比特币:中国银行业、中国支付清算等协会关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告

近期，虚拟货币价格暴涨暴跌，虚拟货币交易炒作活动有所反弹，严重侵害人民群众财产安全，扰乱经济金融正常秩序。为进一步贯彻落实中国人民银行等部门发布的《关于防范比特币风险的通知》《关于防范代币发行融资风险的公告》等要求，防范虚拟货币交易炒作风险，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合就有关事项公告如下：

一、正确认识虚拟货币及相关业务活动的本质属性

虚拟货币是一种特定的虚拟商品，不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不是真正的货币，不应且不能作为货币在市场上流通使用。

中国银行原副行长：可以持有比特币但不要靠它赚钱，目前超主权货币几乎都是空想:中国银行原副行长王永利在谈到比特币时表示，货币问题非常复杂，当前人们对货币的认知已经完全混乱，正因为这样，比特币才会出现“信仰”。“一个投资品你愿意投，投的人越多它的价值就能涨。你不相信它的时候，它的价格一定会下降”，对于比特币投资，王永利认为，可以持有，但不要靠它赚钱。王永利还指出，今天探讨的超主权货币听起来很美好，但是只要世界还没有达到一体化治理之前，想超主权货币几乎都是空想。（凤凰网财经）[2021/6/20 23:51:06]

开展法定货币与虚拟货币兑换及虚拟货币之间的兑换业务、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务、代币发行融资以及虚拟货币衍生品交易等相关交易活动，违反有关法律法规，并涉嫌非法集资、非法发行证券、非法发售代币票券等犯罪活动。

中国银行首席科学家郭为民：押宝比特币是因为充分认可数字货币可行性:1月19日消息，中国银行首席科学家郭为民表示，比特币作为“数字黄金”，正在得到市场的认可。从传统金融学角度来看，比特币价值其实为0。现在大家对数字货币和数字金融的可行性充分认可，但是不确定该以什么方式去做，所以押宝在比特币身上。（第一财经）[2021/1/19 16:30:48]

二、有关机构不得开展与虚拟货币相关的业务

金融机构、支付机构等会员单位要切实增强社会责任，不得用虚拟货币为产品和服务定价，不得承保与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与虚拟货币相关的服务，包括但不限于：为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务；接受虚拟货币或将虚拟货币作为支付结算工具；开展虚拟货币与人民币及外币的兑换服务；开展虚拟货币的储存、托管、抵押等业务；发行与虚拟货币相关的金融产品；将虚拟货币作为信托、基金等投资的投资标的等。

中国银行：人民币国际化程度提速加深:近日，中国银行发布《中国银行人民币国际化白皮书（2019）》，报告显示，境外使用人民币结算比例接近历史最好水平，约有69%的受访境外工商企业打算使用人民币或进一步提升人民币的使用比例，这一占比为2016年来高，接近历史最好水平；境外企业考虑使用人民币融资占比创三年新高，境外企业增持人民币资产意愿逐年上升，人民币国际地位预期四连升。（券商中国）[2020/4/9]

金融机构、支付机构等会员单位应切实加强虚拟货币交易资金监测，依托行业自律机制，强化风险信息共享，提高行业风险联防联控水平；发现违法违规线索的，要及时按程序采取限制、暂停或终止相关交易、服务等措施，并向有关部门报告；同时积极运用多渠道、多元化的触达手段，加强客户宣传和警示教育，主动做好涉虚拟货币风险提示。

互联网平台企业会员单位不得为虚拟货币相关业务活动提供网络经营场所、商业展示、营销宣传、付费导流等服务，发现相关问题线索应及时向有关部门报告，并为相关调查、侦查工作提供技术支持和协助。

三、消费者要提高风险防范意识，谨防财产和权益损失

虚拟货币无真实价值支撑，价格极易被操纵，相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资炒作风险等多重风险。从我国现有司法实践看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和引发的损失由相关方自行承担。

广大消费者要增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易炒作活动，谨防个人财产及权益受损。要珍惜个人银行账户，不用于虚拟货币账户充值和提现、购买和销售相关交易充值码以及划转相关交易资金等活动，防止违法使用和个人信息泄露。

四、加强对会员单位的自律管理

各会员单位要严格落实国家有关监管要求，恪守行业自律承诺，坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动。三家协会将加强对会员单位的自律监督，发现违反有关监管规定和行业自律管理要求的，将依照相关自律规范对其采取业内通报、暂停会员权利、取消会员资格等处分措施，并向金融管理部门报告，涉嫌违法犯罪的，将有关线索移送机关。

中国互联网金融协会

中国银行业协会

中国支付清算协会

2021年5月18日

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