区块链:区块链+供应链金融：重塑中小企业信用体系

党的十八大以来，以同志为核心的党中央高度重视中小企业发展，“十四五”规划和2035年远景目标纲要更是提出“创新金融支持民营企业政策工具，健全融资增信支持体系”。由此可见，满足企业融资需求，为企业降本增效是发展的必然选择，而供应链金融对此发挥了重要作用。在新发展阶段，中共中央局指出的“强化科技创新和产业链供应链韧性”对供应链金融提出了更高的要求，同时，数字化转型也在推动金融机构寻求新的突破。目前，区块链技术正在向金融领域加速渗透，加快布局区块链，似乎已成为数字化转型的新赛道。

“信任危机”让中小企业融资难

从我国的经济结构来看，以中小企业为主的民营经济具有“五六七八九”的特征，即贡献了50%以上的税收，60%以上的国内生产总值，70%以上的技术创新成果，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量。中小企业是我国国民经济的动脉，是当前我国经济工作实现“六稳”“六保”的基础。然而，据工信部相关统计数据显示，仍有近33%、38.8%、40.7%的中型、小型和微型企业，因为经营风险高、信用状况差、缺乏抵质押品和担保，深陷融资难、融资贵的困境。

网石CEO：今年将专注区块链技术和NFT相关新业务:3月29日消息，韩国手游巨头网石CEO权宁植今日举行的第11次定期股东大会上表示，今年将通过专注于区块链技术和NFT的新业务，引领全球游戏行业。权宁植称：“我们将依次发布新的区块链项目。最近，元宇宙和区块链正在成为全球热门话题。我们将不会让股东失望。为了让网石发展并取得又一次飞跃，我们付出了巨大的努力来保护和研究和开发下一代技术，如区块链、元宇宙和NFT。”此前消息，网石于去年8月份设立元宇宙子公司。今年3月份，网石子公司宣布与游戏引擎Unity就开发元宇宙平台展开合作，此外，网石就其旗下区块链生态系统MBX的技术开发与区块链公司Ozys达成合作。（Block Media）[2022/3/29 14:24:32]

在传统的金融市场中，金融机构大多通过信用审批评价中小企业的融资风险。但中小企业由于财务信息不够标准、透明，银行难以准确评价中小企业的信用、前景以及资金使用效益，对中小企业的贷款审批更加谨慎，因此融资就变得更加困难。反观核心企业，由于信用评级高，在金融机构面前往往获得更多的主动权。因此，中小企业想要获得金融市场的支持，当务之急是为企业增信。

Ripple创建新工具帮助区块链公司获取可再生能源:Ripple承诺到2030年使碳排放减为零。该公司创建了一种工具，允许其他区块链公司购买清洁能源为其网络供电。XRP分类帐基金会将是第一个使用该工具抵消XRP碳排放量的基金会。（Decrypt）[2020/9/30]

扩大“朋友圈”，延长信用传导链条

供应链金融的本质是通过传导核心企业信用，为产业链供应链闭环上的所有参与方提供融资服务。传统的供应链金融有点像还靠固定电话联系的朋友，只能点对点服务，核心企业信用传递通常仅限于一级供应商。那么，如何延长信用传导链条，使更多上下游的中小企业获得信用传导的红利？

荣来科技CTO黑哥：参与Filecoin可以从区块链生态入手，或通过延展商业机会:2020年6月22日，由金色财经主办，节点咨询、IPFS100.com承办，星际特工、麦客存储联合主办的“星际漫游指南——IPFS技术与应用研讨论坛”在深圳拉开帷幕。荣来科技CTO黑哥，在主题为《IPFS与区块链：原理与实践》的圆桌论坛中指出，Filecoin是一个区块链项目，对应存储市场，那么Filecoin挖矿、矿池、交易等常见生态都会有；另外一个生态就是延展的商业机会，既然对标存储市场，就可以将中心化存储市场逐步的转化到链上，或者做Dapp的开发和应用。[2020/6/22]

有了区块链加持的供应链金融就像从固定电话换成了微信，核心企业的合作伙伴从单线联系变成了依靠微信“朋友圈”。基于上链数据，可实现上下游企业的信用穿透，通过交叉验真，金融机构可以掌握上链企业真实的业务往来，从而降低风控成本。有了核心企业的信用背书，链上中小企业的融资门槛和融资成本也随之降低了。

58集团姚劲波：区块链技术可能打破传统的找房模式:58集团CEO姚劲波表示，科技一直在改变着房地产市场。“现在找房已经很少再跑门店看报纸，大都转为线上。我相信未来找房的方式还将改变，包括VR、区块链技术都可能打破传统的找房模式。”[2018/6/19]

传统金融行业长期面临信任成本高、业务流程链条长、系统运作效率低、风险控制代价高以及数据安全隐患大等问题，区块链公开透明、难以篡改、可追溯等特性为其提供了新的解决思路。国内银行业从2014年着手探索，目前已初步形成区块链应用的行业格局，在贸易金融、供应链金融等多个领域实现了应用落地。例如工商银行“工银e信”网络融资金融服务平台，支持核心企业应付账款电子凭证的转让、融资、质押，实现信用的多级传导，降低上下游企业融资成本。

随着供应链金融持续数字化转型，通过信息互通和业务协作，银行等金融机构与企业间的信息壁垒逐渐消除，有利于为参与产业链供应链的中小企业提供更加便捷可靠的金融服务。

打破信息孤岛，建立可信数据资产

区块链技术可以有效且安全地解决跨行业的数据共享问题，使海量数据合理采集、有序标注，打破企业之间的信息孤岛，建立可信的数据资产，激发数据的商业价值。

在金融科技创新的赛道上，除了银行业以外，还有很多站在企业与金融机构之间的数字供应链服务平台，也在不遗余力地抢抓市场机遇。目前，很多平台企业都应用了区块链技术，以打通企业与金融机构之间的信任壁垒。深耕大宗领域的郑州数链科技有限公司就是其中之一，旗下数联智汇大宗商品数字供应链服务平台将恒生区块链作为底层技术，采取联盟组织的形式，通过共享、共识、共治机制，打造基础联盟链。

记者了解到，目前，该平台核心企业及部分上下游中小企业已成功“上链”，为打破信息孤岛、实现多方参与、形成链式节点打下良好基础。在依托区块链技术建立的“共识机制”下，平台可以确保企业在合同签约、债权确权、物流轨迹等环节中的交易数据更安全、交易服务更便捷。同时，借助区块链技术不可篡改的特性，保证了整个业务流转过程中的合同和应收账款真实可靠，以此建立起交易标的“物的信用”和交易流程“数据信用”，加之核心企业的“主体信用”，综合完善企业的信用评价，以满足金融机构的融资要求，打破中小企业的融资瓶颈。

科技与金融的深度融合，必将催生出新的融资模式，带来质的改变。从目前的应用来看，区块链在供应链金融领域的落地，对重塑中小企业信用体系意义重大，同时，也为健全融资增信支持体系夯实基础。

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