去中心化金融:金色观察丨说了那么多 DeFi到底能成为主流吗？

金色财经 区块链9月9日讯??去中心化金融（DeFi）在2020年呈现了爆炸式增长，从流动性资金池到自动化做市商，从借贷款到保险，从新协议到适用于不同协议的新技术，所有这些东西都能在去中心化金融领域里构建。

2020年对于整个加密货币行业来说是充满戏剧性和爆炸性的一年：美联储大幅调整货币政策、比特币崩盘又复苏、越来越多新用户涌入加密行业等等，让我们看到了许多不寻常的事情。从另一个角度看，这也表明加密货币对全球公众越来越有吸引力，而人们对于传统货币系统的信念已经发生了动摇。加之新冠病疫情给全球经济带来的巨大影响以及随之而来的各国货币政策变化，人们都迫切渴望寻找其他方法来保护自己的储蓄。而在2020年，整个加密行业的后起之秀——去中心化金融则是一个绕不开的话题。

金色午报 | 7月1日午间重要动态一览:7:00-12:00关键词：央行、俄罗斯、以太坊、USDT市值、三星SDS、柬埔寨

1. 央行：大额现金管理与法定数字货币研发无关联。

2. 俄罗斯数字货币拥有者被警告下月初之前提交纳税文件。

3. 以太坊最大客户端Geth已失去14%节点。

4. 纽约数字投资集团完成1.9亿美元的机构比特币基金募资。

5. USDT市值不断上升破100亿美元 COMP代币协议是重要推手。

6. 三星SDS推出数字转型体验服务 包括区块链平台。

7. Vether遭黑客攻击，损失价值90万美元的VETH。

8. 柬埔寨发布“Project Bakong”项目白皮书 详细介绍其技术细节。[2020/7/1]

要知道，两年前“去中心化金融”概念还是完全不存在的，抑或只是一个基于智能合约的平台和系统来“构建金融生态”的想法，谁能想到如今去中心化金融行业的爆炸式增长，与各种去中心化金融协议相关的代币价格出现暴涨，而且价格已经飙升到令人瞠目的地步，成为各大媒体的头条新闻。

共为2020?| 金色财经CEO安鑫鑫：我们正处于区块链风口迭代重塑期 产业应用脱虚向实:金色财经现场报道，2020年6月21日，由金色财经主办的共为2020·区块链创新应用论坛在深圳拉开帷幕。本次会议由币核科技冠名赞助、HBTC作为战略合作企业。金色财经CEO安鑫鑫现场进行《共为·2020》欢迎致辞指出，2020年区块链行业经历了太多波澜，312雪崩、比特币减半、DeFi崛起，以及即将迎来的以太坊2.0和IPFS发展浪潮，这些都让我们感受到了比往年更加深刻的艰难与更加渴望的期许，同时也让我们学会了如何与黑天鹅共舞，学会了如何在低谷中蓄势迸发。当前我们正处于区块链风口迭代的重塑期，产业应用脱虚向实，更多企业实践区块链技术，降低信任成本、提升协作效率，激发经济增长，抢滩未来业态，克服艰难，砥砺前行。此外，在本次大会期间，金色财经还发起了“区块链周”活动品牌，联动资源，合力共为。首期“深圳区块链周”从6月18日到23日为期6天，合计37 场活动，平均每天六场，活动总时长达148 小时。为行业贡献优质的学习、交流、合作、共赢的平台，接下来我们会和更多合作方全球落地打卡。[2020/6/21]

那么究竟是什么推动了去中心化金融如此惊人的创新步伐呢？这其中一个重要的里程碑事件要数2020年初去中心化金融市场锁仓总价值达到10亿美元了。从那时开始，一些去中心化金融项目开始解决全球传统金融行业的核心痛点，包括：优化支付渠道、提升信贷和财务透明度等，继而刺激这一领域出现爆炸性增长。随之而来的是越来越多人对去中心化金融产生兴趣。而全球金融的不确定性更是促使人们开始寻找替代解决方案，人们希望寻求更透明、更有效的储值解决方案。这可能也是去中心化金融在短时间内被放大的原因之一。由此看来，去中心化金融非常有潜力彻底重塑全球金融体系，将传统经济规模和熟悉度与公有链的安全性、效率和透明度相融合。

分析 | 金色盘面：BTC价格再创新高 风险正在加剧:金色盘面综合分析： BTC在多周期技术背离的情况下，并没有展开调整，反而不断走高，但是可以看到2小时K线图正在酝酿新的背离，4、6小时的背离也没有消失，所以短线这里风险在加剧，市场的机会与风险并存，请投资者保持理性判断。[2018/9/4]

