MAS:合规交易所即将“现身”新加坡？

2019年12月18日，新加坡金融管理局官网发布公告，宣布将于2020年1月28日起正式实施《支付服务法案》，数字货币交易所必须申请牌照使运营合规化。按照要求，所有寻求合规的交易所必须于2020年2月27日前提交申请备案文件，MAS明确表示逾期不受理。MAS将于2020年6月宣布成功申请者，成功申请者预计将于2021年中开展业务。?

一、关于MAS

MAS是新加坡中央银行和金融监管局，全面行使一般中央银行的职权，同时兼有金融调控与金融监管两大职能，其职责包括对银行、金融公司及其他金融机构进行监管，根据国家经济运行状况制定并实施相应的货币政策，维持一国经济稳定，保障经济可持续发展。

MAS采取的治理模式为董事会—执行总裁办—各职能部门，董事会成员由政府官员、财政金融界、法律界的资深要员组成。2002年10月1日，MAS合并货币机构董事会后，MAS具备了发行货币的职能。在此之前，货币机构董事会是根据1967年3月颁布的货币法设立的唯一的新币发行机构。

腾讯新闻《潜望》：香港合规交易所OSL决定退出，并于春节后寻求买家收购:金色财经报道，腾讯新闻《潜望》从不同的信源获悉，香港本地现有的合规交易所之一OSL已经决定退出，并于今年春节后在市场上四处寻找买家收购，但至今都无人接盘。截至发稿，该消息暂未能获得OSL置评。该交易所隶属于港股上市公司BC科技集团。该公司2022年的财报显示，公司亏损持续加大，其中OSL于2022年的加密货币收入为7148万港元，仅为前一年2.7亿港元的约三分之一不到。其中一个信源对腾讯新闻《潜望》表示，该公司之前就有炒壳嫌疑，股价曾经因装入区块链概念暴涨过60%。但如今，港股市场的壳已经毫无价值，且上市公司主要资产就是交易所。公开资料显示，该壳公司曾隶属于香港壳王高振顺，高依旧位列上市公司执行董事席位。[2023/7/5 22:18:33]

二、MAS眼中数字货币服务存在的问题

过去数年间，金融科技发展迅速。随着数字货币的兴起，支付服务的格局也正被改变。MAS曾在新闻发布会上表示，新兴的支付工具与业务模式正使得现有法案的监管边界日益模糊。

FTX宣布收购加拿大合规交易所Bitvo:金色财经消息，6月17日，FTX宣布已签署协议，收购加拿大加密资产交易平台Bitvo(Bitvo,Inc.)。此次收购象征FTX在全球版图上再度扩张。FTX创办人暨CEO Sam Bankman-Fried表示，很高兴可以进入加拿大市场，并持续扩大FTX的全球影响力。FTX正积极地和全球监管机构沟通，此次扩张代表我们又前进了一大步。

Bitvo是加拿大合规交易所，在2022年4月，Bitvo成为首个在加拿大艾伯塔省合规注册的加密交易平台，并受加拿大《证交法》监管。这让Bitvo可为该地区用户提供安全简单的方式交易、购买加密资产。另外Bitvo还在加拿大金融情报机构FINTRA注册为货币提供商。[2022/6/17 4:35:21]

MAS认为，目前数字货币服务存在以下三类明显问题：

1.由于数字货币的交易大多通过互联网完成，存在交易不可逆转性与违约风险，特别是跨国交易，更加难以追寻，难以监管。因此数字货币极有可能被不法分子利用，成为等违法行为的工具。

IOST正式登陆日本合规交易平台OKCoin Japan:据IOST官方消息，IOST将于北京时间2021年9月3日16点正式登陆日本合规交易平台OKCoin Japan。OKCoin Japan将于9月10日开启IOST充值，9月15日开启IOST现货交易。

OKCoin Japan是通过自主申请获得日本金融厅认定的持牌交易平台，拥有日本合规法币出入金通道，在当地拥有近百万活跃用户。OKCoin Japan更注重于为机构和职业用户提供专业、安全的产品和服务。[2021/9/3 22:57:47]

2.任何数字货币最终都需要兑换成法币，因此存在流动性不足与汇率波动风险，数字货币发行方持有的抵押品存在定价不实等情况，造成市场风险。

3.目前监管不到位的情况下，数字货币发行交易过程不透明，存在被有心人操纵市场的可能，危害投资者的权益。

Bittrex COO：合规交易所将在加密行业取得长期成功:Bittrex首席运营官Samyuktha Sriram表示，交易所的生存与监管合规性息息相关。随着加密市场的蓬勃发展，监管透明度正日益成为时下的需要。然而，大多数国家都很难提供任何程度的澄清，美国就是其中之一。尽管有许多人希望对此明确，但也有其他人对接受监管犹豫不决。加密交易所是那些似乎对此类规定犹豫不决的机构之一。Sriram认为，合规交易所将在加密行业取得长期成功。（AMBCrypto）[2021/1/6 16:35:15]

因此MAS一直以来在数字货币反等监管方面持续采取行动。2017年MAS发布了《数字通证指南》，2018年更新该指南，2019年1月14日，新加坡国会审议通过《支付服务法案》，被正式立法。

2016年，瑞意银行与瑞士安勤私人银行新加坡分行由于违反反规定，被MAS撤销商业银行执照，三名相关银行职员分别收到15年、终生禁令，禁止参与新加坡资本服务公司的管理，或从事相关活动。2017年5月，瑞士信贷和大华银行因涉及一马公司事件，对客户的交易监管不到位，屡次触犯反洗黑钱规定，分别遭新加坡金融管理局罚款70万元和90万元。

