EFI:头部借贷协议进军机构市场 DeFi 之夏会再次开启吗？

就目前DeFi的基建水平、法律法规等方面来看，机构大规模采用DeFi协议还为时过早。

原文标题：《CeDeFi？机构入场DeFi还有较长的路要走》

炎炎夏日，DeFi蓝筹纷纷触底反弹。其中，Compound、AAVE的表现最为亮眼。

有人调侃道：「DeFi之夏将再次开启吗？」然而在市场情绪低落的大环境下，价格接连飙升背后的原因究竟是什么呢？

这一次，不再是「马斯克式」的嘴炮喊单，而是公司、机构入场DeFi的通道被打开。

早在5月12日，以太坊借贷协议Aave的创始人StaniKulechov就暗示即将推出一个为机构投资者进入DeFi而准备的私有池，而AavePro也于5月18日正式官宣。

Huobi哲叔：头部项目对Layer2的技术选型决定了未来ETH生态发展:3月11日，在以《Layer2百花齐放， DeFi 们如何“站队”？》为主题的AMA中，Huobi Global商业战略总监哲叔、Synthetix大中华区负责人Dorothy、路印协议CTO Steve Guo、Starks Network联合创始人张晓关于即将到来的Layer2展开了精彩的对话。Huobi哲叔认为：1.随着Layer2的爆发，tps的提升和gas的降低，会大大提升DeFi用户的使用体验。DeFi再也不再是有钱人的游戏。相信DeFi整体的TVL和各类业务量都会上一个新的台阶。无论是借贷，还是DEX，合成资产还是其他，各个赛道都会打开之前的天花板，强者恒强，头部效应会更加集中。2.而且目前这些在layer1上已经跑出来的头部项目，他们选择哪个技术选型，他们的站队对未来的ETH生态发展起到了决定性的作用。3.由于ETH 2.0还要2年左右的时间才有可能落地，这不光给了layer2，还给了其他的公链机会。比如今年目前暂定4-6月才会进行插槽拍卖的KSM/DOT。此外以Heco/BSC为代表的CEX公链生态也抓住了机会，得到了迅猛的发展，目前Heco上整体的TVL最高也达到过80亿美金。未来非常有可能的生态，是ETH生态、波卡生态、CEX做的公链生态，三足鼎立。[2021/3/12 18:37:22]

据了解，AavePro预计将由Aave与联合机构级安全公司Fireblocks共同于7月推出。那么什么是AavePro？它允许机构和企业通过基于Aave协议获取DeFi评级的收益率，而该产品的特点包括：

IOST生态合作伙伴Donnie Finance上线韩国头部交易平台CoinOne:据IOST官方消息，IOST生态合作伙伴Donnie Finance于近日上线韩国头部交易平台CoinOne。

CoinOne成立于2014年，总部位于首尔。CoinOne是韩国６家合规交易平台之一，且是韩国前三大数字货币交易平台。

Donnie Finance是在IOST链上开发的DeFi项目，除支持现有的DeFi存贷款业务外，还提供去中心化交易所、资产管理、支付和信用分析等多种服务。今后，IOST将在社区增长、产品开发、技术支持以及国际市场营销推广等方面积极扶持Donnie Finance。

2021年1月初Donnie Finance将推出 \"Checking & Saving\"服务，并将同步启动将ERC通证（以太坊链上通证）兑换为IRC通证（IOST链上通证）的桥接服务，打通以太坊生态与IOST生态，让用户有更多选择。[2020/12/7 14:28:59]

使用AaveV2的智能合约，并添加白名单系统仅允许KYC参与者访问AavePro私有池；

AavePro的流动性池初始阶段仅包含机构需求较高的BTC、ETH、USDC、AAVE四种资产，并与Aave中其他流动性池分开；

金色沙龙 | BybitCEO?：衍生品交易所应该算是行业的头部产业:在今日举行的金色沙龙圆桌讨论中，针对“目前越来越多的衍生品交易所出现，主要原因有哪些”的问题，Bybit 联合创始人兼CEO?Ben表示，交易所很多出现主要是因为衍生品市场变大了，币圈的很多用户也从之前的投机山寨币模式把注意力放在了流动性更好，通过杠杆放大收益的衍生品交易。从交易所角度出发，衍生品交易所的利润空间还有且盈利模式比较明确。 只要有能力获客，不管牛熊行情只要有波动就有利润， 所以衍生品交易所也应该算是行业的头部产业，自然会吸引很多创业者。如果大家要创业，肯定选择一个朝阳产业的头部领域。[2020/2/26]

机构用户的KYC将由Fireblocks支持，Fireblocks还将在AavePro市场上添加反和反欺诈控制；

AavePro仍是去中心化的，将通过Aave社区治理机制进行管理。

随着AavePro的宣布，AAVE代币也在触底后反弹了100%。

动态 | DApp影响力排行榜：EOS 头部前 10?名位置已基本稳固:今日，TokenInsight发布2018年最后一周DApp影响力排行榜：其中以太坊平台前三名分别为IDEX、代币商店和Kyber；EOS平台前三名分别为BetDice、Endless?Game 和 Newdex；TRON平台前三名分别为TRONbet、TRONdice和DiceBet。

