数字人:数字人民币苏州答卷： 测前多轮验证，实际使用优于电子支付

来源：21世纪经济报

作者：边万莉

原标题：《数字人民币苏州答卷：测前多轮验证，和深圳试点有何不同？》

如果说深圳内测让老百姓看到了数字人民币的庐山真面目，对这一新生事物有了最初的印象，那苏州的测试则较为充分地展现了数字人民币优于电子支付的特性。

一方面，苏州数字人民币在深圳扫码付的基础上，首次支持电商线上支付；另一方面，苏州部分中签市民可以体验双离线支付，即在双方无网络情况下完成交易。这意味着，数字人民币不仅覆盖了电子支付中的扫码付、线上电商支付的交易方式，还突破了电子支付受限于网络状况的难题。

首次接入电商线上支付：子钱包即推即送，既便捷又安全

苏州双12数字人民币消费红包总额2000万元，单个金额200元，红包数量共计10万个。红包有效期从12月11日20时至12月27日24时，支持使用的商户有1万余家。相比于深圳，苏州的数字人民币消费红包总额、中签人数、有效期以及支持商户数量都有所扩大。

值得关注的是，本次数字人民币红包试点首次接入了电商平台消费场景——京东商城。其中，京东数科作为首批配合人民银行及数研所展开“数字人民币试点”工作的科技公司之一，形成了一套包含风险控制、安全策略、支付技术等在内的支付服务体系，短时间内高效对接了运营机构与消费场景，成为首个与工、农、中、建、交、邮储六大行均开展合作并接入数字人民币电商平台消费试点场景的科技公司。

江苏出台工信领域数字人民币试点实施方案:5月29日消息，近日，江苏省工信厅印发《江苏省工业和信息化领域数字人民币试点实施方案》，提出在全省工信系统、工业和信息化领域重点企业和产业园区推广数字人民币应用，拓展数字人民币应用场景，赋能行业创新发展。围绕数字人民币应用场景建设，推动相关技术及软硬件产品创新，力争到2025年实现数字人民币账户规上工业企业基本覆盖，工信领域首创性示范性应用场景数量在试点省份领先，打造一批智慧江苏建设试点示范项目，形成更多可复制可推广的试点经验。[2023/5/29 9:48:59]

京东商城支持苏州市民在购买自营爆品时使用数字人民币支付，成为试点中首个接入数字人民币的线上电商场景。记者走访发现，中签用户只要在数字人民币钱包APP中对应银行界面，验证后打开京东APP子钱包，就可以在选购京东自营商品后，使用数字人民币进行线上付款。

数据显示，从12月11日20时-12月12日20时的24小时，在京东场景有近20000笔订单通过数字人民币支付，其中最大单笔线上支付金额超过1万元。全国首单电商平台数字人民币消费诞生于11日20:00:02，来自苏州的一位90后消费者在京东商城下单，并通过数字人民币支付，支付过程耗时仅0.5秒。

北京发布国内首个数字人产业专项支持政策:8月14日消息，据北京市经济和信息化局网站，2022年全球数字经济大会期间，北京市经济和信息化局发布《北京市促进数字人产业创新发展行动计划（2022-2025年）》。

据介绍，自2021年下半年以来，互联网3.0产业热度持续提升，成为全球产业界和投资界创新热点，覆盖数字人、数字空间、数字物品、数字资产等领域。数字人是数字形态的拟人应用，贯穿了互联网3.0核心技术体系，商业落地路径较清晰，是较快落地的互联网3.0细分领域之一。

据了解，《行动计划》是国内出台的首个数字人产业专项支持政策，提出到2025年，北京数字人产业规模突破500亿元，培育1-2家营收超50亿元的头部数字人企业、10家营收超10亿元的重点数字人企业；建成10家校企共建实验室和企业技术创新中心；打造5家以上共性技术平台；培育20个数字人应用标杆项目；建成2家以上特色数字人园区和基地等目标。（IT之家）[2022/8/14 12:24:29]

支持线上支付是数字人民币向前迈的重要一步，但这次活动的信息量并不止于此。

记者在中签用户数字人民币钱包APP中看到，左右滑屏可以看到六大国有行的界面，不同银行下会呈现对应的合作商户，即子钱包。如，六大行都支持京东APP；此外，工行还对接了美团、滴滴；中行还对接了B站；建行还对接了善融商务。

