区块链:区块链在贸易融资中的应用：机遇与挑战

来源：人大金融科技研究所

传统的贸易融资系统

贸易融资用于促进全球不同国家买卖双方之间的交易，目前已经成为国际贸易的命脉。贸易融资按照各方满意的条件提供便利交易所需的信贷、付款担保和保险。但传统的贸易融资具有一个重要的痛点，就是使用大量纸质文件，大多数贸易融资活动都是在进口商、出口商、进口地银行、出口地银行、运输公司、收货公司、托运公司等参与方之间移送实物文书。

图1贸易融资所需数据及文件

这种对文档的依赖通常是低效的，在准备、传输和检查这些文档时消耗了许多成本和时间。纸质文档也可能容易出错，甚至会被伪造。

行情 | 美股区块链概念股涨跌各异:柯达收跌4.76%，埃森哲收跌0.34%，Overstock.com收跌3.35%；Riot Blockchain收涨11.69%，Marathon Patent收涨7.73%，Sqare收涨1.69%，Seven Stars Cloud收涨11.39%。[2018/7/24]

此外，COVID-19的爆发深刻影响了贸易融资业务，很多应当线下开展的业务被迫中止或转移至线上。如今，世界各地的金融机构都在尝试部署其数字计划，许多银行也正在寻求通过创建数字生态系统来简化贸易融资流程并降低成本。

区块链对贸易融资的潜在好处

人们对区块链在贸易融资中的应用普遍持乐观态度。许多行业从业者认为，区块链技术可以以重塑跨境贸易和相关金融服务的流程。

区块链技术具有改变业务流程来降低运营复杂性和降低交易成本的潜力。区块链结合了多种计算机技术，包括分布式数据存储，点对点传输，共识机制和加密算法，本质是一个分布式数据库，该数据库可以自主维护一个不断增长的交易链条，这些交易记录储存在称为区块的单元中，每个块都包含一个时间戳和一个到前一个块的哈希链接，以此来防止篡改。在区块链网络中，分散的代理商或机构可以共同记录和维护信息，而没有任何一方可以发挥持续的市场支配力或控制力。区块链技术的基本思想是分散数据存储，以使此类数据不能由中心参与者控制或操纵。

德国商业银行与钢铁公司在区块链上完成外汇交易:据Cointelegraph消息，德国商业银行（Commerzbank）和钢铁公司Thyssenkrupp在区块链上完成了一笔价值50万欧元（合约58.6万美元）的外汇远期试点交易。[2018/5/25]

区块链可以潜在地提高交易透明度和供应链的可追溯性。贸易金融从业人员也表示，区块链技术的使用将使贸易金融业务转向无纸化，并将无差错文件快速传送给客户，以此减少印刷和验真的成本。此外，由于区块链允许所有授权方随时随地访问关键文档，因此它可以减少对纸质记录和双边电子邮件进行人工同步的流程。

智能合约是基于去中心化共识以及防篡改算法的电子合约，其中含有一系列数字协议，包括合同双方达成共识的执行条款和约束条件。智能合约可以使彼此之间不信任的各方进行协作，而无需像银行这样的中介机构参与，并且可以通过预设事件触发款项偿付，减少错误或欺诈的风险，促进资金高效流通。

反映区块链行业整体表现的TI指数较昨日同期跌84.42点，跌幅高达7.29%:据TokenInsight 数据显示，反映区块链行业整体表现的TI指数北京时间23日10时报1073.61点，较昨日同期跌84.42点，跌幅7.29%。通用平台指数TIG同期报1122.10点，跌106.68点，跌幅8.68%。另据监测显示，BTC转账数较昨日上升1.7%至19.2万；地址数较昨日下降7.5%至45万，跌至今年 3月下旬水平；搜索指数下探至去年7月水平。ETH社群活跃度继续下探至0.037%（上周0.08%），网站流量和全球搜索指数在今年底部区间暂无反弹，活跃地址数跌破50日均线。交易所方面，Binance搜索指数创今年新低，前20大交易所的总流量较上周下降6%。BCtrend分析师认为，入场资金严重不足，存量资金博弈。投资者需注意控制风险，关注交易量的变化。[2018/5/23]

各种研究表明，智能合约可以降低收集和处理信息、起草和谈判合同、监视和执行协议等一系列流程的成本，从而在某些情况下允许采用更多基于市场的治理结构。

佛罗里达州提出一项新的法案 或将成为美国区块链的法律基础:佛罗里达州的一位议员提出了一项“1357号法案”，如果通过的话，将为美国的区块链数据和智能合约创造法律基础。据悉，该法案要求区块链账户和智能合同应该被视为具有法律约束力的数据存储方法，只要这些措施不违反任何原有的法律或法规。[2018/1/11]

将区块链技术应用于贸易融资的举措

从发展的角度看，区块链技术在贸易融资中的应用仍处于发展初期，需要进一步研究以提高其效率和安全性。如今，一些商业机构已经建立了自己的区块链实验室，或与区块链公司紧密合作，并发表了有关该主题的一系列研究。

