EFI:盘点2019：DeFi（去中心化金融）的崛起

回首2019年，全球区块链行业经历了“螺旋上升式”的发展过程，产生了许多新事物，也发生了诸多新变化。为迎接2020年，链茶馆特别推出了“盘点2019”专题，让我们一起不忘过往，展望未来。

本期，我们将把目光聚焦在区块链行业生态中的“DeFi”领域，回望这项金融新科技走过的发展之路。

2018年8月，分布式金融借贷平台DharmaLabs联合创始人兼CEOBrendanForster发表文章《AnnouncingDe.Fi,ACommunityforDecentralizedFinancePlatforms》，其中首次提到De.Fi的概念。

他认为，De.Fi属于一种分布式金融平台，具有采用区块链技术、服务金融业、代码开源以及拥有健全开发者平台等特征。去中心化金融DeFi由此得以正式命名。

据统计，DeFi的发展速度惊人，从其诞生之初仅一年多时间，上千个项目已经投入运行。其中，其主要应用分布于交易所、借贷、稳定币、衍生品、投资等多个领域。

2019年初，以太坊去中心化金融生态引发行业热议。机构调查显示，DeFi也成为了2019年区块链领域中最被关注的领域之一。

投资盘点公司Deal Box成立风投公司以投资Web3技术:金色财经报道，基于区块链的数字证券和投资盘点公司 Deal Box 成立 Deal Box Ventures，将向新兴增长领域、房地产、FinTech、FunTech 和社会影响五个方面的 Web3 技术投资 1.25 亿美元。 Deal Box 已经完成了对 Total Network Services、 Rypplzz 和 Forward-Edge AI 的初步战略投资。[2023/1/18 11:19:29]

01.摩根大通计划推出JPMCoin

2月14日，美国摩根大通正式宣布，将推出与美元挂钩的加密货币JPMCoin。此举引起了全球范围的广泛关注，也标志着华尔街巨头开始布局加密货币领域。据了解，JPMCoin类似稳定币，以1：1的比例锚定美元，发行在该行的私有区块链上，主要用于客户交易结算。同时，JPMCoin可在区块链平台上实现债券的即时交付。

6月，摩根大通数字财政服务与区块链部门负责人UmarFarooq透露称，在相关监管机构批准的前提下，他们将在年底进行JPMCoin项目测试。

然而，对于摩根大通这种去中心化金融的尝试，批评人士指出，JPMCoin是私有的而非公有的、是许可制而不是非许可制、是基于可信任的授权交易验证而不是去信任化，是中心化而非去中心化。

动态 | 2019年区块链十大事件盘点:1：中国拥抱区块链

2019年10月24日，中央局第十八次集体学习时强调，区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用。

2：央行数字货币试点

2014年中国央行开始研究法定数字货币（DCEP）。DCEP的完整字面意思就是数字货币电子支付。

3：Facebook发布Libra计划

2019年6月，Facebook发布Libra白皮书，Libra的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。

4：去中心化金融DeFi

去中心化金融（DeFi），解决传统金融行业中的痛点，被称作DeFi 是加密史上第二个突破。

5：IEO开始流行

IEO是ICO之后，币圈诞生的一种新筹集资金方式，项目方依托交易所进行资金筹集。

6：Bakkt 推出比特币期货

2019年9月23日， 号称币圈牛市的发动机的Bakkt上线。

7：嘉楠科技上市

美国东部时间11月21日嘉楠科技正式上市纳斯达克，IPO发行价最终锁定在每股9美元，总计募资9000万美元。

8：模式币走红币圈

模式币，使用类似模式的币种，通过拉人头、分红、合伙人等等推广营销模式，配合资金控盘，来吸引散户进场接盘。

9：以太坊伊斯坦布尔升级

以太坊网络在2019年12月8日， 9,069,000区块高度完成升级，代号：伊斯坦布尔（Istanbul）。

10：吴忌寒詹克团之争

吴忌寒夺权：10月29日全球最大的矿机生产商之一的比特大陆创始人吴忌寒以比特大陆集团董事会主席、北京比特大陆科技有限公司法定代表人、执行董事的身份，向全体员工发送邮件，宣布解除詹克团在比特大陆的一切职务，即刻生效。[2019/12/23]

