USD:金色观察丨Pantera Capital创始合伙人：浅谈DeFi风险管理

金色财经区块链7月31日讯?PanteraCapital最近联合领投了去中心化金融风险管理市场RiskHarbor的325万美元种子轮融资

DeFi漏洞攻击仍然这一新兴领域里急需解决的重要问题：仅在过去一年中，去中心金融生态系统因攻击而被盗的资金规模就达到了4亿美元。即使是经过审计的成熟项目也很容易受到攻击，如今黑客已经成为质押者、流动性提供者和其他去中心化金融行业参与者的一个严重痛点，而且整个行业似乎没有什么好的解决办法，一些避险工具仍局限于审计、链上监控和原始保险等领域。

金色热搜榜：OK居于榜首:根据金色财经排行榜数据显示，过去24小时内，OK搜索量高居榜首。具体前五名单如下：OK、OKB、HT、LTC、XRP。[2020/11/20 21:30:32]

RiskHarbor保险理赔流程是完全自动化且透明，他们的目标是希望充分保护去中心化金融领域里的用户资产，并且成为这一领域的行业领导者，其平台于今年六月在主网部署上线，目前承保服务已经涵盖Yearn.Finance、PoolTogether、Aave、Compound、Pickle、HarvestFinance和BarnBridge等多个DeFi协议的精选资产。此外，RiskHarbor协议还推出了一个全面的软件开发包，旨在快速扩展与许多不同区块链上的去中心化金融协议集成。

当然，你可能也听说过其他去中心化金融保险平台——最著名的应该是NexusMutual——但究竟是什么让RiskHarbor如此与众不同呢？实际上，该去中心化金融保险协议有两大优势：

金色午报 | 12月18日午间重要动态一览:7:00-12:00关键词：PTO、Upbit、以太坊、虚拟银行、挖矿攻击

1.沈阳互金协会：防范以区块链名义进行ICO与虚拟货币交易活动。

2.北京商报：借PTO还魂，非法代币融资再现异化。

3.学习时报：要警惕区块链带来的制度监管风险、法律漏洞等安全风险。

4.彭博社：ETH今年的涨幅由正转负 XRP年初至今亏损超43%。

5.上海法院应用“区块链”技术保全财产。

6.巴西首次在区块链上进行民事伴侣关系登记。

7.部分Upbit被盗ETH正通过去中心化渠道转为稳定币。

8.小米和阿里等8个阵营已获虚拟银行牌照，力争明年营业。

9.卡巴斯基报告：加密货币挖矿攻击2019年急剧下降。[2019/12/18]

1、参数保险。RiskHarbor通过算法处理索赔，NexusMutual通过治理手段来决定是否提供索赔。相比之下，NexusMutual保险承销人不得不“手动”验证每个支付请求，而且NexusMutual在理赔机制上也存在问题，该协议拒绝索取请求越多反而能在经济上受到激励，结果导致有超过80%的NexusMutual索赔被拒绝。另一方面，RiskHarbor是以参数方式解决索赔：如果发生预定事件，保单持有人在短短45秒或3个区块内就能收到赔付，更重要的是，RiskHarbor的整个索赔过程透明、自动化且快速。

分析 | 金色盘面：FGI恐慌指数逼近前低:金色盘面分析师表示：FGI恐慌指数昨天收在23，创出本轮调整新低，逼近了BTC6月底的低点15，今天有所反弹，截止发稿收在25，短线空头占优。[2018/8/6]

2、资本效率。取决于协议设定的费率，在NexusMutual上购买保险每年往往需要支付2-3%的保费，而且费率有可能还会进一步增加，而RiskHarbor承保流程更加高效且具有高度可组合性，还支持了几乎所有承销资产。在这种情况下，RiskHarbor能提供相对较低的保险费率，目前其平台上许多去中心化金融协议的年保险费率不到1%。

