EFI:简评2021年DeFi保险赛道的痛点及创新点

加密行业在2020年发生的最剧烈的变化是在DeFi领域。

Compound在夏天开启的“流动性挖矿”，彻底激活了沉寂已久的加密市场的流动性。

然后到了年底，也吸引了来自华尔街资本的注意，最后将加密市场推向了前所未有的牛市。

此刻站在2021年的开端，加密行业的加速度发展应该也还是集中在DeFi领域——

因为充分甚至过剩的流动性需要出口来满足不同投资者在效率、成本和安全性上的诉求。

这也就会催生出算法稳定币、资产合成、衍生品、聚合器、借贷、保险等多条赛道上涌现出无数个新兴的项目，可能有跟风的，有浑水摸鱼的，但也一定会有革命性的产品出现。

Paradigm为审计DAO Code4rena提供600万美元代币购买资金:金色财经报道，加密风投公司Paradigm正在资助Code4rena DAO，该DAO通过600万美元的代币购买为寻找漏洞的独立审计人员提供激励。

据悉，Code4rena于去年成立，致力于通过众包任务并将人员与他们独特的专业领域相匹配来解决困扰传统审计模式的低效率问题。目前，DAO已经有3500名审计员(在平台上被称为“监督员”)参与了217次审计。Code4rena曾与OpenSea、Blur、zkSync、Aave、Trader Joe、Sushi和Chainlink等业内知名公司合作。[2023/3/17 13:09:04]

链茶馆未来会持续盘点2021年DeFi领域的各个赛道的现状及创新点。

数据：Crypto.com近7日减少约8000万枚USDT，现持有7.77亿枚USDC:1月11日消息，Web3知识图谱协议0xscope发推表示，加密货币交易所Crypto.com目前持仓金额最大的为USDC，约7.77亿枚，而其USDT持有量仅为约5200万枚，并且近7日减少了约8000万枚，降幅达55.66%。

此前今日早些时候消息，Crypto.com将针对加拿大用户下架USDT交易对。[2023/1/11 11:06:22]

本次盘点DeFi保险。

DeFi保险，比DeFi市场的增长更大

尽管在DeFi领域，保险很少被投资者关注到——因为保险并不能带来明显的财富效应。

Coinbase第三季度亏损减少一半:金色财经报道，Coinbase周四报告称，第三季度亏损从第二季度的11亿美元减少了50%至5.45亿美元，因为该公司控制了成本并削减了工人并增加了利息收入。

然而，该公司在其股东信中表示，其交易收入继续受到宏观经济和加密市场逆风的显着影响，预计这种逆风将持续到2023年，以及交易量转移到海外。

由于交易量下降，交易收入为3.66亿美元，比第二季度下降44%。Coinbase提到的这一下降的因素之一是“交易量已经从我们的业务集中的美国转移。”它指出，这种转变部分是由于一些数字资产发行人可能对美国加密货币监管框架存在“不确定性认知”。

总体净收入为5.76亿美元，低于FactSet分析师一致估计的6.46亿美元，低于第二季度的8.03亿美元。[2022/11/4 12:15:35]

但不得不承认，保险是一个成熟的金融市场里必不可少的组成部分，因为它能够让投资者付出非常低的成本，然后在出现意外损失时得到经济补偿。

Web3身份网络Quadrata宣布主网上线:7月26日消息，Web3身份网络Quadrata宣布在以太坊上启动主网。Quadrata Passport允许用户证明其“humanity”和KYC/AML状态，目标是扩大链上可访问的服务范围。据悉，Quadrata将为用户提供去中心化身份（DID），并为去中心化应用程序提供合规基础设施。

此前7月12日消息，Quadrata完成750万美元种子轮融资，Dragonfly Capital领投，Franklin Templeton、Abra、GSR Ventures、Orange DAO、Fellows Fund、GreatPoint Ventures、August Capital等参投。（Business Wire）[2022/7/26 2:38:59]

更何况DeFi远比传统金融更需要保险，因为去中心化的场景中会面临着更大的不确定性。

从利用底层语?漏洞进?DAO攻击，再到借用闪电贷发起的金融攻击，黑客攻击始终是DeFi挥之不去的风险，而代码审计只能是最初级的风险保障。

但是我们并没有听说过由传统保险公司推出针对DeFi投资的保险产品，这是因为传统保险公司依赖于大量历史数据来建模进行精算统计，而DeFi则还是新生物种。

所以针对DeFi的保险，一定也是根植于DeFi而催生出来的，具有去中心化的无需许可的且不可篡改的特性。

不过现阶段的DeFi保险，发展得确实乏善可陈，而且普及率也非常低。

目前头部DeFi保险们的保单金额加起来，不足整个DeFi市场的5%，覆盖率可以说是很低了。

相信未来随着DeFi市场的持续增长，以及投资者的经验积累，DeFi保险的需求增长会比DeFi市场增长更大。

DeFi保险的三个代表

尽管现阶段的DeFi保险尚处于乏善可陈，但我们对现有的保险产品进行了广泛的研究，选择三个有代表性的DeFi保险来说明。

NexusMutual

NexusMutual是目前承保金额最大的DeFi保险平台。

用户通过KYC审查，然后购买NXM成为会员，后续就很类似于传统的相互保。

CoverProtocol

Cover可能是最出名的DeFi保险项目，因为前不久被黑客攻击过……

在CoverProtocol中，有3种核心角色——投保人、流动性提供者和预测市场者。

投保人和流动性提供者很好理解，预测市场者则是作为调节市场的存在。

当你预测市场可能会来临风险时，可以提前购买索赔代币，然后当需求增加时再进行出售。

ProtektProtocol

Protekt是一个比较新的DeFi保险协议，类似于Uniswap，允许所有人在上面创建保险产品，然后这些保险产品将投放到市场上。

投保人与stakers的角色很好理解，最大的亮点在于引入了保险创建者，真正实现了保险市场的去中心化——

大多数DeFi保险平台推出的保险产品仍然是像传统保险公司那样，固定几种类型。因此可能不会及时准确地反映市场的真实需求。

DeFi保险的痛点与创新点

目前DeFi保险依然存在很多限制，这些痛点是一体两面的，同时也意味着指明了未来的创新点。

痛点一：高溢价

由于现在的DeFi保险的险种特别少，因此这些产品往往溢价较高，未来出现的品类更多的话，会回归到合适的价格。

痛点二：KYC

很多DeFi保险都需要KYC，但是对于DeFi产品来说，需要KYC，这一点很不DeFi。

痛点三：无法支持新协议

同样也是由于目前的险种是由团队推出，所以通常落后于行业日新月异的发展，无法覆盖住新兴的DeFi产品，而DeFi产品的头矿效应还在。

痛点四：不能跨链

这……意味着波卡生态的DeFi保险最有潜力？

标签：EFIDEFIDEFDAOYEFIDefiDollar DAOXDEFIPieDAO DEFI Small Cap

AVAX热门资讯