区块链:中国的银行业已落地数十项区块链应用，谁在为金融巨头们提供技术

文丨互链脉搏·金走车

银行业和区块链的结合正驶上快车道。

就在2月末，央行发布了《金融分布式账本技术安全规范》。此举被认为区块链在金融领域的应用被央行认可，区块链在金融领域的发展障碍破除大半。

在金融领域无论是体量还是影响力，银行都是老大哥。互链脉搏梳理了国有商业银行、专业银行、股份制商业银行等20余家银行机构的近30个区块链项目，并找到了这些项目的区块链技术服务商。

银行区块链布局：重在基础设施建设、供应链金融

在全球银行业，有超过100家银行进行了区块链应用探索和布局。而中国自2014年央行布局区块链技术以来，便也陆续有国有商业银行、股份制商业银行入场。

比如，参与此次金融行业区块链标准起草的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、平安银行、招商银行等，早在此前就已开展广泛的区块链金融实践。

而区块链之所以能受到银行机构的青睐，是因其可解决行业内降成本、提效率两大关键问题。

如银行此前需消耗大量人力财力维护资金数据库，而通过区块链技术的分布式记账与集体维护进行管理，可有效降低数据库维护成本；如在跨境支付场景中，通过区块链技术点对点的方式可促双方跨境支付结算快速完成，提高效率的同时还可保障交易的安全。

CZ：香港作为中国的加密试验场是非常明智的做法:5月1日消息，Binance 创始人 CZ 在 AMA 中发言表示，我认为银行的支持与教育特别是金融教育真的很重要，我们在这上面花了很多时间和精力。香港对加密货币非常开放，这是一个很好的变化。我认为香港作为中国的加密试验场是非常明智的做法。[2023/5/1 14:37:31]

此外，在监管方面区块链也有一定的效用，将用户信息和交易记录上链，可有效帮助银行开展监管工作，降低欺诈、等方面的风险。

而随着银行逐步拥抱区块链领域，银行机构也将区块链技术应用到了多业务领域中。互链脉搏统计20余家银行机构的近30个区块链项目，发现银行区块链最集中落在基础平台建设、供应链金融领域。

各银行区块链业务布局

互链脉搏统计，民生银行、工商银行等6家银行均有在区块链基础平台方面布局：工商银行有工银玺链；建设银行、光大银行有BaaS平台；民生银行有区块链云服务平台；浦发银行有金融级联盟链治理平台；中国平安有壹账链BaaS平台。

观点：未来中国的数字藏品将在合规的条件下走出有中国特点的发展之路:金色财经报道，近日，资深金融证券媒体人、中国移动通信联合会元宇宙产业委员会副主任委员马方业表示，与国外NFT数字藏品市场相比，当前国内的数字藏品市场可能出于监管要求，藏品的二次交易属性是相对弱化的，创作者的版权及权益保护是强化的，功能仅限于支持个人收藏及使用或无偿转让。虽然数字藏品及其行业还未真正找到与数字生态经济形成强力结合的切入点和发展模式，行业总体上处于发展的初期，但是未来中国的数字藏品道路将逐渐明朗。“我们完全可以相信，未来中国的数字藏品市场将会在合规的条件下走出有中国自己特点的发展之路，并迎来可持续性发展的健康新阶段。”（腾讯网）[2022/3/1 13:29:20]

而供应链金融领域，同样有6家银行发展区块链应用。且这6家银行的供应链金融项目相对集中在2017年下半年推出、上线。

最早是2017年8月时，农业银行上线了涉农互联网电商融资系统；同月，浙商银行推出了基于区块链技术的企业“应收款链平台”。

紧随其后的2017年9月，贵阳银行的供应链金融平台爽融链上线；2017年12月时，华夏银行与星贝云链合作，打造了区块链供应链金融平台；2017年年末时，“平安易贝”更名为“供应链应收账款服务平台”，开始基于区块链技术，发展供应链金融；此后2018年10月，中信银行也上线供应链金融平台创新产品“信e链—应付流转融通”。

