SSE:央行支付司温信祥：虚拟货币对支付体系带来3大挑战

移动支付网消息：近年来，以比特币为代表的虚拟货币快速发展，引起了各国监管部门的广泛关注。一般而言，虚拟货币大致可以分为两种类型，一种以比特币为代表，虚拟资产属性更为突出，一定程度上成为流动性超发的“蓄水池”；一种以泰达币为代表的稳定币，更多地发挥支付工具作用。从基础设施角度来看，区块链相当于虚拟货币的支付系统，也是虚拟货币的交易数据库；虚拟货币交易所相当于中央对手方，部分承担了做市商职能。

9月24日，中国人民银行支付结算司司长温信祥在第十届中国支付清算论坛上表示，虚拟货币对支付体系带来的挑战主要有3方面：?

乌干达高等法院维持央行加密货币禁令的规则:金色财经报道，乌干达高等法院的一名法官最近驳回申请废除乌干达央行禁止获得许可的实体和个人促进加密交易的指令。Musa Ssekaana 法官在裁决中坚称，央行的加密货币禁令并不构成对财产权的侵犯。[2023/4/26 14:28:15]

一是脱离支付体系封闭运行，在内部“账户”间转账，与商业银行和支付机构账户体系割裂，仅在兑换法币时产生联系。?

二是分流银行和支付机构的支付业务，削弱清算组织地位。

BIS与四家央行测试CBDC跨境支付:金色财经报道，国际清算银行 (BIS) 创新中心正在与澳大利亚、马来西亚、新加坡和南非的中央银行合作，测试批发中央银行数字货币 (CBDC) 在跨境结算中的功效。

该银行周四表示，“邓巴计划”的目标是开发原型平台，该平台可以支持多个中央银行发行的数字货币进行国际结算。根据声明，该项目将专注于在不同的分布式账本技术平台上开发这些原型，并尝试各种治理和运营设计，以帮助中央银行共享 CBDC 基础设施。（CoinDesk）[2021/9/2 22:54:26]

三是被用于非法活动，虚拟货币的匿名性使之更易成为违法犯罪行为的交易工具。

巴林央行授权Fasset测试基于区块链的解决方案:金色财经报道，巴林中央银行今天授权总部位于英国的金融科技公司Fasset测试基于区块链的解决方案，Fasset可开始在巴林监管沙箱中测试硬资产的代币化。此前Fasset宣布其加密货币交易所FEX明年将在巴林推出。据悉，尽管海湾地区的当地法律促使加密货币交易受到限制，但巴林、阿联酋和沙特阿拉伯也都在致力于采用区块链技术。[2020/9/30]

利用虚拟货币跨境转移非法资金是一个典型场景。今年上半年，河南省侦破一起利用虚拟货币跨境转移资金的案件，涉案金额达51亿元人民币。维持如此巨大金额的资金链条需要深厚的信任机制，为此我们专门开展了现场调研，发现该案以虚拟货币为媒介，向境外转移巨额涉资金，具有“钱币分离”和“先钱后币”特点，通过多个参与主体、多次资金流转，设计了颇为复杂的资金链路。其中，有团伙专门承担类中央对手方角色，对接平台与币圈群体；有犯罪团伙与币圈提供人民币与虚拟货币的钱币对付机制，并在内部形成“大户—散户”的双层结构。虚拟货币的钱币对付机制、交易信任机制、币圈双层结构等特点，在这个案件中体现得非常典型，值得深入研究。?

温信祥表示，传统金融体系在应对大型金融科技平台企业进入金融业竞争时，还可以依靠法律、监管等传统手段，加大反垄断力度，加强个人隐私和信息保护。但是面对“另起炉灶”的虚拟货币及其相关“暗网”世界，目前还主要着眼于“虚拟货币”与传统金融体系的连接环节，采用“断支付”等措施，如何进行监测、干预、阻止、惩治，还需要法律依据和技术手段的创新应用。

世界主要经济体对虚拟货币监管态度不一。?

美国、欧盟等侧重于适度监管。美国明确要求资产型、证券型虚拟货币必须注册登记，沿用分业监管模式；欧盟去年9月发布《加密资产市场监管与欧盟数字金融战略》，力图统一虚拟货币监管框架。美国证监会等监管部门最近频频表态虚拟货币监管。面对连续发生的黑客勒索事件，美国财政部宣布对一家为黑客勒索收取赎金提供虚拟货币服务的机构进行制裁，这是最新的一个监管行动，也是启用传统监管手段应对虚拟货币挑战的一次实战。效果如何以及监管态度是否转变还有待观察。未来也许还需要创新监管手段。?

俄罗斯、芬兰、瑞典、泰国等禁止将比特币作为支付工具。?

我国是较早关注到虚拟货币风险并采取有效措施的国家。人民银行会同多部门于2013年和2017年先后发文，明确虚拟货币为虚拟商品，各金融机构不得开展虚拟货币相关业务，任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动，虚拟货币交易炒作风气得到遏制，有效阻断风险传导。2021年人民银行进一步加大了对虚拟货币交易炒作的打击力度。

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