APP:从DCEP看未来的资产数字化：不依赖于特定的APP是DCEP最大亮点

一、央行DCEP

央行的DCEP即将推出，这应该是区块链行业接下来最令人激动的事情之一。

官方是这么介绍DCEP的：

DCEP是全称DigitalCurrencyElectronicPaymen的缩写，即数字货币和电子支付，是由中国央行发行的法定货币，是中央银行的负债，由中央银行进行信用担保，具有无限法偿性，是现有货币体系的有效补充，重点替代M0。

我们称DCEP是央行数字货币，这里提到的“数字货币”才是国家层面真正理解的“数字货币”，国家提到数字货币的时候并不是如我们理解的某某币、某某币，就是明确的指DCEP。与传统的电子货币相比，央行的DCEP确实有着数字化的先进一面。

二、货币的数字化

我仔细学习了央行数字货币的相关内容，也听了《得到》上穆长春的《科技金融前沿:Libra与数字货币展望》，但是当我回头思考央行DCEP最大的亮点，或者给圈外人推介DCEP最大的亮点的时候，我会不由自主的提到它的一个特点，用我自己的话说就是：不依赖于特定的APP。

Worldcoin已完成OP主网迁移:7月20日消息，World ID和TFH的World App技术堆栈关键部分已完成OP主网迁移，用户迁移也已经开始。对于 World ID持有者和World App用户来说，完成迁移意味着：

为了支持World ID，Worldcoin协议已迁移到以太坊，并为 Optimism和Polygon PoS搭建了桥梁；

大部分Safe钱包已部署到OP主网，其余的将部署在用户发起的迁移上；

World App现在支持OP主网上的Uniswap；

World App已更新，提示用户开始迁移过程，平均需要90秒。[2023/7/20 11:07:47]

什么叫不依赖于特定的APP呢？当我们使用支付宝的时候，我们支付宝里的资金是依赖于支付宝的，也就是说对方必须要有支付宝APP，它只能在支付宝系统内流通，我们支付宝里面的钱只有和他支付宝里的钱才可以直接互通，如果对方是微信，那么支付宝和微信是不能互通的，必须要经过银行中转一次才行；

美SEC主席拒绝透露SEC是否或何时可能对Ripple的判决提出上诉:金色财经报道，美国证券交易委员会主席Gary Gensler拒绝透露该机构是否会对上周针对 Ripple Labs 的执法案件中的分歧决定提出上诉，也拒绝透露该委员会做出上诉决定的时间表。但他在出席参议院拨款委员会听证会后对记者发表讲话时，回应了联邦法官简易判决中的部分内容。

Gensler表示，Howey分析是有关机构投资者的部分裁决，适用于机构销售，我们对此表示赞同，与Howey对零售销售的分析相关性较小，仍会进行研究。

Gensler还拒绝评论Ripple的裁决是否会导致委员会暂停与其他加密货币公司的诉讼，直到上诉得到解决。[2023/7/20 11:06:08]

但是未来当你有了DCEP之后，你就不再需要依赖于特定的APP。也就是说如果你要接收资金，你不再需要手里既有支付宝，又有微信，既有浦发银行，又有建设银行，又有工商银行，你只需要有其中任意一个APP就行。比如说你只要有支付宝一个APP就行了，然后你就可以直接通过支付宝向微信扫码支付DCEP，也可以向其它银行或者第三方实现扫码支付DCEP。

币安已在第11轮销毁中销毁了26.5亿个LUNC:金色财经报道，币安已在第11轮销毁中销毁了26.5亿个Terra Classic(LUNC)代币。币安销毁的LUNC代币总数现已超过355亿枚，其中社区销毁量超过680亿枚。交易员对销毁反应积极，LUNC的价格上涨了3%。根据7月1日执行的一笔交易，币安将26.5亿枚LUNC代币转移至销毁地址，减少了流通供应量。该交易还涉及交易费用1325万LUNC。每当网络上发生交易时，Terra Classic燃烧机制就会自动燃烧代币。销毁的代币数量与流通数量相关。这确保了代币的总供应量不断减少，假设其价值随着时间的推移而增加。