中国银行原副行长王永利：数字人民币将为未来数字经济发展和资产确权奠定重要基础:10月24日消息，海王集团首席经济学家、中国银行原副行长王永利在由《财经》杂志、《财经智库》主办的“2021全球财富管理论坛”上发言表示，“数字人民币带来的最大变化在于它的表现形态和运行机理。它将为未来的数字经济发展，数字资产的确权和保护奠定重要的基础”。（新浪区块链）[2021/10/24 6:10:49]

目前线上支付的一种方式就是推送子钱包。以京东为例，用户在开立的对应银行钱包下可以开立一个子钱包，如选择京东后，再去打开京东APP就可以使用数字人民币钱包进行线上支付，是即推即送。

在京东数科数字人民币项目经理陆云瀚看来，子钱包有三方面的优势：方便快捷、安全保障、对个人隐私的保护。一方面，在数字人民币APP里面可以调整子钱包的付款金额，同时也可以关闭子钱包，加强了用户可以实时管理自己钱袋子的入口和方式。另一方面，子钱包推送的方式对于像京东这样的APP来说是无法获得个人的敏感信息，可以保证用户的隐私不会泄露。

美团今日启动数字人民币低碳出行试点:9月9日消息，美团今日宣布在全国多地同步启动数字人民币低碳出行试点活动。即日起，凡在北京、上海、海南、深圳、苏州、西安、长沙、成都、雄安新区等9大数字人民币试点地区城市工作或生活的社会公众，均可通过在美团app首页搜索“数字人民币”，报名参与活动并领取相应的数字人民币低碳红包奖励。

根据人民银行近期发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》，截至2021年6月30日，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个。（techweb）[2021/9/9 23:11:38]

小范围的双离线支付：付款收款均无需网络，碰一碰即完成交易

值得一提的是，此次测试还将从参与数字人民币消费红包抽签活动的客户中选取部分人员参与离线钱包体验活动。

所谓“双离线支付”就是在收款方和付款方都处于没有网络的状态，仍然可以完成交易，这将极大丰富交易场景，减少电子支付的交易限制，也正是与目前支付宝、微信支付等电子支付方式最大的不同和比较优势。

苏州市相城区地方金融监督管理局副局长郭燕浩向记者表示，“此前各试点银行一直在紧锣密鼓地开展双离线支付功能的开发和测试。这次苏州红包活动中选择了部分适合双离线应用场景的商户进行铺设，主要集中在苏州市相城区，有支持C2C和C2B两种模式，之前经过了多轮测试，总体效果很不错。”

2021年度国家社会科学基金重大项目招标启动：数字人民币和区块链选题入围:8月14日消息，经全国哲学社会科学工作领导小组批准，2021年度国家社会科学基金重大项目招标已正式启动，其中包括了数字人民币和区块链选题研究方向，分别是：《依托中非命运共同体建设推动数字人民币国际化研究》和《基于区块链的社区居家养老模式与质量安全体系研究》。据悉，本次招标对象主要包括中央有关部委，教育部直属高校，省级以上（含）党校、社科院、高校和重点研究基地，军队系统重点院校和社科研究机构。（中国社会科学网官方公众号）[2021/8/14 1:54:53]

记者在走访苏州商场时，遇到两位获得数字人民币双离线支付测试资格的市民。“我是看到广告宣传的牌子，然后去下载的‘苏周到APP’，里面有一个可以报名的地方我就进行报名了”，市民吴先生如是说。

“中签后当时想了一下，还是给自己家人买一点东西吧，后来就选择了给家人买一个热水袋，还给我女儿买了一件衣服”，吴先生表示，“感觉就像是在花自己的零钱一样。在体验上感觉还不错，很方便，以后仍然会选择用数字人民币。”

另外一位市民陆女士表示，“我在今日相城公众号上看到了活动的推送，我正好进去报名，报名的时候有一个是否参加离线钱包体验的选项，就勾选了，就有短信通知我成功参与体验，今天就特意过来体验一下，买了一些零食。”

对于使用体验，陆女士同样表示，“挺便捷的，我觉得离线支付还是挺好的，有的时候我们会碰到一些信号不好，或者是不稳定的情况下，这种就完全可以解决了我们不能付款的弊端。”

为做进一步了解，记者邀请陆女士和商铺马店长进行了双离线支付演示。支付之前，陆女士和马先生均把手机调整到飞机模式。随后，马店长打开数字人民币钱包APP，下滑收款，选择碰一碰，设置金额；陆女士打开华为手机钱包APP，点击页面中的数字人民币图标，手机背部与马店长手机背部接触后，即可完成支付，同时页面会提示收付款信息，整个过程十分快捷方便。

