NFT:元宇宙合规报告：数字藏品or金融产品

随着NFT及相关产品在国内逐渐火热，NFT交易平台也如雨后春笋般大规模出现，并且开始营销各具特色的NFT数字藏品，涉及动漫、影视、音乐等多个领域。但时至今日，国家既没有对NFT数字藏品进行明确定性，也没有对NFT交易平台进行规制和监管，相关法律仍然处于空白的状态。因而目前的问题在于，依据现行法律NFT交易平台是否有被认定为具有金融属性进而被纳入金融监管的可能性。飒姐团队今日文章便对这个问题进行简要分析。

NFT交易平台是否具有金融性

事实上，NFT交易平台是否具有金融性，是否被纳入金融监管，本质上取决于法律对NFT数字藏品的定性。

飒姐团队此前已经提到，在金融产品营销领域，2021年12月31日，人民银行、工业和信息化部、银保监会、证监会、国家网信办、外汇局、知识产权局等七部委已就《金融产品网络营销管理办法》公开征求意见。尽管《办法》并未实际生效，但是上面的条文规定在一定程度上揭露了七部委对于金融产品领域的有关规则的态度。

首尔政府正式推出元宇宙平台Metaverse Seoul:金色财经报道，首尔市政府周一正式开放其公共元宇宙平台。用户可以在虚拟世界中玩游戏、聊天、填写官方表格、获得税务帮助和其他城市服务。

韩国首尔是第一个建立公共元宇宙平台的大城市，并制定一个五年路线图，将推出政府、商业、旅游和文化产品。

Metaverse Seoul在去年面向部分用户进行Beta测试，现在已经可以通过Google Play和Apple Store下载使用。

此前报道，韩国首尔市于去年8月31日对“新世界Metaverse首尔”的第一阶段部分服务进行非公开测试。在测试期间，用户可以体验元宇宙中的首尔市政府和广场，还有开放式书吧空间，可以阅览首尔市的E-Book，之后在首尔广场还可以玩夏季定制的戏水游戏等。[2023/1/17 11:15:08]

具体而言，《办法》第三条明确指出，金融机构是指国务院金融管理部门依法批准设立的从事金融业务的机构，而金融产品，是指金融机构设计、开发、销售的产品和服务，包括但不限于存款、贷款、资产管理产品、保险、支付、贵金属等。可见，对于受到金融监管的金融机构而言，其必须由国务院金融管理部门依法批准设立，此时其设计、开发、销售的产品和服务才能被称为金融产品。显然，现行法律体系下对于NFT数字藏品的发行者或销售者并未做出如此规定，因此作为类似于中介方的NFT交易平台当然也不能被视为金融机构，从而被纳入金融监管。

游戏公司Gravity将与The Sandbox合作，为旗下游戏Ragnarok构建元宇宙土地:7月27日消息，The Sandbox 与游戏公司 Gravity 达成合作，将把 Gravity 旗下游戏“仙境传说”（Ragnarok）在 The Sandbox 中构建元宇宙土地，以及使用 Ragnarok IP 的各种内容和 NFT，此外用户可以参加以 Ragnarok 元宇宙=和角色为主题的未来游戏 Jam。[2022/7/27 2:41:20]

但是，正如飒姐团队此前所强调的，NFT数字藏品因其独特性可能会被赋予一定金融属性从而在性质上被认定为金融产品，此时就有了国家监管机关介入的必要。在此基础上国家有关部门极可能出台相关法律规定将NFT数字藏品明确规定为金融产品纳入监管范围，此时NFT交易平台就有可能被认定为金融机构，因此需要取得有关资质，才能保证其经营的合法性。

Ethanim CEO：元宇宙必须完全去中心化:金色财经报道，在最近的一次采访中，Ethanim 首席执行官Takaaki Ansai表达了他对元宇宙发展的看法：“许多元宇宙元产品或生态仍然是中心化的，不能称为真正的元宇宙。只有去中心化的元宇宙是安全、自由和永恒的，这才是真正的元宇宙。目前市面上的元宇宙概念应用链游虽然引入了去中心化的经济体系，但很多链游只是将数字资产或NFT资产制作在链上，链游应用本身还是部署在中心化服务器上??，这无法避免用户资产或游戏被个人或机构操纵的情况。”（prnewswire）[2022/3/4 13:37:19]

