数字货币:数字货币和分布式账本技术未来应用于跨境支付的猜想

原标题：软件开发行业：DCEP数字货币和区块链行业点评：数字货币和分布式账本技术未来应用于跨境支付的猜想

事件：根据新闻联播，2月27日美国和欧盟、英国及加拿大等发表联合声明，宣布对俄最新制裁：禁止俄几家主要银行使用“环球银行金融电信协会”支付系统(SWIFT)并对俄央行实施“限制性措施”。这些制裁措施将在未来几天开始实施。这一禁令后，分布式账本和数字货币技术在跨境支付、清算领域应用引起投资者关注。

我们认为数字货币和底层技术分布式账本，天然适用于跨境支付，关键特性在于“清算与交易同时完成”。常见的分布式账本中，当一笔交易产生时，向全网每一个节点广播，节点确认无误后，交易信息被确认并记录；即在交易完成的同时，清算就已经完成了，实现理论上的T+0；链上每一个节点在无中心节点的情况下，处于互相平等地位。

印度央行行长：央行数字货币是各国央行可以合作的领域:金色财经报道，印度央行行长表示，南亚地区的政策重点包括加强能源安全合作、绿色经济合作以及促进南亚地区旅游业的发展。跨境贸易卢比结算和央行数字货币也是各国央行可以合作的一些领域。[2023/1/6 10:58:13]

区块链+跨境技术理论上可以降低90%以上交易成本，并把交易时间大幅缩短。使用区块链技术理论上可以使成本降至1-2美元，下降90%-95%；传统的SWIFT协议结算周期平均需要3-5天，理论上区块链可以在3-5s内完成。多年来各个国际机构不断尝试将数字货币运用于跨境，但至今并没有理想的在全球范围内通用的跨境支付工具诞生。

黄益平：只有本已国际化的货币才可以使用数字货币来开展跨境交易:10月24日，在由中国金融四十人论坛（CF40）主办的第三届外滩金融峰会上，北京大学数字金融研究中心主任黄益平表示，中国数字人民币迈出的第一步是非常谨慎适度的，作为M0来发数字货币，对多数人来说，跟现在已经在使用的微信支付、阿里支付（支付宝）没有什么不同，但很多人可能会认为它更加安全、更加高效。目前，中国数字人民币对日常生活不会带来实质的改变。“长期来说，首先要从零售数字货币发展为批发，再看能不能用于跨境结算、跨境支付。这与货币国际化相关。数字货币不会让货币变成国际化，只有本已国际化的货币才可以使用数字货币来开展跨境交易。”[2021/10/25 20:54:20]

此前中国推出CIPS支付系统，已基本满足全球用户人民币业务基本需求。2015年10月8日中国国内19家商业银行，以及位于亚洲、欧洲、大洋洲、非洲等地区的38家境内银行和138家境外银行成功上线运营CIPS。但代理行、清算行、CIPS等模式都基于银行账户,为此境外银行需要有人民币业务，境外企业和个人需要开设人民币存款账户。

声音 | 财经媒体人肖磊：央行数字货币研究所主导的金融领域区块链应用将逐步落地:近期国家对区块链行业的治理力度不断加大，对于区块链行业未来的方向，财经媒体人肖磊近日撰文表示，由央行数字货币研究所，以及旗下深圳金融科技有限公司所主导的，在整个证券、票据、银行等金融领域的区块链应用将逐步落地。其次，对各类私营和民间的区块链项目，以及“币改”等，都会有比较清晰的管控政策。另外，区块链未来引发的各类金融现象，实际上需要更多的教育机构站出来普及和推动，因为技术本身并不能解决投资者的风险认知问题。[2018/9/8]

后续期待数字货币、分布式账本技术与人民币跨境支付体系的更多结合。

若未来DCEP运用于跨境，可以部分降低跨境支付门槛。目前DCEP应用以国内为主，未来若应用于跨境，相较于比开设人民币存款账户，基于DCEP支付则只需要钱包，大幅降低了跨境支付门槛。同时相较于其他加密资产DCEP以国家信用作为背书，币值稳定且接受范围更广。同时分布式账本技术将有效缩短汇兑流程、提高速度、降低成本。

猜测未来四种跨境数字货币方案，各有利弊。零售数字货币可能并不是最好路径，建议重点关注类似PvP的试点。目前跨境数字货币方案包括一篮子货币稳定币、单一货币稳定币、零售型央行数字货币、批发型央行数字货币可能是更好的形式，详细见正文。

我们认为：叠加分布式账本技术的数字货币，有望大幅降低现行跨境系统的时间和交易成本。目前试点的DCEP主要应用于国内零售场景，并不非常适用于跨境清算，未来支持跨境同步交收机制的批发型央行数字货币可能时更好的技术路演。

相关标的：

1）建议重点关注与央行数研所合作，或密码与支付商将提供底层技术支持，信安世纪/格尔软件/数字认证等。

2）数字货币将推动银行IT供应商提供产业链地位，宇信科技/长亮科技/南天信息/京北方等；

3）广电运通/拉卡拉等，将有望参与支付推广；

4）ATM机与电子钱包存在改造需求，科蓝软件/飞天诚信/新开普/德生科技等。

核心风险假设：央行数字货币推广进度低于市场预期，后续变现渠道不够明确，硬件钱包等改造需求低预期。

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