据Coingape报道，币安在6月份销毁了10.4亿个LUNC代币。尽管币安将LUNC现货和保证金交易费用的贡献从100%降低至50%，但社区对加密货币交易所及其首席执行官赵长鹏提供的支持表示感谢。[2023/7/2 22:13:17]

关于这一点，央行是这么描述的：

Coinbase首席法务官：美国人想要一只现货比特币ETF:金色财经报道，Coinbase首席法务官Paul Grewal表示，美国人想要安全、受监管的加密产品，其中包括现货比特币ETF。?当美国政府，特别是美国证券交易委员会阻挠这种准入时，他们确实是在阻挠美国人民所说的他们想要的东西。[2023/6/30 22:09:31]

从运营机制看，DCEP采取“双层投放”和“双层运营“机制，与现在人民币的投放方式和渠道基本一样。人民银行对商业银行，商业银行再对普通消费者。

有了DCEP，无论在什么地方，双方在发生交易时，只要手机里装上了支持中国DCEP钱包标准的APP，就可以根据即时汇率显示的当地货币与人民币的兑换价实现交易，双方通过手机进行DCEP转帐就可以了。

在我看来，这其实是一个很大的突破，对于一些日常资金使用额度不大的人来说，央行的DCEP额度可能就完全够他日常周转，他在日常支付、转帐的时候，只需要有一个常用的APP就行，而不需要再像以前那样手机里同时装有10几个跟支付相关的APP，这样从使用效率上会提高很多。

HyperPay新版本发布，自管钱包EVM全系兼容Wallet Connect:据官方消息，HyperPay钱包发布V5.0.5版本，在该版本中，HyperPay自管钱包新增支持EVM全系兼容Wallet Connect链接功能；新增自管身份钱包在创建/导入助记词时支持EVM系生成相同地址，提供整个生态中相对较低的手续费消耗，同时，HyperPay自管钱包新增空投版块和DApp浏览器支持钱包切换功能，托管钱包优化了HyperCard申请流程，申请更便捷，帮助用户获得更好的钱包使用体验。

HyperPay钱包成立于2017年，是集托管理财钱包、去中心化自管钱包、HyperMate硬件钱包、共管钱包于一体的多生态数字资产钱包，为用户提供资产存管、理财增值、消费支付等一站式服务。迄今，HyperPay钱包用户逾百万，资管规模超10亿美元，转账超3.1亿次，托管钱包公链支持57+，自管钱包公链支持33+，HyperMate硬件钱包支持公链17+。[2022/7/15 2:15:40]

而且，像微信和支付宝这些独立的商业系统，因为存在着竞争关系，所以在很多业务上是你屏蔽我，我屏蔽你，各自为战，给广大老百姓的生活带来了很大的不方便，也造成了一些“数据孤岛”之类的社会问题。所以，DCEP的出现从大处看，当微信、支付宝这些大型第三方系统在货币底层系统被打开的时候，当他们的货币底层开始相通的时候，建立在货币底层上的一些金融衍生业务可能也会相通，后续甚至可能会有一些更具有想像空间的商业合作或者商业生态出现。