值得注意的是，并非所有NFT交易平台都会被认定为金融机构。根据《办法》第三条规定，第三方互联网平台，是指非金融机构自营的，为金融机构开展网络营销提供网络空间经营场所、信息交互、交易撮合等服务的网站、移动互联网应用程序、小程序、自媒体等互联网媒介。因而除去单纯作为NFT数字藏品的发行方与销售方的NFT交易平台，部分NFT交易平台，也可能属于第三方互联网平台，从而并不需要国务院金融管理部门的批准设立，但是根据《办法》规定，第三方互联网平台仍然需要纳入监管范围。

上海徐汇区邀请“元宇宙”产业龙头企业举行闭门研讨会:金色财经报道，1月27日，一批“元宇宙”大咖齐聚徐汇滨江西岸智塔，举办“元宇宙”主题闭门研讨会，纵论“元宇宙”发展趋势和发展机遇。浦江实验室、树图区块链研究院、中国信通院华东分院、华为、腾讯、阿里、商汤、网易、米哈游、莉莉丝、趣加互娱、Nreal等机构和企业出席。在“元宇宙”这条新赛道上，徐汇区在“元宇宙”六大技术领域已经储备了一批专业人才、研发机构和优质企业，具备培育“元宇宙”产业高质量发展的丰厚土壤。未来，徐汇区将紧盯技术演进和市场动态，加强对“元宇宙”的探索和研究，以“元宇宙”为新爆点，着力构建“两极两带”数字经济发展格局，为“元宇宙”产业集聚“筑巢引凤”。（东方网）[2022/1/27 9:16:58]

作为网络营销方的NFT交易平台

无论是以后可能作为金融机构规制的NFT交易平台，抑或是以后可能作为第三方互联网平台而受到监管的NFT交易平台，为了避免未来可能的风险，在网络营销时应当依据《办法》提前做好准备。

其中作为营销主体的NFT交易平台其应当注意的营销宣传内容规范以及营销宣传行为规范已在飒姐团队之前的文章提及，本部分将对剩余的营销合作行为规范以及监督管理进行说明：

营销合作行为规范

应当通过书面合作协议妥当划分两者之间的责任。在金融机构委托第三方互联网平台开展网络营销时，前者应当承担管理责任，而后者应当在未按约定履行义务并且损害消费者权益或造成不良影响时承担责任。同时由于第三方互联网平台实际上并不是经过金融管理部门批准设立的金融机构，因此其经营者不能介入金融产品的销售业务环节，也不能参与金融业务收入分成。同时，双方也应当采取必要的技术安全措施，保障数据传输的保密性、完整性。换言之，两者应当明确自身定位，保证彼此业务独立以及数据安全。

金融机构应当建立事前评估机制以及事后监督机制。金融机构不仅应当在事前按照互联网平台资质和承担责任相匹配的原则对第三方互联网平台从多方面进行评估，而且应当对第三方互联网平台经营者的合规性、安全性等方面进行持续跟踪评估，以及时发现并防范其违约或经营失败等风险，并在发生特定情况时作出相应调整。

第三方互联网平台经营者应当建立准入管理机制以及经营行为检测机制。第三方互联网平台应当对入驻的金融机构从多方面进行评估，并且时刻检测其经营活动，以打击非法金融活动。

防止品牌混同及禁止命名事项。第三方互联网平台应当清楚展示金融产品的提供者相关信息，金融产品不得使用与第三方互联网平台有关的字样，以防止品牌混同。此外，第三方互联网平台经营者使用诸如“交易所”“交易中心”等金融相关字样或者内容作为名称或者商标的，应当取得相应金融业务资质或金融信息服务业务资质。

监督管理

对于金融机构而言，由金融管理部门按照职责分工采取非现场或现场检查等方式，实施对金融机构金融产品网络营销活动的监督管理。

而对于第三方互联网平台而言，主要由市场监管部门以及网信部门进行监管。前者负责加强互联网广告管理和反不正当竞争执法，后者则负责加强互联网信息内容管理，上述两部门均可在必要时会同其他部门进行监管。

写在最后

尽管目前国内并没有相关法律法规对NFT交易平台进行明确定性，但是各交易平台应当有一定的忧患意识，提前依照有关规定对自身经营及营销行为进行适当规范，以降低未来相关法律出台后带来的违法风险。

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