PayPal联合创始人：比特币可能是“中国的金融武器”:PayPal联合创始人兼亿万富翁投资者Peter Thiel表示，比特币可能是用来推翻美元货币地位的“中国的金融武器”。(coindesk)[2021/4/8 19:56:47]

除基础平台、供应链金融领域外，银行同样重视区块链和支付业务的结合。

也是2017年，招商银行3月份时将区块链技术应用于直联跨境支付，同年12月，便完成了首笔自由贸易区块链跨境支付业务；2017年4月时，中国银联联合光大银行、浦发银行，构建了多中心可信POS电子签购单系统；2018年8月，中国银行通过区块链跨境支付系统，完成了河北雄安与韩国首尔两地间客户的美元国际汇款。

而相对有较少银行布局的领域，是银行保函、防伪、票据和债券发行领域。

其中，保函业务和防伪领域仅兴业银行有布局，2017年2月和9月时，兴业银行分别推出了基于区块链技术的投标保函申请系统、区块链防伪平台；票据和债券发行领域则分别是浙商银行、中国银行在落地区块链项目。

技术支持方：原生型区块链企业占大半云象、趣链一马当先

当前，各银行在多业务领域运用和发展区块链，其中部分是基于自有的技术团队和平台，但更多是依靠专业技术公司的支持。

Ripple前CEO：美国正在输掉与中国的数字货币军备竞赛:Ripple前首席执行官Chris Larsen表示，美国正在输掉与中国的数字货币军备竞赛，因为其监管机构只关注比特币和以太坊。（U.Today）[2020/6/25]

互链脉搏统计上述银行大力发展的项目的技术支持方，可见当前银行发展区块链业务，与其他行业主要依托BAT等大厂不同。银行区块链项目主要的技术服务商是云象、趣链、布比等原生型的区块链企业。

这是因为金融机构发展区块链业务，不仅在技术方面对系统的性能、安全、运维有着极高的要求，在业务方面还要求企业具有一定的金融系统研发、实施能力。

“在技术方面，银行区块链项目要求更高的可用性，特别是可运维性，比如通过高可用架构实现尽量短时间的故障恢复；通过系统监控和特权操作实现系统运行异常状态的排除。所以这就对区块链技术服务商的研发、实施、运维能力，提出更大挑战。”参与银行区块链项目的业内人士曾向互链脉搏介绍。不仅如此，在金融领域，比如隐私保护及安全，要求支持国密，数据隔离等；运维方面，支持自动化运维，另外对节点故障恢复要求，能支持毫秒级切换。而非金融领域的项目，便不会对上述有特别要求，相对只聚焦系统稳定性。

正是基于此，原生型区块链企业成了银行主要的技术支持方。

分析 | 中国的区块链技术人才供需比为0.15：1:根据链塔智库BlockData与拉勾网发布的《2018中国区块链人才现状白皮书》显示，截至2018年第一季，区块链的相关职位，已占到互联网产业总职位量的0.4%，但专业的区块链技术人才供需比，却仅为0.15：1，供给严重不足。业内人士表示，如果以底层技术开发作为核心技术人员的区分标准，中国的核心区块链人才，约为区块链技术人才总数的2%。在区块链相关的招聘中，技术职位大概占了70%，其中的核心职位，基本上都有要求2年到5年的区块链开发经验，这对于一个新兴产业从业人士来说，难度较高。当前区块链产业人才的巨大缺口，也反应出了中国高校在该领域人才培养方面的不足。[2018/10/10]

原生型区块链企业均成立于区块链发展早期，如云象区块链成立于2014年、趣链科技成立于2016年，有一定的技术积累和储备；且在其发展早期时，区块链最有落地前景的领域便是金融领域，因此原生型区块链企业的主要探索的方向多为金融方向。

