okex:法律案例｜借钱炒币？委托投资？法律意识不可缺

随着加密货币的流行，炒币之风兴起，借款炒币的现象不在少数。但币圈变幻莫测，行情难以预料，赔钱也是常事，由于人们往往碍于情面不与朋友、同事签订借款合同或开具借条，当借款人投资失败时追回借款就成了难题。委托投资下，由于委托人的投资风险自担，委托关系的存在往往成为借款人逃避还款的避难所，借款人将借款变委托从而反咬一口的情形不在少数。鉴于此，从源头避免法律认定的分歧显得极为重要。

同事来“借款”，合意无证明

原告杨某称其与王某系同事关系，2017年王某以理财为由向杨某提出借款，但双方未签订任何书面的合同或借据。杨某于2017年8月12日和8月13日分别通过支付宝和银行转账的方式向王某借款人民币27000元，当时约定借款时间为1个月。借款到期后杨某多次催要，但王某仅向杨某还款人民币13000元后就以各种理由推诿，无奈之下，杨某请求一审法院判令王某归还借款人民币14000元。

欧盟提议为数字欧元提供法律支持:金色财经报道，欧盟委员会官网当地时间28日发布消息称，欧盟当天提出两项提案，提议在确保整个欧元区的公民和企业能够继续使用欧元纸币和硬币进行支付的同时，为数字欧元提供法律支持。[2023/6/28 22:06:11]

争议焦点

01借贷or委托？

借贷与委托的定性决定了杨某的14000元能否追回。若借贷关系成立，借款人王某须履行还款义务。若委托关系成立，委托投资的法律后果应由委托人杨某自行承担，这意味着若由于市场行情变动等情形的发生导致投资失败，杨某的14000元就打了水漂。

在这一问题上，杨某与王某各执一词。

杨某坚持主张双方系借贷法律关系，并提交了与王某的微信记录。聊天记录中明确包含王某“之前说的借款一个月”，保证杨某资金安全等自述。

AAX：正进行融资以恢复服务，若融资失败将启动法律程序以确保资产分配:11月15日消息，AAX 交易平台发布更新表示，AAX 的资本头寸面临巨大压力。为了恢复所有服务，AAX 将需要筹集新的资金。虽然这显然是一个非常困难的环境来筹集新资本，但按市场标准来看，数额并不算大。现有的股东在过去一周内已经投入了额外的资金，。

如果 AAX 能够在本周末之前注入额外的资金，AAX 应该能够像往常一样恢复服务。如果 AAX 无法获得资金以使其能够重新开始运营，AAX 承诺启动法律程序，以确保资产的分配，并与全球用户群和相关利益相关者就相关细节进行持续沟通。

此前消息，AAX 交易所暂停一切业务，称需要 7-10 天校对恢复用户资产。[2022/11/15 13:08:42]

而王某对此予以否认，称双方所涉合同为委托合同。杨某委托自己对域等进行投资，以赚取利润，其系根据杨某的指示买进“虚拟货币”，微信聊天记录中有关于“抓波段”、“逢低买进”、“交易平台提现”等投资“虚拟货币”的表述，足以证明该款项不属于借款，应当属于投资款。而杨某所购买的“虚拟货币”因政策原因导致贬值，贬值的损失应由杨某自己承担。

OKEx官方：已聘请外部法律顾问与部分私钥掌管者进行接触:据官方公告，针对用户集中反馈和关切的问题，OKEx现将事件阶段性进展及情况通报如下:

（1）市场上针对OKEx私钥管理者已被刑事拘留的说法为谣言，目前正依法积极配合机关开展调查；

（2）OKEx已聘请外部法律顾问提供法律支持和指导，目前已与部分私钥掌管者进行了接触。配合调查人员目前状态良好，与机关配合良好；

由于相关配合调查内容属于保密范畴，出于保密原则，OKEx无法透漏更多信息和会见内容；

同时，在此期间受提币暂停影响，场外出现大量诱导用户低价转移资产的行为，造成场外价格严重偏离正常水平，且存在极大的风险，损害用户利益，在此特别提醒用户理性决策，以避免资产折损或受；

