加密货币:金色观察 | FinCEN非托管加密钱包“拟议规则”意见征集期止 反对声音明显

美国财政部金融犯罪执法网络就新的非托管加密钱包交易报告规则征集意见的时间已于北京时间1月5日12:59截止。

FinCEN于2020年12月底发布的关于涉及可兑换虚拟货币或数字资产的特定交易要求的拟议规则制定的通知。根据拟议规则制定的预先通知，想要将其加密货币从中心化交易所转移到自己的私人钱包中的用户将需要向交易所提供个人信息。交易所还需要提交和存储涉及加密货币交易的记录。该文件计划于2020年12月23日在《联邦公报》上发布，公众将有15天的时间提供评论或反馈。

即将到达15天的期限，圈内众多领袖、机构发生，反对声音明显。

Compound总法律顾问JakeChervinsky今日发推称，今天看到了公众对拟议规则的评论，评论的数量很多，很多细节问题都被讨论到了，他们提出了很好的建议，FinCEN不可能在1月20日之前合法地完成所有这些工作。

金色晨讯 | 11月17日隔夜重要动态一览:21:00-7:00关键词：美联储、河北、Coinbase、Uniswap

1. 美联储副主席：美联储正积极研究央行数字货币；

2. 3iQ比特币基金将进行隔夜发售；

3. 中共河北省委：应超前布局区块链等未来产业链；

4. Coinbase已解决网站和移动应用无法加载的问题；

5.Uniswap社区发起治理投票以重启部分UNI奖励；

6. 灰度资产管理总规模达到99亿美元；

7. DeFi平台Cheese Bank遭到闪电贷攻击损失330万美元；

8. 分析：ETH隐含波动率持续一月低于已实现波动率；

9. 以太坊基金会将为ETH2.0质押项目提供补助金。[2020/11/17 21:01:06]

Square认为该提案将抑制加密货币采用并阻碍执法工作。Square在周一发给FinCEN的信中表示，该提议将导致“不必要的摩擦”，从而激励当前的加密货币客户摆脱受管制的加密货币交易服务，并使用美国境外的非托管钱包或服务进行交易。

金色晨讯 | 芬兰议会已投票通过虚拟货币服务提供商相关提案:1.CoinMarketCap计划解决交易量造假现象。

2.比特币每日交易区间为近两年来最低点。

3.CME董事长：比特币缺乏能够吸引政府的基本功能。

4.芬兰议会已投票通过虚拟货币服务提供商相关提案。

5.金融行动特别工作组寻求减轻虚拟资产服务提供商的相关风险。

6.VanEck数字资产总监：比特币ETF截止日期无关紧要。

7.俄罗斯已从延迟的数字资产法案中删除了有关加密货币的内容。

8.印度交易所发起社交活动，推动解除央行加密货币禁令。

9.日本金融厅批准了乐天旗下的“乐天钱包”等两家交易所的注册登记。[2019/3/26]

Gemini交易所致函FinCEN，要求对涉及“可兑换虚拟货币”(CVC)或“具有法定投标地位的数字资产”(LTDA)的某些交易的要求的提议的回复期延长。

分析 | 金色盘面：BTC/USD 价格回落 试探支撑:金色盘面综合分析： BTC/USD 早盘大幅拉升，coinbase价格最高报6790美元，之后开始回落，下探6600美元的支撑位，截止发稿，报收6689美元。这是BTC在过去3天内第二次站上6600美元，如果能够守住，针对6200-6600美元的箱体突破将被确认，否则，如果再次回到箱体，对于多头会是致命的打击。[2018/8/25]

同时Gemini认为FinCEN“拟议规则”存在三大缺陷。第一，主要缺陷是提案的根本。拟议规则不太可能阻止非法金融活动，相反，它会产生相反的效果，可能会将加密货币活动赶出监管良好的美国市场的监管范围，进入不受管制的市场。拟议规则没有强大的执法效力，将对个人隐私产生重大有害影响。第二，拟议的规则充满了含糊不清之处，这将严重破坏遵守诚信的努力，并可能对美国保持创新前沿的能力产生不利影响。具体来说，除其他外，这种模棱两可充其量只能去中心化金融(“DeFi”)创新，最坏的情况下是扼杀进一步的发展。如果没有澄清，美国加密货币行业将对全球竞争对手处于相当不利的地位，可能不得不从加密货币和区块链技术的一些最有前途的方面和发展中倒退。最后，拟议规则的制定显然缺乏程序。按照草案的规定，这一规则所能做的就是促使不良行为者首先系统地将其加密货币从现有受监管的美国交易所撤回到个人钱包中，然后进行他们所设想的任何非法活动。金融CEN和其他监管机构对不良行为者使用加密货币的能见度将降低。显然，这种不良行为是与这种有前途的技术相关的整体活动的一部分。如果FinCEN与该行业合作，以便通过正常的协作规则制定过程更好地理解加密货币技术和市场，那么就有可能制定适当服务于合法政府利益的规则，同时尽量减少对守法的加密货币市场参与者和美国公民的影响。

分析 | 金色盘面：PAY/BTC 强劲反弹，短线注意风险:金色盘面综合分析：PAY/BTC 作为BTC的对手盘，走出了明显的跨交易对套利走势，但短线升幅较大，注意风控。[2018/8/15]