所以，这是我认为央行DCEP的一个最大亮点：不依赖于特定的APP，不依赖于特定的商业载体，可以实现跨部门、跨公司、跨系统的货币交换。

三、资产数字化

DCEP实现了货币的数字化，那么从DCEP实现货币数字化的进程当中，我们也许可以得到一些启发，为接下来的资产数字化指明方向。

我认为至少有以下二点启发：

1、数字化的最明显的优势之一，是不再依赖于特定的APP，不依赖于特定的商业载体，可以实现跨部门、跨公司、跨系统的流通和交互。

2、数字化的内涵很广，实现途径很多，它并不一定需要依赖于区块链架构，也可以由传统的强信用中心推动。

接下来我们分别来看这两点。

上面我们说到了央行发行的数字货币可以不依赖于特定的APP，不依赖于特定的商业载体，可以实现跨部门、跨公司、跨系统的货币交换，这是货币的数字化。那么如果发散的思考，资产的数字化是否也拥有类似的特点，也不再依赖于特定的APP，也不再局限于传统的某一家商业载体，也可以实现跨部门、跨公司、跨系统的资产交换呢？

比如说在某个医院登记的住院证明、医保结算证明，是否可以在不同医院结算？比如说在某个城市的住房公积金，是否可以在异地提取？比如说在某地办的房产证，是否可以直接在异地进行转让过户等等。甚至包括金融产品也是一样，传统的大宗商品交易需要走很漫长的程序，未来是否有可能双方线下见面，达成协议之后，直接以扫一扫、碰一碰的形式实现资产转移，甚至直接在线上实现转移，从而脱离特定APP、中间商、中介方的约束呢？传统的很多信托产品、非标产品，交易的时候都需要走漫长的程序，都需要众多中介方的协助才能实现转移，未来资产数字化之后，这些转移流程是否可以更加简单呢？

我记得肖风老师和长铗都表达过类似的观点：资产的流通有三个状态——资产权益化、资产证券化、资产区块链化，分别相当于资产的固态、液态与气态三形态。资产区块链化，就是伴随着区块链技术的进步及应用，资产的登记、交易、结算等环节都在区块链上完成，链下由合规机构依照链上要求进行交割，交易去中心化、去平台化，资产像空气一样弥漫身边，资产交换极度的便利的阶段，这个阶段我们比喻其为气态阶段。

这里说到的资产气态化，我觉得通过央行的DCEP这一点可以看得很明显：传统的人民币纸币，就像是固体，是一张一张的有形的东西；现在我们的电子货币是液体，流动性已经很高了，但是仍然受制于不同的水坝、水库这些东西，它们就是流动的边界，在不同的水坝、水库之间水是不能流通的，支付宝的水是不能流到央行，不能流到微信去。但是有了央行数字货币之后，有了区块链之后，那大家使用的是同一个底层协议的东西，它可以不依赖于特定的软件APP，大家底层就是互通的，它们就像空气一样，可以相互流通，我想从这个角度来理解资产气态化，理解区块链的意义是一个非常不错的角度。

另一方面，我们普遍认为数字化离不开区块链，认为区块链是资产数字化、货币数字化的必要条件，说区块链是数字化最重要的基础设施，离开了区块链，数字化就实现不了，现在看来，好像也并不是这样。

央行的DCEP就没有使用区块链技术，用央行本身的话说是“我们不预设技术架构”，在没有使用区块链架构的情况下，货币也实现了数字化，也能获得货币数字化的那些优势，所以是否可以认为数字化本身并不一定需要区块链，区块链只是备选方案之一。

可以更进一步的这么理解：数字化的背后需要信用支撑，这个信用可以来源于两个方面，一个是传统的强信用中心，一个是区块链带来的“无需信任”。对于特定的场景，当传统的强信用中心能够解决问题的时候，数字化就会以强信用中心推动的形式出现；当原场景下不存在强信用中心，或者用“无需信任”的形式可以更加高效低成本的解决问题的时候，数字化就会以区块链“无需信任”架构的形式存在。

四、结语

“不依赖于特定的APP，不依赖于特定的载体”只是央行数字货币DCEP的众多优势之一，但是这一个优势已经足够带来很大的不同了，除此之外还有强匿名性、离线支付、无限法偿性等特点，每一条都值得深究，每一条都会带来很大的改变。

未来资产数字化的市场同样广阔，对我们日常生活的影响可能更为深远，非常值得期待。

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