USD:YFI创始人Andre Cronje再出新产品，一文读懂去中心化借贷协议StableCredit

9月10日，DeFi聚合收益协议yearn.finance创始人AndreCronje宣布将于几周后推出一款去中心化信贷协议StableCredit，该协议结合代币化债务稳定币、借贷、AMM和单面AMM风险来创建完全去中心化的贷款协议，允许基于任何资产创建代币化的信用资产，比如StableCredit美元、欧元、日元等。具体来说，用户可提供一定金额的USDC生成美元价值的StableCreditUSD代币，由AMM自动做市机制为USDC和StableCreditUSD以50:50提供流动性，AMM将可计算出整个系统的利用率，最高可达75％。根据系统的总利用率，用户可得出可借入的信贷额度，即获得的StableCreditUSD数量。持有StableCreditUSD可借入其他资产，因此，如果另一名用户以LINK代币作为抵押，那么则可以通过售出借贷信用来借入LINK。想还清债务时，可以卖回LINK以获得StableCreditUSD，还清债务并获得USDC。

YFI跌破43500美元关口:欧易OKEx数据显示，YFI短线下跌，跌破43500美元关口，现报43482.0美元，日内涨幅达到3.98%，行情波动较大，请做好风险控制。[2021/9/6 23:02:36]

以下是AndreCronje发表的关于StableCredit的介绍：

首先，介绍一些入门知识:

稳定币

DAI是一种代币化的债务。您将ETH提供给MakerVault。这为您提供了以美元价值计的ETH信用额度。您最多可以以DAI的形式提取此信用额度的75％。结束之后，您将被清算。

借贷

YFII突破2600美元关口 日内涨幅为2.41%:欧易OKEx数据显示，YFII短线上涨，突破2600美元关口，现报2603.5美元，日内涨幅达到2.41%，行情波动较大，请做好风险控制。[2021/7/31 1:25:37]

借贷是债务的进一步延伸。您提供ETH作为抵押。这为您提供了以美元价值计的ETH信用额度。您可以借用其他用户提供的其他抵押品作为债务。

举两个例子，用户A提供了1000DAI作为抵押。用户B提供1ETH作为抵押品并借入250DAI。如果用户A使用了MakerVault，则他们将不会借用DAI，而是创建DAI。

YFI突破30800美元关口 日内跌幅为0%:火币全球站数据显示，YFI短线上涨，突破30800美元关口，现报30811.49美元，日内跌幅达到0%，行情波动较大，请做好风险控制。[2021/1/31 18:29:19]

自动化做市商

Uniswap之类的自动做市商在两种资产之间创造了一种压力。如果您提供ETH＆DAI，它会尝试将ETH：DAI的比率保持为50:50。如果ETH价格上涨，交易员会将DAI添加到池中并取出以太坊。因此，该池具有比ETH更多的DAI，这等同于ETH变得更加昂贵。如果您有1ETH：1DAI，而交易者添加1DAI并删除0.5ETH，那么0.5ETH现在价值2DAI。

YFI创始人Andre Cronje计划将KP3R-ETH资金池转移至Alpha Homora:YFI 创始人Andre Cronje于3日前发起提案，计划将 KP3R-ETH 资金池转移至Alpha Homora，该提案已于今日执行。注，Alpha Homora是Alpha Finance推出的第二个产品，通过Alpha Homora协议，用户可以在参与流动性挖矿时使用杠杆。[2020/11/24 21:54:34]

利用率

AMM也可以看作是去中心化的利用率。如果我们认为贷方有100DAI。并且借用0DAI，则利用率为0％，这意味着借入DAI没有溢价。如果借入90DAI，则利用率为90％，这将产生借入溢价。

单面AMM敞口

基于代币化传输代币的概念，我们设计了yswap.exchange。这个概念很简单，在uniswap之类的AMM中，您持有TokenA：ETH和ETH：TokenB。TokenA<>TokenB的交易可以描述为TokenA->ETH<>ETH->TokenB。ETH，可以看作是转移代币/机制。它本身并不需要具有价值，在创建/销毁它时，必须遵守其创建/销毁规则。这使我们能够开发出具有单面敞口的AMM。

StableCredit

StableCredit是一种协议，结合了代币化债务稳定币，借贷，AMM和单面AMM敞口，以创建完全去中心化的贷款协议。

您可以提供任何资产并创建称为StableCreditUSD的代币化信用。

过程如下；

提供amountUSDC

USDC价格预言机用于确定1USDC的美元价值

该协议铸币x*USD价值的StableCreditUSD

USDC和StableCreditUSD被提供给这个50:50AMM

该协议将计算系统利用率，最高可达75％。

所提供的USDC的利用率的值被铸造为StableCreditUSD

此时，您的StableCreditUSD就是您的“借贷信用额”。您可以使用它借入其他资产，因此，如果另一个用户提供LINK作为抵押，则可以通过“出售”你的借贷信用来借入LINK。当您想还清债务时，可以“卖”掉LINK以获得StableCreditUSD，还清债务并获得USDC。

AMM创建资产之间的利用率。

系统总利用率定义了您可以借入的信贷额度。

AMM定义了您借/还资产的溢价。

我们目前正在最终确定StableCredit的UI，并将在未来几周内上线。

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