OKEx提醒广大用户不要相信外界任何猜测和谣言，一切以公告为准，OKEx如有进一步可以对外公开的信息或恢复提币将以公告形式发布。[2020/11/6 11:51:49]

02

人大法学院副院长杨东：完善法律法规可以使数字货币发行更加明确:在2017中国深圳FinTech（金融科技）全球峰会的“数字货币与电子支付”的圆桌论坛中，中国人民大学法学院副院长杨东从货币法和民法的角度，指出完善相关法律法规，不仅能明确数字货币的发行方式和权利、责任边界等性质，还有助于形成个人信息数据保护的法律护盾，实现个人隐私信息的保护和数据流动交换的平衡。[2017/12/20]

王某是否还款完毕？

证据显示，王某分别于2017年9月10日、10月21日向杨某的丈夫李某转账14000元，王某据此主张款项已全部还清。

杨某对此并不认同。一方面，王某作为杨某丈夫李某公司的销售人员，双方存在日常公款转账行为，王某在转账时并未对款项进行备注或特别说明；另一方面，2017年12月10日杨某向王某催款时，王某表示，“我说就算真赔了，我可以工作赚钱给你啊，只是没有说具体罢了，没有白纸黑字写在合同上盖章”。并未否认款项已还清，2018年5月16日杨某向王某要钱，王某也一直承认还欠款的存在。

法院认定

01

杨某、王某之间的借贷关系成立

二审法院肯定了一审法院的认定思路，认为王某使用资金完全是根据自己的判断在相关交易平台进行操作，杨某并未对王某发出指令，微信聊天记录能够反映双方约定为借款的意思表示。

此外，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条的规定：

“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。”

本案中，被上诉人杨某提供银行转账证据证明后，上诉人王某未能举证证明其主张，应承担举证不能的法律后果。因此，一审判决认定双方之间为借贷关系并无不不当。

02

还款完毕不成立

微信记录显示，在王某向杨某丈夫李某转款之后，杨某仍就欠款事项与王某沟通，王某也未否认欠款事实。且王某在此期间作为李某公司员工，王某未提交充分证据证明转账14000元的具体用途。因王某对微信记录的真实性予以确认，二审法院维持了一审判决，判令王某判决生效后十日内偿还借款14000元，并加倍支付迟延履行期间的债务利息。

法

律意识不可缺

本案中，法院通过对聊天记录的分析肯定了借贷关系的存在。另外在缺乏足够的书面证明材料的情况下，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条对于出借人给予了一定保护，在举证责任上进行了倾斜。若原告仅依据金融机构转账凭证主张借贷关系成立的，被告进行抗辩的，举证责任应由被告承担。但我们并不能排除例外情形，若被告提出了充足的相反证据，原告仍需就借贷关系的成立继续举证。如此一来，不签订书面合同的弊端显露出来。

因此，现实中若再遇此类情形，若实为借款，仅有口头承诺是不可靠的。成立民间借贷，需具备借款合意与款项实际交付两大要素，在操作中，应注意以下两点：

其一，签订借款合同或出具借条。

借款合意通常以借款合同或借条的方式体现，并应明确借款主体、借款金额、借款期限、利息、违约条款等核心内容。若将微信聊天记录作为证据使用，同样需具备以上核心内容。但应注意，仅有转账记录并不足以证明借贷关系的存在，白字黑字的书面合意是证明借贷关系存在的前提。

其二，保留转款记录，明确款项性质。

借款合同作为践行合同，出借人提供借款时生效。出借人若通过银行、微信、支付宝等方式进行借款，应注明款项的借款性质及实际用途，相应的，借款人在还款时，应注明款项的还款性质，出借人也应尽量出具收款凭证，避免双方对款项的性质引发争议。

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