02.EOS系DeFi入场

动态 | 澳媒盘点12国加密货币税制 日本税率最高:7月23日，澳大利亚加密货币媒体Mickey发文盘点各国加密货币税制，并指出日本加密货币税率非常高。根据2017年4月实行的资金结算法修订版，加密货币交易所产生的利益所得划分为杂项收入，所得税最高可达45%，作为伴随着损失的交易市场税率来说非常高。此外，该媒体列举了以下几个国家的加密货币税制：1、德国：加密货币交易免除附加税，持续保有加密货币一年以上可免除转让所得税。全部欧洲市民向德国转移资产时可免除转移税。2、新加坡：长期投资加密货币的企业和个人免除转让所得税。3、葡萄牙：不像加密货币征收附加税和所得税，但企业通过加密货币交易所得的收益需要课税。4、马耳他：加密货币的日交易作为法人税征收税金，但个人投资者购买和拥有加密货币不用缴纳税金。5、马来西亚：不需要缴纳转让所得税。6、白俄罗斯：对加密货币挖矿和对加密货币的投资不征收税金。7、瑞士：对专业投资者的加密货币交易征收法人税，挖矿被视为个人营业收入，但个人投资者的投资及交易不需缴纳转让所得税。8、加密货币被认为是资产，纳税方式和股票一样；如果购买加密货币并保留一年以上，根据收入水平征收0%至20%的税金。9、澳大利亚：当所有交易均被视为转让收入，并且兑换为澳元时要求保留所有准确的交易记录；如果进行加密货币投资获得的利润，就要交纳与个人所得税相同速率的税金。但如果持有1年以上的加密货币，将减免50%的税金。10、以色列和瑞典：如果纳税人不能证明他们购买的加密货币的购买额，将会征收百分之百的税金。[2019/7/23]

2019年3月，EOS创始人BM在电报群发文表示，好事临近。

动态 | 老猫盘点2018年个人经历：披露“李笑来欠3万个比特币”事件进展:12月31日讯，硬币资本（INBlockchain）管理合伙人老猫发文回顾2018年个人经历。文章中，老猫透露2018年由经济下行个人资产也缩水一大半，但相对而言可能还说得过去，因为坚持3个投资方法：第一是不加杠杆，第二是主要持有主流品种，第三是配置。 文章中，老猫还就此前外界盛传的“李笑来欠了3万个比特币”事件进行回应，同时披露最近进展。老猫表示，该事件最初源于2013年面向熟人圈开展的代理投资，当时所有合同以人民币计价投资，每份10万人民币，但有的人当时给的是比特币，“这个事情被一些黑子刻意的改头换面，最后就变成笑来欠了30000个币”。老猫透露，此事在2018年8月26日画上了句号。[2018/12/31]

5月12日，BM在推特上，针对DeFi的现状和未来发表言论。其中，他在否定以太坊DeFi的同时表示，“DeFi的未来在EOSIO”，而这标志着EOS开始正式进军DeFi领域。

03.VISA宣布推出区块链跨境支付网络

6月12日，美国支付巨头VISA宣布推出基于区块链的跨境支付网络“B2BConnect”。据VISA介绍，B2BConnect覆盖了全球30个贸易渠道，年底将扩展到90个市场，其目标是让跨境支付变得更快、更便宜。

2017年盘点 纳斯达克五个涨幅超过200%的比特币相关股票:1、Overstock.com（纳斯达克股票代码OSTK），涨幅214%；2、迅雷（纳斯达克股票代码XNET），涨幅310%；3、Bitcoin Investment Turst（纳斯达克股票代码GBTC），涨幅1167%；4、First Bitcoin Capital Corp（纳斯达克股票代码BITCF），涨幅1624%；5、Bitcoin Services Co.（纳斯达克股票代码BTSC），涨幅19275%。[2017/12/19]

04.Kava测试网上线

2019年7月，跨链Cosmos生态中的DeFi成员Kava上线测试网。基于Cosmos网络，Kava用户将可以使用任何Cosmos支持的资产作为抵押品，来生成稳定币USDX。据悉，Kava测试网上线后，将从XRP、BTC、ATOM开始试水。

05.Veil宣布下线

7月12日，曾获得红杉、Paradigm及1confirmation等知名风投机构支持的明星DeFi项目Veil宣布，将停止运行。

据了解，Veil是建立在以太坊网络上的点对点预测市场及衍生品交易平台。用户可通过登陆以太坊钱包创建自己的预测市场，并在其他人下注时获得报酬，同时还可参与其它衍生品的相关交易。

面对1月上线，7月下线的局面，Veil联合创始人兼CEOPaulFletcher表示，叫停的主要原因是用户数量太少，而团队也没有办法让产品获得更大的市场。

06.Dharma疑似“跑路”事件

8月2日，有媒体称，借贷平台Dharma出现锁仓资产暴跌，用户提币困难，且合约代码闭源的情况，这引发了社区用户的恐慌。一时间，团队卷款跑路传言四起。但据证实，这其实是Dharma的业务转型调整所致。

据悉，资产借贷平台Dharma允许用户以90天固定利率借入和借出多种资产，包括ETH、USDC以及DAI。2月，Dharma宣布完成700万美元融资，由GreenVisorCapital领投，PolychainCapital、PassportCapital、YCombinator和CoinbaseVentures参投。

