数字资产:数字资产领域反：由美国反管理得出的启示

前言

近年来，美国以“长臂管辖”为依据，加大对其境内金融机构反监管力度。本文首先剖析了美国反监管模式，分析了其机构设置和金融情报等方面。其次，分析近年来影响较为广泛的监管处罚案例，并对中资银行海外反问题进行了简要介绍。通过银行相关案例分析美国反监管特点，推广到数字货币领域，对反监管工作提出思考。

美国作为最早一批洞悉和恐怖融资对世界安全巨大影响的国家，因911恐怖袭击的巨大影响，其国会于2001年颁布《爱国者法案》，与《银行保密法》等反法规共同制约世界范围内的和恐怖融资行为，以建立全球金融反恐和反监管架构。爱国者法案第317条确立了“对外国者行使长臂司法管辖权”的规则。这一法案令其他国家在面对该规则时大多束手无策：任何经营国际业务的银行和其他支付结算机构，都离不开美元和负责美元清算的美资金融机构，若不配合执行美国的反恐和反措施，这些银行和支付结算机构将面临被美国金融系统一刀切断的风险，导致其诸多国际业务的停滞和客户的流失。

富达数字资产总裁：目前正在与监管机构接触，旨在把加密资产带入主流:8月8日消息，富达投资公司加密资产部门--富达数字资产公司总裁Tom Jessop周四在接受雅虎财经采访时表示，加密货币是 \"其自己独特的资产类别\"。他透露，\"我们和其他公司正在与监管机构进行很好的接触......把这种资产类别带入主流\"。富达是最大的传统资金管理公司之一。截至3月底，它拥有约3700万个人投资者，8340万个客户账户，管理资产达10.4万亿美元。该公司在2018年成立了富达数字资产公司，向机构投资者提供加密货币产品和服务，包括比特币。最近，富达数字资产公司表示，由于机构投资者对加密货币服务的需求仍然强劲，该公司计划将员工人数增加约70%。（News bitcoin）[2021/8/8 1:41:50]

近年来，随着全球反和反恐怖融资形势日益严峻，国际社会不稳定因素急剧增多，美国利用其强势国际经济地位，不断就外资机构在美反工作进行合法性审查，并通过长臂管辖延伸至相关制裁国家。同时，随着我国不断深层次融入全球经济发展当中，金融机构走出国门走向海外的需求日益迫切，中方支付结算机构对美国反规则表现出不熟悉、不适应，已经成为美国反重点监控对象。

Ripple提醒用户警惕新赠品局称并未提供免费数字资产赠品:11月29日凌晨，Ripple官方发推提醒用户警惕最新的赠品局表示，有一个虚假的电子邮件和欺诈性网站传播提供“社区奖励计划”或“ XRP奖励计划”。Ripple或公司的任何高管都没有提供（或曾经提供）免费的数字资产赠品。任何XRP赠品都不是由Ripple背书、附属、维护、授权或赞助的。[2020/11/29 22:27:50]

美国反政策剖析

从整个监管框架来看，美国对金融机构反监管实行政府主导、重罚威慑为主的模式。通过多个部门的交叉配合，构建多头监管的反体系，并充分发挥金融情报机构的数据支持，为相关监管和执法活动提供高效高质的情报指导。各领域监管部门得到充分授权，发挥监管专业优势，使得“以风险为导向”的监管思路得到了有效的贯彻执行，也保证了监管强度和处罚力度，从而实现有效打击犯罪。以《银行保密法》为代表的法律法规，充分授权财政部、司法部、联邦调查局、税务总局、*****管制局等政府部门，在各自管辖领域实施反监管，根据上游犯罪涉及领域来确定执法部门，将反监管贯穿于日常监管活动。各部门均拥有独立的反调查权、起诉权、处罚执行权。各部门之间通过金融情报机构实现情报共享和相互协助，与此同时，根据权责对等，各部门也对监管领域的和恐怖融资后果负有主要责任。

VanEck数字资产策略师：比特币比大多数市场更有意义:金色财经报道，VanEck数字资产策略师Gabor Gurbacs今日发推表示，几周前，金融市场一直认为比特币毫无意义。在短短几周内，在经历数万亿美元的量化宽松、2200万新失业人口、大规模救助、UBI支票、负国债利率和负油价之后，比特币似乎比大多数市场更有意义。[2020/4/22]

美国反监管具体而言有以下几个特点：?

一、多头监管

美国财政部在金融层面的反监管中拥有绝对话语权。财政部根据法律授权，实施全面的反监管活动。《银行保密法》就是财政部根据国会授权制定的美国金融机构反主要法律法规。美国所有金融机构均需在财政部进行登记注册，取得进入相关市场的权限，因此财政部对金融机构拥有很大的震慑力和多种制裁手段。具体来看，金融执法局和外国资产控制局是主要的两个执法部门，负责制定金融监管法规、提交立法草案、实施具体监管活动。与此同时，美国反监管核心部门金融犯罪执法网络也隶属于财政部。外国资产控制局是主要执行与外交政策和海外国家安全相关的反监管，定期发布制裁名单是其主要监管活动。通过名单监控，对特定的国家、恐怖组织、国际贩以及从事大规模杀伤性武器扩散者采取各种形式的制裁措施。“长臂管辖”即建立在该制裁名单基础上，任何违反OFAC制裁要求的行为均会招致监管部门的重罚。所有美国境内的金融机构在进行金融活动时，均需要对交易对手进行名单审查。近年来美国开出的巨额处罚均依据该名单制裁规定。