安全性方面，吴先生和陆女士表示，虽然对数字人民币不是很了解，但是安全性方面并不是很担心，因为是国家推出的，使用就很放心。

从商家角度来说，数字人民币的吸引力不仅在于双离线支付，更重要的是“提现”没有手续费且实时到账。“数字人民币很方便的，一个手机就可以，提现实时到账，没有手续费，商场地下楼层有时候网络不好，也不用担心收款问题了”，马店长如是说。

郭燕浩表示，双离线功能首次测试是在苏州，这次没有在过多的区域全面铺开，而是选择了少部分比较适合双离线应用场景的商户进行铺设。在此之前，苏州也经过了多轮测试，目前无论是C2C还是C2B，效果都比较不错。

测前准备工作：技术探索、商户铺设、模拟测试

从天而降的200元红包、新鲜的支付方式，带给市民的不仅是惊喜，更是先于大多数人使用数字人民币钱包的奇妙体验。这一切的背后，不仅有当地政府的大力推动，也离不开银行、京东数科、华为等公司的技术和服务支持。

相城区作为苏州数字人民币试点的主阵地，相城区金融局在前期承担了比较多的职能。郭燕浩介绍，这里面包括参与抽奖系统建设和数据流转，发动商户布设设备，组织银行抽检，开展真实环境验证测试等一系列支撑工作。为确保此次活动的亮点，相城区与京东、华为等企业全面对接，落地数字人民币的京东线上支付、收货地在相城区的货到付款及线下“双离线”支付三大特色场景。

“我们还组织了工作人员对商户进抽检、巡检，保障市民在相关商户的支付体验，也为活动的稳步推进出一份力”，郭燕浩如是说。此外，组织报名和线下发动宣传也是一项重要工作。据统计，相城区报名人数约占全苏州市的20%，在参与的市区县当中积极性最大、踊跃度最高、参与度广。

市民在商户的选择上遵从自愿原则，据郭燕浩介绍，为了让老百姓拥有更全面的消费体验，苏州市围绕市民生活“衣食住行”几大方面进行商户布设，重点覆盖全市各大商圈，涵盖大型百货商场、超市卖场、餐饮连锁店、酒店等，同时引入京东商城作为此次线上支付特色场景。

在商户的选择上，据郭燕浩介绍，主要遵从自愿原则，同时为让老百姓有更多的消费体验，会选取不同类别的商户，如食品、餐饮、住宿、生活娱乐等方面，而这次线上支付主要就是京东场景。

除此之外，京东商城成为首个接入的线上电商场景，京东数科还对接银行接入京东旗下线下支付场景，如京东五星电器、京东之家、京东便利店等实体门店；同时，京东数科开发了特色的货到付款场景，改造了京东物流货到付款配送场景中收银所需要的专用手机，快递员送货上门即可使用该手机扫码收款，这一场景也成为物流领域首次接入数字人民币支付服务的场景。

据了解，在数字人民币试点中，京东数科提供了技术+服务+场景。京东数科数字人民币项目经理陆云瀚介绍，京东数科在9月就和央行数研所达成了战略合作，做了一些技术探索。在为商户接入数字人民币的支付时，目标是对于商户B端来说，能保证用户体验，降低用户学习成本，这样的话可以更好的和用户进行沟通和交流。

京东数科数字人民币项目负责人彭飞表示，“在技术层面，京东数科在支付领域长期深耕，历经多年京东618及双十一支付峰值检验，从而能在短时间内完成安全、稳定的支付技术支持；在服务层面，京东数科帮助商家进行收银机具的改造升级，提供了与现有支付方式一致的数字人民币支付体验，帮助商家大大降低了用户教育成本。在场景层面，京东活跃购买用户数已超4.4亿，物流大件和中小件网络已实现大陆行政区100%覆盖，线上线下丰富的消费场景及用户服务能力将为数字人民币钱包生态建设提供助力。”

郭燕浩表示，围绕数字人民币试点，需要当地政府结合自己的实际情况做出更多的探索和支持。更希望以数字人民币试点为契机，聚力招引数字人民币上中下游产业链，包括数字人民币研发、发行、运营、流通、应用等环节，推动相城数字经济、数字金融产业的发展。相城区已获评“省级数字金融产业集聚区”，下一步计划争创“国家级数字金融产业集聚区”。

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