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本期以太坊?DApp 排行榜中出现了一款新的竞猜类游戏：1 ETH，7日交易额达到了8819个ETH，但此类型 DApp 难以维系活跃用户数量，风险极大。本期EOS上榜 DApp中，鲸交所其7日活跃用户和7日交易额均有大幅衰减，跌到了第 4 名。同时，EOS头部前 10?名的位置已基本稳固。TRON面临自身DApp同质化越来越严重的问题，热度走低。[2019/1/1]

不仅是Aave，流动性挖矿的始祖、借贷协议Compound官方也于近期宣布，其背后公司CompoundLabs将成立面向企业和机构的新产品CompoundTreasury，并通过与Fireblocks和Circle合作允许银行、金融科技公司等非加密的企业和金融机构以及大额美元持有者用美元以USDC的形式获取4%的固定利率。

动态 | 本周比特币头部持币地址集中度上升:据火币区块链大数据统计，本周比特币和以太坊头部地址持币集中度均有明显上升，以太坊已连续上升7周，主要以转入交易所钱包为主。比特币链上交易量687.1万BTC，较上周658.9万上升4.3%。链上交易笔数为156.2万笔，比上周上升4.2%。平均每笔交易的BTC量和上周持平，为4.4个BTC。[2018/9/7]

其中，4%的收益组成不仅包括Compound协议中的USDC存款收益，还会包括流动性挖矿的收益，而随着COMP价格提升，超出4%的部分将会成为CompoundTreasury的收入。CompoundTreasury没有锁定期限，允许用户按需提款本金和利息，提款会在24小时内受理。

两大借贷龙头接连选择打通与B端用户连接的桥梁，这又意味着什么呢？笔者以为，如今的DeFi已陷入了瓶颈期。

OKLink数据显示，截至目前，以太坊DeFi协议的总锁仓量仅有750亿美元，距离5月11日的历史峰值下降了约33%。

虽然如今的DeFi协议可谓是五花八门，但始终无法解决流动性匮乏、开发者作恶等根本问题。

然而，2020年狂热DeFi之夏已经证明了DeFi的潜力与价值，可以预见的是，随着机构们的进场，DeFi协议的流动性将大幅提升，这也直接解决了DeFi生态一直以来面临的流动性匮乏的问题，也会将加密货币领域彻底推向传统金融市场，吸引更多人才，走向规范化的道路。

相反，机构的进场又势必会带来一系列的问题。

例如，如果投资机构介入，按注资量持币，那么治理投票的票权将出现集中，社区其他人的发言权或许会被削弱，某个提案可能会因未获得创始团队和投资机构投票而无法通过，甚至出现项目分裂。

就像Yearn.finance的创始人AndreCronje所调侃的一样：「这是Cedefi？还是Decefi?Decedefi?」由此产生的中心化问题都成为了机构参与DeFi的阻碍。

然而，任何一个稳定、合规的市场都需要在法律保护下被传统的公司、机构所认可，而不是闭门造车。

在马斯克疯狂「喊单」的那一段日子，DeFi的重度用户们疯狂地安利DeFi的蓝筹股们，但却收效甚微。DeFi受散户欢迎的特性之一便是无审查、无需许可地加入，而这与机构用户要符合的规则相左。

AavePro与Compoundtreasury都是与Fireblocks合作而为机构服务的。其中，用于收集用户KYC已与DeFi的核心思想背道而驰。

这也是为什么Aave和Compound在开拓机构市场时，需要选择牵手第三方的安全公司Fireblocks的原因，这家公司通过数据安全企业Chainalysis引入了自动化的AML和KYT筛查，以此帮助机构用户在遵守合规要求的前提下进入DeFi。

此外，无论是DeFi基建、访问DeFi协议的浏览器、还是数据分析类的工具等目前都不足以支撑企业级别的需求、效率与安全性。而相较于传统金融市场，在面对黑客攻击、私钥丢失等潜在风险下，DeFi市场尚无成熟的托管和保险体系。

但是对机构自身来讲，他们对DeFi的兴趣又如何？

在对DeFi的崛起进行研究之后，区块链资管平台Crypto.com曾与波士顿咨询集团(BCG)合作，对欧洲400余家金融机构进行了调研，最受关注的服务是资产管理和支付处理。

令人惊讶的是，其中有86%的机构正在某个DeFi框架上评估服务，58%的企业担心忽视DeFi工具会令其失去竞争优势。

调查还发现，越大型的机构越有可能率先采用DeFi协议，因为他们愿意承担更多的风险以夺得先发优势。

不过，有70%的公司对欺诈行为有安全担忧，并有61%的受访公司说，缺乏监管是其面临的主要挑战。

因此，综合目前DeFi的基建水平、法律法规、公司机构对DeFi的兴趣与担忧等方面来看，大家迫切希望机构们大规模采用DeFi协议还为时过早。不过相信在不久的未来，DeFi会真正成为沟通区块链与传统金融市场的又一座桥梁。

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