同时，作为区块链企业，其主要业务便是为企业、政府机构提供区块链解决方案，满足企业应用在性能、安全、隐私、可靠性、运维等多方面的商用需求。相对其他类型的公司，原生型区块链企业有更多的企业资源可以全力支持银行，满足其在技术和业务方面的要求。

而根据统计数据，从服务银行主体的数量、提供技术支持的项目数目这一维度进行比较，在银行依托的原生型企业中，云象区块链和趣链科技可谓是一马当先。

互链脉搏梳理，云象区块链已为5个银行项目提供了技术支持，并服务了40余家银行机构；趣链科技则是为8家银行机构的10个项目提供了区块链技术支持。

且这两家区块链技术公司，除在基础平台领域，分别服务了几家银行机构外。在其余业务领域，当前并未形成直接的竞争关系。

云象区块链为银行业提供的业务主要集中在福费廷、信用证方面。

在这些项目中，银行参与方最多的项目是由云象提供技术支持的区块链福费廷交易平台。该平台由中信银行率先倡议，中信银行、中国银行、民生银行设计开发，当前平台的银行参与方已达39家。

而在这一平台上线之前，中信银行、中国银行、民生银行还曾在2017年时推出了国内信用证信息传输系统，该系统同样由云象提供技术支持。据悉，福费廷、信用证这两个业务场景下的区块链平台，同属于这三家银行合作研发的区块链贸易融资平台。

此外，互链脉搏关注到，在2019年10月，作为核心节点上线区块链福费廷交易平台的光大银行，同样有在布局信用证领域。但并非参与国内信用证信息传输系统，而是在2019年7月时，基于云象区块链的技术支持，开始研发“国内信用证区块链项目”。

与云象区块链不同，趣链科技则更多的服务于银行的基础平台建设、供应链金融、银行保函、电子合同、支付、资产委外催收、票据等业务领域。

在基础平台方面，趣链先后为工商银行、建设银行、光大银行提供了技术支持，帮助其建设区块链BaaS平台。在供应链金融领域，趣链科技则是分别帮助农业银行、浙商银行打造了涉农互联网电商融资系统“e链贷、区块链企业应收款链平台。

除此之外，阿尔山助力中国银行推出了区块链跨境支付、区块链债券发行2个系统；中国平安则是基于自主研发的壹账链，先后在供应链金融、贸易金融领域推出了供应链应收账款服务平台、IFAB贸易融资项目。

光大、平安等股份制商业银行领跑

其实，透视银行的业务布局和其项目技术支持方，可侧面获知在区块链领域最为积极的银行机构。

据互链脉搏不完全统计，当前光大银行的布局更为广泛，其已有6个区块链项目，分布在基础平台建设、福费廷、信用证、支付、资产管理多个领域。除了在资产管理方面，上线的基于区块链技术的泛资管阳光链，是同IT金融服务商赢时胜共同发起建设的，光大银行的其余项目均是由云象区块链、趣链科技提供技术支持。

平安银行，目前有4项金融业区块链应用，且多是基于集团兄弟单位自主研发的壹账链搭建。

而据业内人士透露，工商银行也是基于自有技术，在进行区块链布局。

2017年第四季度时，工商银行软件开发中心区块链与生物识别创新实验室，研究出工行首个自主可控的区块链1.0平台，该平台当前已助力贵州扶贫、工银聚等项目投产。

从应用项目数量看，光大银行、平安银行等股份制商业银行较为领先。而若从时间维度观察，邮储银行、民生银行最早，在2016年时便推出了区块链托管业务系统、区块链底层平台。其后的2017年又多是股份制商业银行在推进应用发展。

不过当前，以央行为首，国有商业银行、股份制商业银行，乃至城商行，其实均有在银行多业务领域积极布下区块链技术，且项目、平台多初具规模。银行业区块链技术未来发展可期，技术提供方的市场也依旧广阔。

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