BitMax 创始人曹晶：比特币已成为主流金融的配置标的，非合规交易所的生存空间将越来越小:12月22日，BitMax两周年盛典在北京正式开启。在主题为“行业新常态下，交易所的现状与突围之战”的圆桌对话中，BitMax创始人曹晶博士表示，今年有一个非常好的趋势，包括比特币与黄金、大宗商品和美国股市的相关度，同时还有各国央行政策会对比特币溢价的波动，这些都标志着比特币已逐步成为主流金融的配置标的，才会对这些宏观调控产生反馈。未来随着加密数字货币行业进一步发展，配资人和市值进一步加大，相关度将受这些因素影响越来越大。曹晶表示，在这个背景下，长期来说每个一二线交易所要走合规化路线，非合规生存的空间将越来越小。之前野蛮生长的原因很大程度是因为监管机构没有跟上，一旦提供了明确的监管途径，所有交易所都会往这方面发展。BitMax希望未来在不同国家拿到合规牌照，为大家提供更好的服务。[2020/12/22 16:07:14]

MAS颁发的牌照名为CMS，全称为“CapitalMarketsServicesLicensee“。此次支付服务法案的颁布再次表明新加坡对数字货币业务监管方面的坚定立场，所有数字货币交易所，钱包以及OTC平台，必须满足相关反规定，并申请相应牌照。

MAS在其官网公布的最新《支付服务商牌照申请指南》与4份牌照申请表格样本，明确了发行的牌照类型，牌照申请信息、条件、流程等。

三、三大MAS监管牌照类型

目前能够申请的牌照分为三类：

货币兑换牌照：适用于兑换货币服务，该牌照监管范围较小，业务涉及到的商业规模较小、风险较低。

“标准支付机构”牌照：适用于开展开户服务、国内汇款服务、跨境汇款服务、商业采购服务、电子支付服务、支付型数字货币服务与货币兑换服务的机构；对支付/转账额度有所限制，即年均月度业务涉及金额≤300万SGD/或年均月度业务涉及流水额≤600万SGD。SPI的申请要求较低，受监管的程度也相对较低。

“大型支付机构”牌照：适用于业务涉及金额超过“标准支付”牌照中所列行业，涉及金额较大，牌照审批较为严格。

企业必须在开展新的支付服务之前获得相应的新的牌照批准，如果企业想要将SPI牌照更换为MPI牌照，应该在接近MPI的标准时，在合理时间内启动许可证变更，所以在MPI获得批准之前，持有SPI牌照的机构应该对其交易量或已发行的电子货币价值进行监管，确保该阈值保持低于指定阈值。

四、申请牌照的要求

1.独资经营：申请人必须是新加坡公民，必须至少有一年相关工作经验。

2.合伙制或有限责任合伙制：大多数合伙人必须为新加坡公民；每一个合伙人都必须有至少一年的相关经验。

3.?新加坡独资公司：公司的50%以上的股权应有新加坡公民拥有或有效控制；公司董事会大多数应为新加坡公民；每一位执行董事必须要有一年以上的相关工作经验或业务经验。

4.?在新加坡注册成立的外国银行或主要从事货币兑换的外国公司的全资子公司：如果是外国银行，必须在注册所在国的前列并且拥有良好的声誉与往绩。

5.?基础资本金要求：

“标准支付机构牌照(SPI)”：10万新币

“大型支付机构牌照(MPI)”：25万新币

*考虑到其经营规模和范围以及潜在的损益，申请人在此基本资本要求之外，必须确保足够的资本缓冲。

6.?在开始营业之前，支付机构牌照申请人需要向MAS缴纳保证金：

如果申请者的任意一个支付业务在每个月平均交易量小于6百万新币：缴纳担保金十万新币。

其他情况：缴纳担保金20万新币。

7.?合规安排

需要设立独立的合规部门与人员，或从控股公司或关联实体处获取合规支持。

五、申请流程

01情况一针对“还未在新加坡从事支付业务，但希望获得支付牌照”的申请者：

申请者需要准备以下资料：公司注册证书、公司或集团在过去三年的财务报表、组织架构图、商业计划书、股权架构图、相关合规文件。

02情况二针对在以前的支付法案框架下已获得支付牌照，希望更换与更新牌照的申请者：

需填写表格，并准备以下材料：公司或集团在过去三年的财务报表、组织架构图、商业计划书、相关合规文件。

03情况三如果申请者在2020年1月28日之前已经于新加坡从事以往支付法案框架并未涵盖的相关支付服务：

需要填写《支付服务提供商指定时期牌照豁免通知表》，并完成线上提交。

小结

当前MAS尚未具体公布已递交申请的机构情况，MAS的支付法案监管范围广泛，不局限于在新加坡注册的机构，而是涉及所有在新加坡市场开展实际运营的相关机构。因此，据相关媒体报道，火币等在新加坡有业务的大型交易所均已开始着手准备牌照申请。

目前，数字货币服务在多方面都存在监管不到位的情况，并且全球很多国家对区块链及数字货币尚未有明确监管措施，新加坡MAS牌照的发行填补了新加坡对加密货币这一领域监管的空白。在新加坡政府对金融科技“不寻求零风险，不扼杀技术创新”的原则指导下，可以预测的是，未来越来越多的数字货币业务将在新加坡开展，这一趋势将有利于新加坡乃至整个区块链行业的进一步发展。

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