DIC:硅谷银行搬起石头砸自己的脚

编译：Dali@Web3CN.Pro

这是一个很可能会被载入硅谷历史的事件：硅谷最著名的银行——硅谷银行居然自己酿成大错，现在深陷危机不得不需要其他银行来救助。硅谷银行1983年成立于美国，是硅谷银行金融集团的子公司。硅谷银行主要服务于科技型企业，成功帮助过Facebook、twitter等明星企业。

虽然还不知道这位“白衣骑士”会是谁，但可以肯定是，许多人正在讨论“关于谁将介入并收购硅谷银行”的问题。硅谷银行股价周四暴跌超60%，报每股106.04美元，创下其在美国IPO以来最大单日跌幅。为什么会这样？这并不是因为这家银行正在分崩离析，而是因为它在关键时刻误判了许多重要信息。

这就是所谓的乌龙球。

彭博社：FDIC对硅谷银行的拍卖正在进行中:金色财经报道，据知情人士透露，美国联邦存款保险公司(FDIC)当地时间周六晚间启动了对硅谷银行的拍卖程序，最终报价将于周日下午截止。据一位不愿透露姓名的人士说，FDIC的目标是迅速达成协议，但最终赢家可能要到周日晚些时候才能知道。上述知情人士说，有关方面尚未做出最终决定，可能不会达成任何协议。 (彭博)[2023/3/13 12:59:09]

硅谷银行危机

让我们来捋一捋事态是如何发展到现在这样的：事件的导火索是，硅谷银行以“跳楼大甩卖”的方式抛售了其投资的210亿美元的债券，而由于利率上升，这次甩卖造成18亿美元的实际亏损。

此外，硅谷银行还面临客户存款萎缩的困境，该行的客户群体主要是初创公司，而在当前经济下行的大环境下，初创公司收到的投资与之前相比明显减少。

美国联邦存款保险公司：已将硅谷银行存款转入新实体DINB:3月11日消息，据美国联邦存款保险公司(FDIC)最新公告，加州金融保护和创新部已于本周五下午关闭了硅谷银行并委任美国联邦存款保险公司接管了其业务。目前美国联邦存款保险公司已经创建了一个名为“圣克拉拉存款保险国家银行 (DINB)”的新实体并将硅谷银行存款转入到该实体中以保护客户，所有受保储户将在3月13日（下周一）早上之前完全使用其受保存款，FDIC将在下周内向未投保储户支付预付利息，未投保的存款人将收到其未投保资金剩余金额的接管证书，随着FDIC出售硅谷银行的资产，未来可能会向未投保的储户支付利息。

FDIC确认，截至2022年12月31日，硅谷银行的总资产约为2090亿美元，存款总额约为1754亿美元。在关闭时，超出保险限额的存款数额尚未确定。银行活动将不迟于3月13日恢复，包括网上银行和其他服务，硅谷银行的官方支票将继续清算。[2023/3/11 12:56:27]

在这种处境之下，硅谷银行决定筹集一大笔资金来保护自己的业务。根据计划，硅谷银行还将向投资者出售12.5亿美元的普通股，同时发行5亿美元可转换优先股，此外，私募股权公司GeneralAtlantic同意购入5亿美元硅谷银行的普通股，这一轮硅谷银行计划融资总额达到22.5亿美元。

美国前财务部长：预计硅谷银行的暴雷不会对金融体系构成系统性风险:3月11日消息，美国前财务部长劳伦斯·萨默斯在接受彭博社采访时表示，其认为硅谷银行的暴雷不会对金融体系构成系统性风险。[2023/3/11 12:56:13]

我们可以从这些举动中看出硅谷银行的保守，它意图通过筹集资金来稳定自身的发展情况。

但事与愿违，消息一经传出便引起了投资者的恐慌，因为硅谷银行发布这些计划公告的时间，恰逢SilvergateCapitalCorporation宣布立即结束SilvergateBank的业务并自愿进行清算。上周四，Silvergate宣布，由于收到独立审计人员提出的问题，银行不得不推迟提交年度10-K报告。SilvergateBank的股价应声暴跌。

白宫经济顾问：财政部正在监测硅谷银行可能的传染风险:金色财经报道，白宫经济顾问：财政部正在监测硅谷银行可能的传染风险。[2023/3/10 12:54:57]

你或许会想着硅谷银行决策层有人跳出来否决，说：“今天宣布这些消息不合时宜。”但很遗憾，并没有。

相反，在昨天股市收盘时，他们发布了一份令人费解的新闻稿，反响十分糟糕。硅谷银行是许多创业公司和风险投资公司信赖的金融合作伙伴，现在这些公司正紧张地讨论着该怎么办。

企业与客户瑟瑟发抖

长期以来，硅谷银行被认为是美国科技初创企业的“金主”。其为初创公司提供传统银行业务外，也为不少风险极大的项目提供资金。此外，大众也一直认为硅谷银行是稳健、安全的银行之一，因为其拥有40年良好运作的经营历史和丰富的应对经济萧条或繁荣的周期经验。

所以可想而知，这些公告带来的负面冲击有多大。

“硅谷教父”彼得蒂尔的风险投资基金FoundersFund直接建议投资的公司从硅谷银行撤资；TribeCapital建议众多投资组合公司：如果无法彻底从硅谷银行提取现金的话，也要撤走部分资金；UnionSquareVentures告诉投资组合公司“只在SVB现金账户中保留最少的资金”。

这对硅谷银行的近6500名员工和首席执行官格雷格·贝克尔来说当然不好玩。贝克尔不得不在ZOOM上安抚惊慌失措的客户！贝克尔希望大家保持冷静，他表示硅谷银行一直是“风险投资公司的长期支持者，所以我们最不希望你们惊慌失措。”

其中一位不愿透露姓名的客户事后对我们说：“这就像《动物之家》的结局。别慌？对不起，我现在很恐慌。”

接下来会发生什么？

问题在于接下来会发生什么，考虑到银行股价下跌的速度，硅谷银行及有关企业、政府部门需要尽快采取行动。我们已经联系了GeneralAtlantic，看它是否仍计划购入5亿美元硅谷银行的普通股，但尚未收到回复。

我们也联系了硅谷银行，后者重申了贝克尔先前的观点。即硅谷银行只是试图“提高自身的财务状况”。硅谷银行“资本充足”，拥有“高质量、流动性强的资产负债表”，并且“其资本比率处于行业领先的水平”等。

我认为像高盛这样的银行会出现在谈判桌上，赢得一笔千载难逢的交易，并保住硅谷银行旗下员工的工作。

不过，或许从事投资者关系工作的人想找一份新工作了。

贝克尔可能也是如此，他本应在银行业务多元化方面做出更多努力，而不只是为交易员和对冲基金提供一种应对当前创业经济衰退的新方式。

现在，他唯一的希望就是让银行剩下的客户相信一切都很好，并能参与购买。

但这种希望已经越来越渺茫了。正如前文提到的，FoundersFund和其他公司今天早些时候建议他们的投资组合公司撤资。而明面上支持该行的风投，私下里也一定是这么做的，因为他们不想承担失去资本的风险。

参考：

TechCrunch：SiliconValleyBankshootsselfinfoot

深潮TechFlow：《硅谷银行危机：一场美元加息周期下的豪》

标签：DICSILGATSILVERMedicCoinSILVgate.io交易平台安全吗LSILVER价格

芝麻开门交易所热门资讯