数字资产:数字资产领域反 | 由美国反管理得出的启示（五）

一、各支付结算机构海外反工作要点

1、提升反工作的重视程度

支付结算机构应该将合规经营当做海外经营的重要一环，将反工作与业务发展处于同等重要的地位，将反工作作为海外分支机构战略发展的重要一环。做好海外分支机构反顶层设计，建立完善的海外反工作机制，并进行反执行情况监督检查。畅通总部、海外分支机构的反信息共享渠道，就反数据共享进行制度化设计，形成国内和海外反合力，交叉互动。加强海外分支机构合规培训，进行反全员培训，将反工作贯穿于所有的业务环节。建立海外合规官和反专员定期汇报制度，定期与总部管理层进行沟通。

CoinShares：上周数字资产投资产品流出总额为1.07亿美元:金色财经报道，据CoinShares报告显示，数字资产投资产品上周出现资金流出，资金流出总额达1.07亿美元。比特币流出总额达1.11亿美元，为3月份以来最大单周流出量。山寨币方面出现资金流入，Solana资金流入量最大，总计950万美元。

投资产品的每周交易量比年初至今的平均水平低36%，但在更广泛的交易所市场交易量受到的影响更大，相对于年初至今的平均水平下降了62%。从地区来看，资金流出主要集中在德国和加拿大的两家ETP提供商，分别流出了7100万美元和2900万美元。[2023/8/7 21:30:02]

2、明确全球反风险策略

数字资产银行Custodia因申请主账户被拒起诉美联储:金色财经报道，美联储此前拒绝数字资产银行Custodia加入联邦储备系统的申请，Custodia于周五对美联储提交了一份修改后的诉讼。据诉讼文件表示，拒绝其申请是非法的，据称联邦储备委员会和拜登政府协调了一系列公开声明，以配合拒绝Custodia的申请。诉讼称，美联储在1月底拒绝Custodia申请成为美联储系统成员，Custodia的主账户申请“紧随其后”遭到拒绝。

文件还显示，“被告有非酌情决定权授予Custodia的主账户申请，并且不得歧视Custodia使用该账户访问所有银行服务的能力。任何其他结果都会破坏自成立以来为我们国家服务的双重银行系统“。该诉讼表明美联储不能拒绝 Custodia 的申请，并指出该法规规定美联储服务“应向非成员存款机构提供”。[2023/2/18 12:14:21]

未来，还将有更多的支付结算机构，在世界各金融市场开拓业务，建立资金通道。为此，集团总部应该明确全球反风险策略。一是应该建立完善严密的反制度规定，及时评估自身风险水平，对各个国家地区的分支机构有更好的反工作资源配置。二是建立总部级别的反内审机制，独立进行反内部审计，适时引入第三方专业机构反审计力量，以适应海外反监管模式。三是建立反人才培养储备计划，建立反合规人才库，着力培养具有国际视野的反专业人才，培养适应海外反监管的合规团队。四是尽快建立全球反作业中心。目前，国际化程度较高的金融集团均已建立了全球反数据处理中心。整合集团所有交易信息和资源进行专业化处理，提升可疑交易提取、分析的有效性。

韩国Koscom计划利用区块链技术提供数字资产恢复服务:5月28日消息，由韩国证交所支持的韩国综合股价指数公司Koscom宣布与金融科技创业信托公司签署谅解备忘录，致力于开发区块链技术，解决因黑客入侵或丢失等受损的数字资产恢复问题。这些数字资产包括文档、声源版权和分布式身份证书等。（韩联社）[2020/5/28]

二、对数字资产领域反监管工作的启示

数字资产领域相比于传统金融业务，天然带有去中心化的特点和更强的隐匿性--这些特点都有助于。随着行业不断发展，数字资产领域涉及资金量越来越大。可以预见，各国针对数字资产的严厉监管也会逐渐落地。由之前对美国反监管及应对的分析，我们可以推出未来各国的反监管特点。

数字资产交易协会联合创始人：缺乏立法是数字货币行业最大的问题:据cryptonews消息，数字资产交易协会（DATA）联合创始人Brittany Kaiser 日前表示，缺乏立法是数字货币行业最大的问题。她还表示，在未来6-12个月内，许多国家或将首次立法，或者将改变现有的“负面立法”。[2018/6/6]

1、未来监管有可能着眼于完善反信息收集与分析工作

美国金融情报核心机构FinCEN是反监管的重要一环，是所有监管机构的情报来源，它对于各类反信息的整合能力，大大降低了监管机构工作难度，提升了执法的精准程度，也节省了大量的行政资源。FinCEN将各个部门反监管信息交叉连接在一起，形成全链条的反情报，不但实现了反信息的资源有效共享，更可以将多头分立的执法部门在各自职责范围内平滑地实现横向有机协作。各国监管机构也许会加强国家反数据库建设，加强金融情报的收集处理能力，推动建立国家层面的反信息共享机制。进一步强化反监测分析中心数据处理能力，全面提升国家反监管情报监测及分析处理能力，逐步整合金融、贸易、海关、外汇、商务、质检、安全等行业，建立一个跨系统、跨平台、跨数据结构的立体监测网络，消除各个“信息孤岛”。建设境内外资金流动重点领域的立体智能监控区域，纳入传统跨境转账、国际贸易与投资等国际公认的反监管脆弱性领域；纳入各类跨境交易高风险机构和个人账户，包括账户身份、功能使用、交易时间、交易金额、交易频率、交易地理位置、账户资金流向、账户支付方式等交易数据，提升监管透明度。

2、未来监管有可能完善反奖惩机制

美国反监管的一大特点就是处罚金额较大，令机构产生较大的监管震动。未来各国可能借鉴美国监管模式，加大金融机构处罚力度。对反法律法规进行及时修订，处罚金额与其交易规模和收益相挂钩。监管过程采取“双罚”制度，不仅对机构进行处罚，更要对直接责任人和管理层进行严厉处罚，并及时进行公告曝光，提高反违法成本。建立反奖励机制，对于反履职情况较好的金融机构进行奖励，充分调动金融机构反积极性。对主动发现重要犯罪线索和防范风险有力的金融机构和从业人员进行奖励，推动金融机构积极参与反工作。

3、未来监管可能建立金融机构市场准入反资格审查

目前，多国监管落实不到位，往往出现监管空白和监管协调不足。未来的监管有可能要求金融机构进入市场的过程中，进行反资格审查，确保相关机构能够在制度完备、人员齐整的情况下，开展金融业务。

反观数字资产领域参与者，目前而言，大多公司的反制度尚在建立之后的调试期，甚至没有建立有效反制度，公司内部的反合规意识不强，公司全员培训不到位，客户信息搜集不全，保存时间不足。这些特点均会降低企业抵抗金融犯罪风险的能力。随着监管政策逐步出台，有准备的参与者会得到奖励，而无准备的参与者可能会由于面临商誉损失、高额罚款而黯然退场。

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