EFI:写给比特币玩家的DeFi指南：我们应该了解什么？

本文来源：区块记

去中心化金融正在爆发。它集中于以太坊生态系统中，提供了迄今为止由传统金融系统主导的服务类型，如借贷和储蓄。但就像几年前的ICO热潮一样，围绕着它的日益狂热引起了那些对分布式账本有深刻了解和对货币政策有强烈意见的人的注意。早期的比特币投资者可能会对DeFi持怀疑态度，而那些传统金融领域的人则可能会采取"观望"的方式来判定DeFi的持久力。

DeFi正朝着一个平行的、去中心化的金融系统发展

比特币的诞生是为了应对2008年的全球金融危机，当时很明显，支撑世界经济的金融体系是追逐私利的、不稳定的和低效的。中央当局的失误导致了数万亿美元的损失；从实际意义上讲，这意味着普通人的工作、房屋和储蓄的损失。比特币，以稳健货币政策为前提，包括固定的货币供应量和对公平及透明的不可改变的承诺。它的设计是为了填补全球金融精英们的无能所留下的空白。

灰度公布第二季度旗下三个基金加密资产构成及权重:7月7日消息，数字货币资产管理公司Grayscale Investments、Grayscal Digital Large Cap Fund管理商、Grayscale DeFi Fund 与Grayscale智能合约平台Ex-Ethereum Fund（GSCPxE Fund）今日宣布与其各自的2023年第二季度资金审查相关的每个产品更新基金成分权重。

截至7月6日，Digital Large Cap Fund的基金构成为：70.05%的BTC、27.02%的ETH、1.19%的ADA、0.99%的SOL与0.75%的MATIC。

DeFi Fund基金构成为：45.46%的UNI、19.04%的LDO、11.53%的AAVE、10.82%的MKR、7.03%的CRV与6.12%的SNX。

GSCPxE Fund的基金构成为：25.89%的ADA、21.58%的SOL、16.38%的MATIC、16.28%的DOT、11.38%的AVAX与8.49%的ATOM。[2023/7/7 22:24:41]

十多年过去了，BTC仍然是唯一展现出真正价值和效用的数字货币之一。但我们都知道这并不是故事的结尾，要想让去中心化金融体系的愿景成为现实，还有更多的应用、协议和数字资产将会而且必须大量涌现。而在当前去中心化经济的现状中，以太坊是唯一一个正在实现这一目标的可行的协议。如今基于以太坊构建的应用越来越强大，越来越复杂。

DeFi协议总锁仓量达724.8亿美元，24小时内涨超3%:金色财经报道，据DefiLlama数据显示，DeFi协议总锁仓量（TVL）达到724.8亿美元，24小时涨幅为3.29%。TVL排名前五分别为MakerDAO（77.6亿美元）、AAVE（55亿美元）、Curve（50.7亿美元）、Lido（48.1亿美元）、Uniswap（47.8亿美元）。[2022/6/20 4:40:53]

目前加密货币领域最大的变化---当然，就增长而言---是目前在以太坊上兴起的众多DeFi应用。在过去的一年里，DeFi领域的增长超过了1000%---锁定的价值超过了100亿美元。而且它正在受到主流媒体的关注，彭博社，福布斯，企业家杂志最近都报道了这一快速增长的情况。

作为比特币玩家，你可能会说："我为什么要关心这个？"有几个原因。最简单的是，了解整个领域发生的事情总是好的，即使我们并不是对所有事情都持积极的看法。而除此之外，DeFi也是有价值的。它可以成为我们为实现我们对去中心化经济的共同愿景而必需的一块重要拼图。不仅如此，比特币持有者还有越来越多的方式可以在DeFi中赚钱。

Okada以NFT形式挂牌出售的办公楼因采用以太坊报价导致价格下跌1200万美元:6月16日消息，美国房地产公司 Okada 于约两周前将其名下一栋纽约办公楼以 2900 万美元的价格挂牌出售。由于 Okada 将其以 NFT 的形式挂牌出售并采用以太坊报价而导致该办公楼的价格下跌超过了 1200 万美元。Okada 首席执行官 Chris Okada 表示将很快调整价格，并将在调整时决定报价继续使用以太坊还是改为 USDC。（CoinDesk）[2022/6/16 4:30:47]