2016年，巴克莱与名为“Wave”的金融科技初创公司合作，在Wave区块链平台上搭建了基于区块链的信用证项目，完成了第一笔基于区块链的跨境贸易融资业务。2018年，汇丰银行宣布已完成一项使用区块链技术发行完全数字化的信用证的贸易融资交易，在此交易中，新加坡汇丰银行作为信用证的开证行，荷兰国际银行作为指定银行。2020年，渣打银行和星展银行联合宣布，他们已经启动了一个项目，该项目将利用区块链网络连接其他12家银行的贸易融资交易，包括荷兰银行、澳新银行、联昌国际银行、德意志银行、印度工业信贷投资银行、劳埃德银行、马来亚银行、纳蒂西斯银行、华侨银行、荷兰合作银行、三井住友银行和大华银行，另外，星展银行和渣打银行宣布，他们将与新加坡联合银行开展进一步合作，将区块链贸易融资登记业务扩展到全球，以覆盖主要的贸易通道。

深圳区块链票链平台上线一周年 融资逾4.2亿元:深圳区块链金融服务有限公司将区块链技术引入了票据融资。其业务运作模式就是“票链”。“票链”于今年3月15日上线，是针对中小微企业客户持有的纸质银行承兑汇票，基于区块链技术和互联网搭建一个在线票据服务平台。目前深圳区块链金服已与14家城、农商银行签署合作协议。票链业务已在赣州银行、贵阳银行、廊坊银行落地。截至今年12月20日，票链平台为数百家中小微企业共办理票链业务1400余笔，融资金额累计逾4.2亿元，融资平均利率远低于其他中小微企业传统融资方式的利率水平。“在平台办理的1400余笔票链业务中，80%左右是30万元以内的小票，最小票面金额不足1万元；从期限上看，最短融资期限不足10天。”深圳区块链金服总裁蒋宁日前表示。[2017/12/28]

除了传统金融机构，一些科技公司也在为区块链应用于贸易融资而努力，IBM就是其中一个。2017年，IBM和马士基合作了HyperledgerFabric项目，并基于此构建了使用区块链技术的端到端数字化供应链模型，该模型涉及贸易方以及各个港口和海关当局。之后，陆续有几个大型银行财团与IBMHyperledger或R3Corda等技术提供商合作来进行区块链产品的开发，并推进了多个项目的落地应用。

区块链应用的挑战

尽管最终目标是实现完全数字化和自动化，但要实现此目标可能需要一段时间。目前，区块链技术在贸易融资中的应用推广速度较慢，主要有以下四个原因：

1.缺乏区块链网络的标准协议

即使在区块链社区内部，也存在不同的编码语言，共识机制和隐私保护措施，从而导致不同的区块链平台成了无法相互连接的孤岛。平台开发人员和参与者应避免碎片化，而要增强各类区块链平台的互操作性和标准化。

为了使区块链技术在贸易融资场景中获得预期的收益，所有生态系统参与者都需要就一套统一的技术标准和业务规则达成一致。在亚洲开发银行和世界贸易组织的支持下，于2020年9月发起的ICC数字标准倡议是建立互联互通的区块链贸易融资平台的重要一步。

2.部分数字文件没有被现行法律承认

整个贸易行业采用区块链所面临的巨大挑战还与法律体系中电子文档法律地位的不确定性有关。目前，全世界大多数法律制度都可能承认纸质文件在国际贸易中的地位，但是许多司法管辖区都不认可用于贸易活动的电子签名和电子文档。

ICC银行委员会针对英国、美国、德国、荷兰、阿联酋、中国、新加坡、巴西、印度和俄罗斯等十个辖区的相关法律进行了研究，报告显示，电子提货单的法律地位在许多司法管辖区仍比较模糊。

因此，规定使用传统纸质文档的法律要求似乎是贸易行业中区块链技术发展的重大障碍。只有在法规不断发展并认可区块链技术的大规模部署时，区块链技术促进国际贸易的潜力才能发挥出来。

3.采用区块链技术的高成本

创建和维护区块链网络的成本被认为是该技术广泛应用的障碍。区块链的高昂成本通常是由多种因素造成的：首先，区块链网络依赖于较高的计算能力，因此要消耗大量电力才能运行，并且需要巨大的计算能力来验证和处理交易并保护网络安全。其次，每个节点需要在自己的数据副本上与其他节点进行同步，这一过程会产生成本。第三，公司改变原有系统的成本，在大多数情况下，如果他们决定使用区块链，则需要变更其业务流程或信息系统设计，这将带来较高的成本。

4.信息传输和隐私问题

由于区块链的设计，可能会带来一些基本的隐私问题。将区块链应用于贸易融资业务时，通常，贸易方能够共享分布式账本以进行贸易融资交易。这意味着处理交易并构建区块链的每一方都可以访问区块链交易数据，这些数据中很可能含有一些机密信息。因此，似乎需要对分布式分类帐特征进行重新建模，以允许对数据的限制访问，并且只有被授权查看这些数据的参与方才能访问。

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