加密货币:将加密技术作为一种支付系统？必须克服这几大棘手问题

作者：

时间：1900/1/1 0:00:00

上周，全球支付巨头PayPal宣布，它已经开始让美国的用户用加密货币在线支付东西。理想是丰满的，现实很骨感，将加密技术作为一种支付系统，还有很长的路要走。

上周，全球支付巨头PayPal宣布，它已经开始让美国的用户用加密货币在线支付东西。

首席执行官DanSchulman告诉路透社时表示，我们认为这是一个过渡点，在这个过渡点上，加密货币从你购买、持有或出售的资产类别，到现在成为数百万商家在现实世界进行交易的合法资金来源。过渡性是一个恰当的词来描述这种情况，特别是对于任何使用PayPal的加密技术的人来说。

加密支票账户提供商Juno：强烈建议用户将加密资产提取到自托管钱包:1月5日消息，加密支票账户提供商Juno发文表示，强烈建议用户将加密资产提取到自托管钱包，或通过合作银行在Juno支票账户中出售加密货币以换取现金，相关账户由联邦存款保险公司（FDIC）提供支持，最高保额达25万美元。

Juno表示其现任托管人Wyre准备在未来几周内逐步减少其业务，「我们正在更换托管人，因为我们预计Wyre可能会出现潜在问题，因为他们可能会缩减规模或缩减规模」。接下来正在努力尽快重启加密货币购买和存款功能。[2023/1/5 9:53:39]

自去年秋天以来，该公司一直允许客户购买或出售比特币、以太坊和其他一些币种，但并不能用它们做太多其他事情。

美国财政部正式将加密资产限制添加到对俄罗斯的制裁指南中:3月1日消息，据美国财政部官网，美国财政部发布新规，禁止美国人向俄罗斯寡头和实体提供任何支持，包括通过使用数字货币或加密资产进行交易，该规则于3月1日生效。此外美国财政部已经要求币安、FTX和Coinbase屏蔽受制裁的人员和地址。此前消息，知情人士透露，美国政府敦促加密货币交易所遏制俄罗斯规避制裁。[2022/3/1 13:29:01]

PayPal于2020年10月21日宣布，将顺应全球产业布局的趋势，推出加密货币支付服务。PayPal表示，用户将能够通过其PayPal账户购买、持有和出售加密货币，并可在全球约2600万家商户购物。该公司表示，其数字钱包初期将允许比特币、以太坊、BitcoinCash和莱特币的交易。

加密经纪商TradeStation推出加密IRA，客户可将加密作为其退休策略的一部分:12月13日消息，在线经纪商TradeStation Group今天宣布，TradeStation Crypto，Inc.的客户现在可以拥有加密货币，作为一项自主个人退休安排（IRA）的替代投资。通过自主IRA，客户可以决定购买加密货币，以进一步分散其IRA中的退休资产。（PR News Wire）[2021/12/14 7:37:04]

到目前为止，这项服务可以说只是一种对这些资产的价格进行博弈的方式。有多少用户会利用这个新功能？鉴于这项技术作为一种支付机制的长期斗争，适度的怀疑是必要的。

1、加密货币的高波动性

众所周知，比特币对美元的波动性汇率将吓倒的大部分商家，令它们承担货币风险。

韩国国会议员提议创建将加密货币市场操纵定为犯罪的法案:韩国国会议员宣布创建一项私人会员法案草案，旨在将加密货币市场操纵定为犯罪。该法案将被提交至下议院的财务或法律委员会。如果获得批准，国会议员可以在今年上半年对其进行投票。议员表示，目前没有专门的法律依据来解决加密领域中不道德的贸易行为，例如操纵市场价格、进行加密投机犯罪或虚拟资产服务提供商（VASP）收取过多费用。（CryptoNews）[2021/1/28 14:11:32]

尽管比特币三个月实现波动率已经从2月份的90%以上回落至86%，六个月波动率指标似乎稳定在73%左右，这种波动率依然高企。

摩根大通指出，比特币的高波动率让机构投资者望而却步，这也是机构风险管理的一个关键考虑因素，一项资产的波动性越高，消耗的风险资本就越高。

2、20分钟的比特币确认等待时间太长

20分钟的比特币确认等待对于店内的零售交易来说是很尴尬的.根据购买金额的大小，接受比特币的商家如果让顾客在交易确认之前就离开，可能会承担一定的风险。

3、网络拥堵

在2017年的牛市中，网络流量变得拥堵，“几分钱”变成了几块钱，结算可能需要几个小时而不是几分钟。

今天，又是一波牛市，平均确认时间再次飙升，以美元计算的费用达到了两位数。这种延迟已经破坏了至少一个潜在的特斯拉买家的比特币支付。

其他区块链的开发者都在宣传他们更高的吞吐量和更低的费用,但他们都没有比特币的安全水平,网络效应和知名度。它最接近的竞争对手Ethereum也面临着自己的规模化挑战。

4、政策风险和纳税问题

在其他一切之上，加密价格仍然不稳定，在美国，政府将数字货币视为财产，这意味着用狗币购买一罐狗粮是一个需要报告和纳税的事件。

至少从普通人的角度来看，这些都不是加密货币在短期内用于日常商业的好兆头。如果你不知道一种货币从一分钟到下一分钟会值多少钱，你可能要等一个小时，支付20美元才能完成支付，而且会产生税负，那么在沃尔玛给新生儿买尿布时，你到底为什么要选择这种方法？只需要刷一下那张信用卡就可以继续生活了。

不过话又说回来，有一些证据表明，在世界其他地区，支付轨制并不发达的地方，加密技术作为一种交换手段开始流行起来。

链上转账已经不是转移小额数字货币的唯一方式了，像比特币的闪电网络这样的“第二层”系统可以像以前一样快速、廉价地完成转账。该领域最有前途的创业者之一，也是比特币王朝的后裔JackMallers正与Visa合作，使用Lightning来清算美元交易。

比特币作为价值存储的价值取决于它的实用性。不管比特币的价格如何，比特币作为一种支付代币的剩余需求越多，投资者就越会相信对它的需求会以一种可持续的方式上升。

PayPal，值得称道的是，它正在推动着加密支付的发展。当消费者使用Crypto结账功能时，它不会向出售加密货币收取通常的费用。PayPal的客户也不必担心链上费用或确认时间，这些繁琐的业务将由该公司及其合作伙伴Paxos在幕后处理。而PayPal将为美国客户提供一份1099表格，记录他们的加密销售情况，并向美国国税局报告交易情况，从而减轻美国客户的报税头疼。

根据公开数据，PayPal拥有超过3.05亿活跃注册帐户，全球2900万家商户，具有巨大的影响力，来推动加密支付也是一项艰巨的任务。