07.Dharma业务大调整

8月29日，DharmaLabs宣布，将打造一款新的储蓄产品，重新推出其封闭测试服务。同时，新产品能够让用户使用稳定币储蓄，并在存入后迅速获取利息。

据悉，Dharma表示，在淘汰现有产品后，新平台将与Compound连通。只不过，Dharma与Compound在去中心化借贷领域本是竞争对手，看来在新格局下，永恒的对手并不存在。

08.DeFi让贫困者拥有“银行账户”

8月14日，英国加密货币节目主持人PeterMcCormack表示，DeFi让贫困地区人口拥有了“银行账户”。

这一言论出现在McCormack访问柬埔寨、越南最贫困的地区之后。他说，“我没法告诉你，他们每个人对DeFi是多么兴奋。”

在柬埔寨，一位农民告诉McCormack他是如何通过锁定以太坊获取DAI贷款，并强调说，“我之前完全没有银行账户，而现在我有了。”

而在越南，McCormack在与香蕉煎饼商贩的聊天中得知，在了解密码学、MetaMask以太坊钱包、去中心化交易所这些新概念后，他的生意越来越火了。

09.Coinbase投资DeFi生态

9月10日，美国知名加密货币交易所Coinbase宣布，将分别向借贷协议项目Compound以及dYdX投资100万美元。其相关负责人表示，他们将通过名为“USDC引导基金”的方式，直接使用USDC投资以支持其项目的开发。

10.币安发布DeFi研究报告

2019年，全球头部加密货币交易所币安，发布了关于DeFi的系列研究报告。

报告认为，DeFi已经成为以太坊的主要应用之一，其中，最重要的是在Maker生态中生成的去中心化稳定币DAI。

此外，在使用基于以太坊的DeFi探索套利交易和套利策略中，报告指出，可以用低息资产借款来投资那些高回报的资产。不过，目前的DeFi平台基本上过度依赖抵押要求，这限制了潜在的套利机会。

在对DAO的研究中，报告将其定义为一种通过以多边方式达成一致的先验约束、形式化和透明规则来协调成员间工作和资源的组织形式。同时，DAO的工作原型采取了多种形式，包括区块链、生态系统、协议、自然资源以及相互保险等。

11.瑞波打造基于XRP的DeFi生态

9月28日，据媒体报道，瑞波开始布局对DeFi生态，目前已开始着手构建基于XRP的去中心化金融产品。

据悉，瑞波收购了去中心化支付平台LogosNetwork，其风险投资部门Xpring将在纽约增加9名工程师，并委任Logos创始人兼首席执行官MichaelZochowski为Xpring的DeFi产品负责人。

12.Zcash进军以太坊DeFi生态

10月14日，据报道，专注隐私属性的加密货币Zcash准备进军以太坊DeFi生态系统。

据该公司营销业务发展副总裁JoshSwihart介绍，Zcash社区将开发ZEC代币，使其能在以太坊区块链上流通。

“如果你想在以太坊上贷款，如果你想做去中心化自治组织，那么都可以用Zcash来完成。最终，Zcash的隔离地址有望在以太坊智能合约中使用。”他说。

13.CeFi与DeFi的抗衡

Bankless作者RyanSeanAdams发表文章《加密货币银行与货币协议》，其中提到，随着以中心化交易所、借贷商为首的CeFi与DeFi的发展，二者的界限将模糊起来，甚至变得越来越相似，但在资本等方面将形成争夺局面。

14.Defi成为峰会热点议题

11月8日，第二届世界区块链大会在乌镇召开，DeFi成为了参会各方讨论的焦点。

有观点认为，DeFi是以太坊智能合约的最佳应用，而借贷、去中心化交易所和稳定币构成了DeFi的三大基本元素。

同时，作为挑战，区块链的匿名性与KYC形成冲突，随着DeFi用户和资金的扩大，其监管问题将随之而来。此外，DeFi生态栖息的网络性能和扩展性是其发展的制约因素，而去中心化思想与中心化构建的用户体验存在矛盾。

15.以太坊DeFi锁仓额创新高

11月24日，DeFiPulse数据显示，以太坊DeFi锁仓金额创下新高，已高达270万ETH，价值超过4亿美元。其中，约200万个ETH的资产集中于MakerDAO。

据统计，2019年初，DeFi应用中的锁定ETH约为5.5万。4月中旬，该数量达到了220万。这标志着对DeFi服务的需求正在高速增长。

16.BTC版MakerDAO或推出

12月13日，据报道，初创公司MoneyOnChain基于比特币侧链Rootstock推出了一款DeFi平台。

虽然这并不是对比特币DeFi的首次探索，但该公司目前计划转型为一家非盈利信托机构，负责管理加密货币抵押借贷系统，这与MakerDAO的Maker基金会相似。如果成功，比特币版MakerDAO有望问世。

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