考虑到这一点，以下是比特币投资者对去中心化金融应该了解的内容。

DeFi101

DeFi指的是任何在区块链上提供金融服务的应用或产品。在实际中，几乎所有DeFi应用都在以太坊上运行。它们提供借款、贷款、储蓄、衍生品和保险等服务---所有这些功能都存在于传统经济中，但它们不透明、效率低下，并由银行等权势的“看门人”控制。

a16z：加密仍处于早期阶段，相当于互联网的1995年:5月17日消息，a16z发布2022年加密货币概括报告。该报告指出，加密货币正处于第四个价格创新（price-innovation）周期之中，加密货币的价格可能会不稳定，但对于创业者来说，Web3仍然比Web2好。

2021年，Web3为创作者带来的人均收益达到174,000美元，远超Web2平台（例如Spotify：636美元/艺术家，YouTube：2.47美元/频道。）

DeFi也提升了金融的包容性。以太坊仍在Web3上占据主导地位，但竞争对手正在增多，包括Solana、Polygon、BNBChain、Avalanche和Fantom等区块链的开发人员正在寻求复制以太坊的成功。

该报告总结部分表示，加密仍处于早期阶段，a16z估计目前以太坊拥有700万到5000万的活跃用户，相当于互联网的1995年。[2022/5/17 3:22:41]

去中心化金融通过取消这些权势的看门人来提供更广泛的使用机会和透明度。这项技术还带来了不可更改性和抗审查等好处---同时往往还对每个个体投资者的责任赋予更大的要求。最终，DeFi有望从根本上扩大获得借贷等服务的机会，并为普通人提供比银行支付的低于通胀的利率或现在对许多主权债务提供的负利率好得多的回报。

当然，问题是DeFi是否能实现这一承诺。比特币玩家习惯于对以太坊嗤之以鼻---毕竟它多年来一直在承诺推出改变世界的应用和产品，而在很多人看来，这不过是说说而已。更糟糕的是，有充分的证据表明，几年前的ICO狂潮实际上分散了人们对区块链技术进步的普遍关注。在主流企业、媒体和金融界的眼中，以太坊社区中的炒作者、机会主义者、子给整个生态发展蒙上了一层阴影---我们目前仍处在从这种阴影当中恢复的过程。

为什么DeFi会有所不同？

DeFi领域的众生面

DeFi应用的增长不同于以往的泡沫，比如ICO热潮，因为它提供的是真正的产品，有真正的使用案例。Maker和Compound等平台让人们通过将他们的加密货币以各种方式投入其中来来赚取收入：他们可以存入他们的加密货币并赚取利息，他们可以贷款，或者他们可以基于这种活动进行衍生品交易。这些都是金融系统的基本功能，而区块链的版本必须逐步稳定发展，具备区块链的去中心化和不可改变的底层技术的原生功能来发挥其潜力。

区块链技术的创新能力也意味着DeFi平台已经为人们提供了传统金融体系中无法实现的金融机会。例如，Aave提供闪电贷款，让人们可以在没有抵押品或信用证明的情况下借款。这在传统金融中是不存在的---这是DeFi的创新。

当然，并不是DeFi的所有东西都像这样有前途。这一领域有糟粕，有精华。很多机会主义者都想利用当前的狂热快速获取取暴利。TARD这样的项目让这一点变得一览无遗，就像SushiSwap、BurgerSwap和YAMFinance等平台一样。任何潜在的投资者在参与任何DeFi平台之前，都有义务进行适当的尽职调查。但强调个人选择和个人责任，其实完全符合比特币的管理理念。

撇开泡沫不谈，DeFi既为发展去中心化经济提供了真正的机会，也为数字资产的收益提供了机会。坦诚的比特币玩家会认识到，很多DeFi应用都是建立在坚实的主权货币原则之上。此外，虽然大多数DeFi应用都建立在以太坊上，但交易行为并不局限于单一的链上。像tBTC和WBTC这样的项目，甚至是比特币侧链RSK，都可以让人们跨链投资和赚取收益---而目前大约三分之二的加密货币财富都是以比特币计价的，这对去中心化经济的整体发展将非常重要。比特币仍然是王者，跨链创新将为那些喜欢在原生区块链系统上赚取收益率，但又喜欢退回到健全的BTC的比特币持有者带来机会。

DeFi有机会做一些重要的事情，比特币应该扮演重要角色

快速扩张的DeFi领域有很多好的和坏的，但从根本上说，该领域出现的许多项目是去中心化金融系统向前迈出的重要一步的一部分。比特币市值约为2000亿美元，这让DeFi市场的规模以及以太坊的市值相形见绌。为了DeFi要成功，比特币必须发挥重要作用。BTC与ETH相融合提供的跨链功能正是可以帮助实现这一结果，而且可能还有钱可赚。

原文来源：https://thedefiant.substack.com/p/the-bitcoiners-guide-to-defi-by-carolyn-86a

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