美国数字商会(ChamberofDigitalCommerce)发起一项请愿，呼吁将FinCEN提出的非托管钱包拟议规则的意见征询期从15天延长到90天，该请愿书称，由于其间包括了圣诞节、新年假期以及两个周末，因此如果压缩为15天评论期实际上只有8个工作日，而90天期限是提供有意义的评论和反馈的标准时间框架

12月20日，Coinbase首席执行官BrianArmstrong转发Chervinsky的推文并表示，“我本来打算在推特上就FinCEN和财政部提出的规则进行猛烈抨击。但是JakeChervinsky已经总结得很好了。它没有遵循正确的流程，我们将挑战它。”12月31日Coinbase首席执行官BrianArmstrong再度发表公开信，鼓励该交易所的用户反对FinCEN的加密钱包规则。他称：“美国财政部正在提议苛刻的新法规，这将大大增加加密货币交易所必须收集，存储和与政府共享的个人信息量。“BrianArmstrong还敦促客户在2021年1月4日之前直接向美国财政部表达担忧。

金色财经独家分析 联合国：币圈以外的区块链价值:饱受苦难的叙利亚以及普渡众生的联合国之间，这一次用blockchain链接起来。联合国粮食计划署用与业界合作，实现了更加方便的救助，同时实现了难民身份隐私的保护。这一次没有资本驱动，没有大规模的商业推广，唯有人道主义精神。在这里我们再次看到了对世界非功利性的改变。此前联合国官员就指出，区块链正在帮助困难人群，优化政府职能等方面能做的更多。目前，联合国已经在应对气候变化、保护妇女、儿童权益，解决非洲发展问题已经开始行动。联合国与企业的合作也正在加深，ConseSys利用区块链打击拐卖儿童问题、数字货币钱包Blockchain与联合国达成合作探索区块链在自然资源保护、民主系统保护等多领域的应用等，区块链企业一方面应该抓住在此方面的机会，也应该在做事业的层面致力于提高世界人民福祉，这也是频繁提到“区块链改变世界”的应有之义。[2018/4/16]

Circle联合创始人及CEOJeremyAllaire发推文称：“FinCEN的新拟议规则将破坏DeFi，当交易方是DeFi协议时，一个人如何提供对方的姓名和地址？这个规则是不成立的。”

Compound总法律顾问JakeChervinsky发推文表示，这是一个可怕的规则。首先，它并没有实现其既定目标，不会阻止资金流向不良行为者或帮助执法部门履行其职责；第二，它侵犯了美国公民的金融隐私权，考虑到FinCEN文件的泄露和最近的黑客攻击，政府并没有真正表明它在有效地使用公民的信息或安全地存储它们；第三，规则含糊不清，如果没有明确的合规途径，就只能由监管机构和检察官来决定虚拟资产服务提供商的努力是否“足够好”。JakeChervinsky总结称，综合考虑，该规则将给VASP、他们的客户和整个社会带来巨大的负担，可能侵犯宪法权利，但总体上不会给政府或执法部门带来任何好处。

非营利性加密货币倡导组织CoinCenter反对FinCEN提出的针对非托管加密钱包的拟议新规则。CoinCenter表示，在大多数情况下，监管机构提供的评论期不得少于60天。除了即将离任的政府急于制定“午夜规则”，拟议规则似乎是一种快速解决的双重标准，不利于加密市场。

电子前沿基金会亦提出了反对意见。该组织表示，美国政府正在瞄准加密货币以扩大金融监管范围，并认为拟议中的法规可能会破坏加密货币的匿名性。

GalaxyDigital创始人兼首席执行官MikeNovogratz表示，虽然监管机构没有将比特币和以太坊纳入他们的监管范围，但他们的目标是加密行业的多个领域。如果实施这些法规，美国将处于不利地位。

区块链分析公司Elliptic美国财政部拟议的规则要求用户在将加密货币发送到私人钱包时，必须遵守KYC要求，这可能最终难以奏效。Elliptic在其回应中表示，该规则可能对现有的反和打击恐怖主义融资法规的有效性产生“负面影响”。Elliptic指出，这些规则夸大了非托管钱包带来的风险，因为涉及加密货币的交易已经可以通过分析相关的区块链分类账来追踪。这种分析已经被执法部门用于追踪犯罪活动，因此根据Elliptic的说法，新规定只会增加使用现有手段获取信息的文档成本。Elliptic在其回应中引用的数据指出，只有不到10%的非法来源资金存在未托管的钱包中，其中绝大多数“只是休眠”。Elliptic在回应中还表示，财政部对这项规定的15天评论期"短得没有道理"，并要求财政部将评论期延长至90天。Elliptic认为拟议的要求与实物现金不成比例，并表示这些规则将对金融创新“征收不合理的税”。在向FinCEN提交的建议中，该公司还认为，拟议中的交易对手记录要求也应该被取消。

BitGo联合创始人BenDavenport在公开信信中表示，其对这些拟议规则的发布过程持严重质疑。相对于采用更标准的30天或60天评论期，FinCEN决定采取仅15天的评论期，并且是在大流行期间，以及每年大多数人与家人共度时光的时候。Davenport称该拟议评论期过于仓促，给人一种FinCEN试图在没有反对意见的情况下通过新规定的印象。Davenport建议FinCEN充分延长该评论期限，并开始与行业内的公司和专家进行真正的双向对话，且听取公众的担忧。

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