声音 | TokenInsight合伙人Wayne：2020年将会是数字资产期权爆发的元年:在TokenInsight举办的《对话首席》活动中，就金色财经主持的圆桌环节中提出的“2020年衍生品市场会有怎样的趋势？”问题，

?TokenInsight合伙人Wayne表示，如果说2019年是数字资产期货爆发元年，那么我们认为2020年将会是数字资产期权爆发的元年。相比传统金融市场，数字资产市场的金融产品目前来说仍然相对单一，前几年只有现货市场，整体市场体量不足。

?完整的金融交易市场需要衍生品的存在，这些金融产品所带来的不仅仅是传统行业投资者的参与，更标志着数字资产市场正在一步步走向成熟。尤其在熊市当中，现货交易低迷，市场更加需要衍生品的介入。因此我们认为2020不仅数字资产交易所会全面进入衍生品市场，传统金融机构也会逐步推出与数字资产衍生品相关的各类金融产品来吸引传统投资者进入这个新兴市场。

?2019全年加密资产期货市场交易量占整体的1/5，我们预测2020年全市场衍生品交易量将达到现货交易量的两倍以上。[2020/1/3]

美国司法部也是反强力部门，下设的联邦调查局和*****管制局是主要的执法部门。联邦调查局拥有对所有案件的调查权利，不受任何地域和行业领域限制。*****管制局则主要就*****犯罪的进行侦查和起诉、罚没。需要注意的是，司法部有权对反法律法规提出修改意见。美国海关总署主要就跨境犯罪开展监管活动，查处现金走私是重要的监管内容，与FinCEN合作非常密切。

动态 | 富达投资调查：40%的投资者愿意未来5年内投资数字资产:据CoinDesk消息，富达投资(Fidelity Investments)今日公布的一项调查发现，约22%的投资者持有一定程度的数字资产，而40%的投资者表示，他们愿意在未来五年内冒险一试。在那些已进行投资的公司中，大多数投资都是在过去三年进行的。同时，该调查还发现超过一半（57％）的人更喜欢直接投资数字资产；72％的人更喜欢更喜欢持有数字资产的投资产品；57％的人表示他们更愿意购买拥有数字资产公司的投资产品。[2019/5/3]

美国银行业反监管机构包括货币监理署、联邦储备银行等，各部门均内设反监管部门，对金融机构独立实施监管活动。具体来看，联邦储备银行监管州级银行及金融控股公司。货币监理署主要负责监管国家级银行和外国银行在联邦注册的分支机构。美国证券建议委员会在证券业反领域具有主导地位，并根据国会授权制定了完备的证券业反规章制度，适时对证券机构实施合规性检查。联邦社会保障署和州政府保险局负责保险行业的反监管，实行州政府和联邦政府的双重监管，但以州政府的监管为主。?

二、交叉配合

成立于1990年的金融犯罪执法网络是美国反监管体系的核心，是串联各个执法部门的中心节点，确保反工作的数据收集、共享、应用，协调反监管活动。FinCEN最核心职能在于为美国国内各级执法部门和国际上的执法部门提供情报支持，通过反信息的采集、整理、分析、传递，将反情报在执法部门间共享，以情报为纽带整合部门间的合作，在整个反监管体系中发挥着核心枢纽作用。

1.多渠道采集信息

FinCEN收集各个执法部门情报、金融市场交易数据、工商税务信息。按照相关合作协议，进行数据的整合处理，并通过建立数据库的方式向各个执法部门进行开放，值得指出的是，该机构还通过在市场上购买商业信息来丰富情报渠道。

金融交易数据是FinCEN的重要数据来源，FinCEN制定了非常详尽的标准化数据报送表格。大额交易报告有现金交易报告表、外国银行与金融账户报告表、国际现金与货币工具运输报告表等。报表数据包括了身份信息、账户信息、交易数据等，客户身份信息包括姓名、性别、年龄、职业、住址等内容。可疑交易报表包括可疑交易报告表、货币服务业可疑交易报告表和证券期货业可疑交易报告表。这些报表不仅是对交易信息的简单描述，更融合了对可疑交易的归类定性、执法机关对客户或交易的调查情况等，帮助执法部门对可能涉嫌的犯罪活动做出判断。

2.提供情报服务

FinCEN数据库用的情报服务专业化程度非常高，具体来看可以分为两类。第一类是针对微观个案，根据具体执法机关情报请求，在数据库中提取与之相关的所有情报信息，加以分析整理及时进行反馈；联邦、州、地方三级执法机构也同样能在线访问FinCEN数据库，自行调查追踪案件线索。第二类较为宏观全面，从分析现有及其相关的违法犯罪活动入手，研究现有犯罪活动特点，对发展趋势进行预判。FinCEN的情报能使调查人员找出横跨美国的看似毫无联系的工商企业和银行账户之间的内在联系，并能在5分钟内给出所需要的信息，数据的多维度使得FinCEN甚至可以给出被调查人员邻居的某些信息。

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