DeFi资产如何保护

使用RiskHarbor非常简单，首先需要购买能够覆盖DeFi头寸的保险。

第一步，你需要查看RiskHarbor资金池并找到希望投保的资产，目前该保险协议提供了六种受保护资产，分别是：yvDAI、bb_cUSDC、fUSDC、bb_amDAI、bb_amUSDC和bb_amUSDT。而在购买参数保险之前，你必须持有其中一种或几种资产，同时确保已经将这些资产放入到自己的MetaMask、WalletConnect或Fortmatic钱包中。

金色财经现场报道Usechain 创始人 &CEO曹辉宁：多中心化属性帮助区块链技术走进大众:金色财经现场报道，在2018东京纷智峰会上，中欧商学院、Usechain 创始人&CEO曹辉宁在现场进行以《全球唯一有共识算法革命的实名链》为主题的演讲，他指出：大型矿池占据了很多资源，这与区块链技术的原则背道而驰，因此，我们要进行身份认证。所有人之间都可以有效的进行价值交换，但很多权威机构要征收手续费，有了多中心化的区块链之后，区块链才能真正的走进大众。[2018/5/22]

第二步，你需要找到想要购买保险的资产池，比如我们可以选择Barnbridge的CompoundUSDCJunior资产池，然后点击“保护”按键并输入希望保险的bb_cUSD通证数量。

金色财经现场报道 ConsenSys创始人宣布了从根本上简化企业使用区块链技术解决方案:金色财经现场报道，今日在Coindesk 2018共识会议上，ConsenSys创始人Joseph Lubin宣布了从根本上简化企业使用区块链技术的ConsenSys解决方案，他表示这将改变我们如何共同建设社会，经济和系统。[2018/5/15]

如上图所示，蓝线显示的是保险承销人收取的保费和已经使用的资金池数量。此外，在“违约率”下，我们可以看到保险赔付的确切条件。以上图为例，当1bb_cUSDC跌至0.5218USDC以下时，就属于“违约”。

第三步，你需要点击“购买”按键，然后选择是否允许浏览器钱包接收后续通知提醒消息。这三步完成之后，你的资产就能获得RiskHarbor的算法保护了。

最近，RiskHarbor团队还发布了一个“黑客模拟器”，允许用户模拟协议黑客，提出索赔，并模拟接收赔付，所有这些都是在实时合约上进行的。

如何赚取收益

在RiskHarbor中，用户除了购买保险，还可以扮演保险承销人的角色。保险承销人需要承担赔付事件的下行风险，但承销人可以通过提供承保金来获得了有吸引力的收益。

第一步，你需要选择一个要为提供流动性的资产池，然后选择需要存入的资产，不同资产池存入的承保资产不同，比如fUSDC资产池可以由cUSDC承销保险，bb_cUSDC可以由yvUSDC承销保险，如果保险承销人想要承销bb_cUSDC资产池保险，可以提供yvUSDC代币。获得yvUSDC其实也很简单，只需将一定量的美元稳定币USDC存入钱包，然后转到Yearn.Finance协议并将稳定币存入USDC池，就能立即在钱包中收到等量yvUSDC。

第二步，你可以选择资产池承销选项，然后输入想要提供的流动性数量，接着再选择“价格点”并设置希望向保险买家收取的费用，你设置的费用越高，保险合约被购买的可能性就越小。因此，流动性提供者可以寻找利用率/费用“甜点”来获得激励，当这些参数设置完成之后，即可选择“存入”，将资金放置到协议内。

如上图所示，RiskHarbor允许用户质押自己的承保头寸来获得额外奖励，质押的头寸越多，收益也会更多。此时，用户可以转到“质押”选项，从下拉菜单中选择自己的头寸，然后单击“Stake”。对于质押操作来说，除了可以赚取承销费用之外，你还可以通过不可交易票据代币赚取RiskHarbor治理代币——设置的“价格点”越低，获得的质押奖励就会越高，这也是降低终端用户费用的另一个诱因。

虽然市场上已经有不少去中心化金融保险协议，但RiskHarbor创造了一个风险市场，在这个市场里，保险承销人会竞相提供最佳保险费率，保险购买者也可以透明地选择交易最适合的保险计划。去中心化金融保险行业里涌现出越来越多新协议、风险类型和风险评估模型，未来市场竞争也会更加激励。

本文部分内容编译自veradiverdict

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