区块链:如何利用区块链提高供应链金融数字化水平？

2021年12月，清华大学社会治理与发展研究院与中关村大数据产业链盟联合发布了《中国区块链产业生态地图报告》。报告指出，目前，我国的区块链应用以供应链金融、商品溯源、版权存证、司法存证等为主。区块链与供应链金融可谓是天作之合，本文将结合供应链的特点和区块链的概念，阐述区块链技术是如何提高供应链的数字化水平的。

供应链金融的特点是金融机构围绕核心企业，把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，从而拓展对供应链的金融服务。由此可见，供应链金融发展的关键在于充分释放核心企业的信用，使上下游的中小企业能够更加高效便捷地获得融资。

区块链是使用密码技术，将共识确认的区块按顺序追加形成的分布式账本。“共识确认”与“按顺序追加”确保了区块链不可篡改、可溯源的特性，能够持续有效地披露供应链底层真实的贸易信息。基于区块链技术，供应链上下游中小企业将票据、合同等关键业务信息上链后，可逐级追溯至核心企业，消除金融机构对供应商信息流的顾虑，解决中小企业无法自证信用水平的问题，同时也有效解决中小企业融资难、融资贵的问题。例如，正邦科技供应链上的供应商可通过万向区块链供应链金融平台，在线使用经正邦确认的合同和发票向江西银行申请融资，从而减少正邦科技在释放信用的过程中成本和摩擦，提高供应商的融资效率。

声音 | Robert Rosenblum：如果监管者将加密货币视为证券，应明确公众如何购以及交易市场建立场地等问题:据CoinDesk消息，在Token Summit 2019会议上，Wilson SAonsini Goodrich&Rosati公司的律师Robert Rosenblum表示，他的公司通常将大多数加密货币视为证券。当时他的同事总是感觉存在差距，“那么，现在怎么办？”换句话说，监管者需要解释，如果代币是证券，公众应该如何购买，交易市场可以在哪里建立。Cosmos创始人Jae Kwon也提出类似观点。他指出，没有人知道如何以美国监管机构目前认可的方式经营去中心化交易所。但是Robert Rosenblum似乎觉得这是可以解决的，“只有当我们拥有一个运行良好的市场，我们才会有更多的经验和更好的框架。”不过，这需要多长时间？这成了根本问题。缓慢折磨着快速发展的行业。欧洲合规公司MME的律师Andreas Glarner表示，来自欧洲的观点是整个行业都很困惑：“大约五年后，答案是还不清楚。否则，我们不会坐在这里（讨论）。那是外面的景色。[2019/5/18]

分布式账本技术在对区块链上所有节点实时同步更新链上信息的过程中，满足了供应链金融对立体获取信息的需求。在区块链的分布式网络中，供应链上下游之间的关系变得更加立体。链上节点不仅可查看上下游企业相关的业务信息，而且能查看整个供应链中，所有供应商的业务信息，使得金融机构不依赖核心企业也能获取中小企业底层资产信息，使中小企业获得更多话语权；而对核心企业来说，也可以对供应链进行穿透式管理，进而优化供应链布局，降低供应链风险，区块链对供应链金融的赋能，可谓是多方共赢。

动态 | 马耳他研讨会探讨如何改进涉及区块链的反法:据Times of Malta消息，马耳他区块链协会主席Patrick Young和管理者Max Ganado发文称，近日在由马耳他区块链协会和马耳他财政部共同组织的Blockfinance研讨会中，包括马耳他金融服务管理局（MFSA）、马耳他金融情报分析部门（FIAU）和在内的利益相关者参与了活动。发言者初步进行了差距分析，使行业参与者可以就涉及区块链的反法（AML）的进一步发展提出具体建议。 文章指出，这个新兴产业需要表现出高标准的诚信以及合规性。此外，区块链行业参与者需要为AML-CFT战略做出贡献。[2019/4/7]

在信任传递、穿透式管理的基础上，数字凭证的可拆分性进一步对供应链金融的资金灵活性进行赋能。核心企业基于银行授信，将对一级供应商的应付账款进行链上确权，并开立电子凭证。电子凭证可以在不同层级供应商之间进行拆分，供应商可使用凭证向金融机构进行融资，或拆分给下游供应商作为支付结算的工具，也可自己持有到期之后，由核心企业进行兑付。应收账款的多层级流转和其具有的支付、结算、融资等功能，使得供应商应收账款的期限明显缩短，而依托核心企业的信用传递，使用应收账款融资的成本大幅地降低。

声音 | 华盛顿与李大学法学院教授：加密货币用途决定了如何监管:在美国众议院农业委员会昨日举办的加密货币听证会上，华盛顿与李大学法学院教授Josh Fairfield表示，加密货币的用途决定了如何对其进行监管。不同的人因为不同的目的而持有加密货币，有的为了消费，有的为了储存，有的为了投机，有的为了交易，有的随时改变主意，甚至在使用（消费或交易）加密货币之前，不知道其用途。Fairfield表示，一般情况下，加密货币作为个人财产持有和消费是没有问题的，只有交易和投机才会引发监管方面的担忧，尤其是一些从结构流程上看起来像是试图绕过某些监管的交易。[2018/7/20]

供应链金融的实质是帮助企业盘活流动资产，即应收、预付和存货的价值融通。如果说上述区块链的应用仅仅在供应链金融应收和预付的落地。那么，区块链、物联网等智能技术的融合创新将即可进一步实现对仓储融资的数字化，实现安全的仓单交易。

坦桑尼亚银行正在研究如何管理数字货币:随着坦桑尼亚人对数字货币投资的增加，坦桑尼亚银行（BoT）正在研究如何管理新现象。BoT国家支付系统官员Bernard Dadi称，数字货币概念目前仍是新的，全球各地的中央银行仍在研究应对这项技术的对策。数字货币可供任何人使用，这使得监管变得更加困难。[2018/3/8]

物联网技术的加持是实现仓储融资数字化的基础。将涉及安全监管和金融监管的物联网设备进行区块链模组改造，使得物联网设备采集的数据从源头可上链，保证了数据的真实性和可信度；而区块链的分布式账本和时间戳溯源技术确保电子数据的真实性和唯一性，增加仓储数据的可信度，提升风控质量，提高融资效率，疏通资金进入实体经济的渠道，帮助实体企业解决融资难题。

技术的归宿是应用，区块链对仓储融资的赋能目前业已落地。万向区块链为大鼎油储有限公司打造的区块链可信仓单CA货转系统，利用物联网、智能识别和区块链技术确保线下实物信息的客观性和真实性，将物联网终端设备采集到的数据实时上链，实现线上线下数据的一致性和线上电子数据的真实性，提高大鼎油储仓库电子化管理水平，降低第三方公司的信任成本，通过将货物数字化、金融化为大鼎油储创造了额外收益。

区块链+供应链金融已成为一种趋势，但技术在实践中必将遇到新的问题。只有在应用中不断地发现问题、解决问题，才能推动技术的发展，而技术的发展也将反作用于应用场景，推动产业向更高级的形态转变。

参考资料

中国数字化供应链金融创新与实践报告(2021)首度重磅发布！

http://www.cnfina.com/kuaixun/20210929_188379.html

中小企业融资受约束？如何解决好供应链金融问题是关键

https://mp.weixin.qq.com/s/GLEP7dZ4maYT32TEQl8KDw

国内供应链金融模式梳理及思考

https://zhuanlan.zhihu.com/p/373561301

供应链金融该如何做好风险管控？

https://zhuanlan.zhihu.com/p/113798652

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