去中心化金融这么火爆，原因当然不简单

除了可以延续传统金融服务之外，去中心化金融生态系统也开始探索如何为用户提供创新收益机会。收益耕作（Yield Farming）已经成为2020年一种现象级事件，加密货币交易者们可以从中获得更多投资回报。用户可以自己铸造代币，并将这些代币与Uniswap上的一些基础代币汇集在一起来创建二级市场，然后只需将这些代币投入到流动性池中就能赚取协议治理代币。在整个过程中，有些收益耕作农民可以获得100%以上的年收益率。由于看到以太坊在去中心化金融领域获得了巨大成功，其他区块链网络也开始激励用户直接投资于他们的网络。

金色财经现场报道?中国政法大学金融系教授朱晓武：货币本身即通证:金色财经6月14日现场报道，在青藤链盟-中国政法大学节点启动仪式暨青藤链盟研究院-区块链金融法治研究中心成立仪式上，中国政法大学金融系教授朱晓武指出，就金融学科（微观）体系总结来看，目前在投融资方面新出现了通证金融、商业模式与风险投资、区块链及信息资产化等概念。但实际上，通证在早期经济学研究中已经提及，货币本身就是通证。到目前为止，我还不敢说区块链是否能成为一个真正成功的东西，但我们在不断的探索。接下来中国政法大学商学院将开设区块链与数字经济课程，我们更重视商业逻辑的培养，在我们的设计中，将基于DAO区块链思想进行金融科技人才培养。[2018/6/14]

不仅如此，由于去中心化金融技术能让用户拥有自己的银行，并使用自己的资产进行抵押，从而获得全部使用体验，同时也可以用于存储信用积分，因此用户不必把钱交给银行或基金经理，自己就能拥有控制权，而且还能控制钱的存放位置和使用方式。此外，去中心化金融还可以用于转移信用额，用户可以使用传统支付工具，如Visa等，也可以使用公共区块链实时交换全球各地的资金。更有甚者还利用去中心化金融投资一些当前形势下完全不为消费者使用的资产，如世界闻名的艺术品、或是过去仅为机构投资者保留的传统投资工具，如某些特殊类型的投资基金和交易合约。

那么，如此高速发展的去中心化金融做好迎接“主流”世界的准备了吗？

要知道去中心化金融行业里并非一切都是那么美好，风险与收益是并存的，今年就出现了许多“负面”事件：2020年3月，以太坊代币价格在“黑色星期四”遭遇暴跌，大量贷款跌破抵押阈值，引发了清算程序；2020年4月，dForce生态系统协议Lendf.me遭遇黑客攻击，好在经过沟通之后，黑客归还了99.95％的资金；2020年6月，Balancer流动性池遭到闪电贷攻击损失50万美元，遭遇损失的STA和STONK两个代币池的流动性已枯竭。

所以说，目前尚不完善的去中心化金融生态系统还无法让用户充分信任地去运作自己的资金，尤其是那些没有足够“闲钱”的用户。事实也是这个市场正被“以太坊巨鲸”控制着，他们操作的交易量占到所有去中心化金融协议交易量的90-95%。因此，去中心化金融要想成为主流，用户群规模还必须要得到提升，要让每个参与去中心化金融行业的人都觉得很有趣，希望理解数字货币贷款的含义，有利用这些资产做出一番事业的想法。

棘手问题必须首先解决

当然，去中心化金融行业要想成为“主流”之前还需要解决其他一些问题，比如：租金太高的问题以及需要重新评估以太坊区块链的可用性。

就在上周，以太坊Gas费短时曾飙升到479gwei，平均Gas费也达到436gwei。Gas费用就好比是区块租金，现在这个租金真的是太高了。这对于去中心化应用程序开发人员和项目来说是非常令人担忧的。你会发现自己在大量交易背后等待的时间越来越长，而导致这种情况出现的原因正是最新爆发的去中心化金融热潮，而且仅仅是因为去中心化金融应用程序吸引了比普通应用程序更多的用户，这些用户代表了完全不同的市场。

现在的以太坊1.0容量不足且扩展性很差，去中心化金融应用每小时不得不花费超过50万美元的交易费才能处理交易。如果以太坊1.0在接下来的几周里不降低gas 费用，并且释放出足够的gas使价格恢复现实的话，就有可能会出现2017年底发生的网络瘫痪事件（以太坊区块链上的热门游戏加密猫迅速普及导致网络几乎瘫痪，一些非加密猫的交易则需要耗费几分钟、几小时、甚至几天时间才能完成）。

总而言之，以太坊和其他区块链上的去中心化金融应用程序只有处理好更多的成长难题，才能为迎接广阔的世界、成为主流做好准备。

本文部分内容编译自雅虎财经

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