稳定币:谷燕西：美国货币监理署的政策影响的不只是美元数字货币

最近美国货币监理署发表了一份政策说明信。在这份政策说明信中，OCC明确表明美国的联邦银行和储蓄机构可以参与成为INVN的节点，并使用稳定币作为支付手段。OCC的这个政策不仅仅会决定美元数字货币的发展，同时也会对金融行业的发展带来本质上的改变。这些改变会具体发生在以下几个方面。

第一、美元CBDC在未来的几年中不会推出

我此前预判美国在未来的几年中不会推出其CBDC。OCC的这份说明信以及几天之前美国总统金融市场工作小组发表的关于稳定币的声明表明美国政府会依赖于市场中的创新力量来提供基于美元的数字美元稳定币，美国政府不会自己直接开发美元CBDC。

谷燕西：BTC正成为一个为市场接受的交易产品 长期上涨是一个大概率事件:12月11日，针对Micro Strategy发债5.5亿美元用来购买比特币，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，MicroStrategy只是比别的机构更加激进大胆。他在文中表示，在目前的全球范围内，越来越多的金融机构开始提供基于比特币的相关服务。对于比特币这个在全球范围内交易的产品，最近的这些主流金融机构的进入为比特币交易价格的增长提供了更加坚实的基础。

谷燕西指出，对比特币的交易可以至少从两个维度来看，合规与不合规，零售客户与机构客户。目前比特币已经被认可成为一个主流的交易产品。市场中也不再讨论它的本质。这个现象表明比特币已经被市场所接受。市场更加关心的是是否能对它进行便捷的买卖，它的价格会受什么影响，是否有充足的流动性等等关于交易产品的具体问题。他在文中还表示，美国市场对比特币交易产品的判断与监管的态度密不可分的。美国市场中数字美元稳定币的发行量的大涨也同样有利于比特币交易的活跃。所有这些因素都是推进比特币价格最近上涨的原因。

谷燕西最后表示，正是由于市场中的这些发展，比特币正在成为一个为市场接受的交易产品，会有更多的资金进入这个产品。即使未来会有大幅的震荡，但其长期上涨是一个大概率事件。市场中因此才有Micro Strategy这种看似疯狂的购买行为。[2020/12/11 14:53:08]

第二、会有更多的美元稳定币在市场中出现

谷燕西：美国银行托管加密数字货币能帮助市场实现更多增量:8月7日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表文章《美国银行开始托管加密数字货币的意义》称，美国监管开始允许美国银行托管加密数字货币，对加密数字货币和加密数字资产行业的影响是非常深远的。主要影响表现在：1.加密数字货币托管业务有了更加多的选择；2.加密数字货币市场实现更多的增量；3.提供加密数字货币托管服务的市场会改变；4.美国加密数字资产的市场基础设施进一步加强；5.托管业务是美国银行业进入数字金融业务的开始。[2020/8/8]

我在此前同样预判，在美国市场中，2021年会有更多的美元稳定币出现。现在OCC的这份政策说明信明确表明鼓励市场开发美元稳定币的基本立场，因此未来会有更多的美元稳定币出现。

谷燕西：未来区块链上的数字资产交易应该是免费的:7月24日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表文章《未来区块链上的数字资产交易应该是免费的》称，基于互联网时期的发展，目前证券行业的发展，以及从区块链技术应用能产生的收益，未来的数字资产交易都应该是免费的。他称，首先未来的数字资产交易所一定是基于分布式记账技术的。分布式记账技术会从根本上改变证券行业，在证券交易中采用区块链技术和数字货币，就会采用交易即结算的方式。所以就不需要现在证券市场中的清算结算公司以及登记公司，证券交易的整体成本因此就会大幅下降。交易佣金因此就一定会大幅下降。其次，在未来的证券市场中，DeFi应用会进一步降低证券市场的成本。最后，由于区块链技术直接支持点对点之间的交易的，未来的很多数字资产的交易实际上是可以在资产的产生方和资产的购买方之间直接完成的。就不需要券商这个金融中介，资产交易的成本因此就会进一步降低。[2020/7/24]

第三、会促进美元在更广范围内的使用

市场对数字货币的一个主要的需求是支持跨境转账和交易。数字美元稳定币会使美元流向目前美元支付清算体系服务不足和无法服务的地理区域。另外，随着各种基于数字美元的应用的推广使用，美元也会被应用于更多的应用场景，甚至是物联网中的物与物之间的转账交易。

第四、会推动加密数字金融设施的建设和推广

我一直认为，在Libra/Diem的三个组成部分当中，稳定币并不是最重要的部分。最重要的部分是它的底层区块链以及Libra/Diem协会。因为它的底层区块链是一个金融市场的基础设施，数字货币和数字金融产品的产生以及后来的流通，储存，交易都可以在这个链上进行。这个基础设施在全球范围内的推广就使得有可能建立崭新的加密数字金融生态。同理，更多的美元稳定币的出现同样会促进更多的底层区块链的产生和推广。在这些区块链之上就可以开展除了支付业务之外的更多类型的金融业务。而这会对金融行业带来更深远的影响。

第五、会促进美元以外的数字稳定币的产生和流通

在支持美元稳定币产生流通的底层区块链为市场接受之后，会有基于其它法币的数字稳定币在同样的链上发行流通。即使是在今天，日本SBI已经在美国市场开始发行基于日元的稳定币。OCC的这个明确的立场以及随后的加密数字金融基础设施的发展会促使基于其它法币的数字稳定币的出现。

第六、给美国银行业带来更大的挑战和机会

OCC在鼓励加密数字金融发展的各项措施中的一项是推出一个美国国家范围内的支付型银行牌照。这个牌照会鼓励更多的非银行公司提供支付服务。OCC的这个措施以及美国金融监管关于稳定币的基本立场会促使更多的非银行公司进入传统的银行领域。OCC代理署长BrianBrooks在此方面的立场非常明确。他认为银行也是近代经济活动中产生的机构类型。商业银行以前没有，以后也不一定永远存在。如同互联网给邮局带来的变化一样，区块链也有可能也会对银行带来本质上的改变。在他的领导下，OCC正在促进此方面的变革。因此，美国政府的这些政策会促使更多的非银行公司进入传统的银行领域。商业银行的主流的存贷汇业务因此会有更大的竞争。在商业银行的最基础的吸收存款业务方面，由于新型的公司的加入以及数字货币使用的便捷性和更多的应用场景，用户的资金一定会更多地从商业银行中的账户流向其数字货币的钱包地址。商业银行的业务基础就会受到非常大的挑战。

但是商业银行并不是完全处在被动的一方。它同样可以采用区块链技术，利用现有的优势，并在新的监管政策允许的范围内完成向加密数字金融生态的改变迁移。在这个方面，新加坡的星展银行以及瑞士数字资产交易所都提供了可供借鉴的经验。

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