫（Stepan Kubiv）说：“将加密货币挖矿领域纳入经济活动范畴，这类活动就不再属于灰色经济，能够为我们带来更多的收入。”[2018/3/17]

同样，去中心化交易所Hashflow的创始人兼首席执行官VarunKumar告诉CoinTelegram，目前这个利基行业需要能够解决现实问题的更强大的产品。

Fluus的联合创始人兼首席产品官JuanaAttieh告诉Cointelegraph,DeFi的衰落和失去用户的信任是由于中心化实体滥用权力并一次又一次地剥削消费者。

Juana认为，为了重振市场信心，DeFi参与者必须优先提高透明度，并制定能够共享底层资产、协议、治理机制等信息的标准。“此外，参与者必须通过定期审计、漏洞奖励等措施来确保DeFi协议的安全性，从而实现对用户资产和信息的保护。”

Juana补充道：“还有至关重要的两点，一是DeFi行业必须与立法机构进行密切合作以更好地了解监管措施，二是制定治理框架以减少波动和不确定性并重振消费者信心。

并非一切都很糟糕

尽管目前市场有点不景气，但Web3支付生态系统Fuse的增长部门副总裁RobertMiller告诉CoinTelegram，DeFi似乎在上一个创新周期找到了一个非常成功的产品市场。

他说：“目前DeFi协议中仍有价值500亿美元的流动性资产，这是非常难得的。在金融界，我们通常需要依靠机构做市商和贷款机构来让经济再次运行。

Miller承认，只有改善用户体验才能提升消费者信心并激发他们的需求。他补充道：“即使对于拥有丰富加密行业经验的我来说，一些知名的DeFi应用程序也不好操作，所以我无法想象这对外行人而言会有多困难。”

时尚元宇宙平台AltavaGroup的首席执行官AndyKu表示，在过去，不良行为者使用DeFi一词来推广去中心化平台。市场遇冷后，投机者退出，留下来的人更专注于优化内容和用户体验。现在很多高质量的DeFi项目都致力于提高透明度，越来越多的产品正在进行智能合约审计，并会发布储备证明报告。这些都有利于提振用户对该领域的信心。

他说：“DeFi的出现是为了解决传统金融的弊端。DeFi需要更具透明度并具有完备的监督和问责机制。”

DeFi的未来在哪里?

我们需要从过去的各种负面事件中吸取教训，Ajaja认为，DeFi接下来的发展将更加强调合规性和客户体验，越来越多的项目专注于提供合规的DeFi解决方案。

此外，随着用户越来越看重“自我托管”，越来越多的DeFi项目致力于提供自托管钱包解决方案。这些钱包便于用户管理和恢复资产、存储加密数字身份和可验证凭证，用户基于这些钱包拥有对信息的完全控制权。

Attieh认为，虽然熊市可能导致DeFi行业整体不景气和应用程序使用量下降，投资者也会变得更加小心谨慎，但脚踏实地、认真发展的优秀项目仍有可能蓬勃发展并吸引很多用户。

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