区块链:一文看懂摩根大通的区块链产品布局

摩根大通，作为美国银行业的巨头之一，其首席执行官杰米?戴蒙曾多次炮轰过比特币，但事实上，摩根大通是最早接触区块链的金融机构之一。

那么，摩根大通这些年来的区块链布局是怎样的呢？

下面，摩根大通区块链部门的前开发人员将为我们讲述该银行区块链产品背后的故事。

原文作者是StuartPopejoy和WillMartino，两人曾同在摩根大通的区块链部门工作，领导并开发了摩根大通的第一个区块链项目Juno，2016年之后，他们脱离了摩根大通，并共同创立了区块链创业公司Kadena。

数据：5亿美元BTC和3.6亿美元ETH期权合约将于今日到期交割:3月10日消息，Deribit数据显示，超过5亿美元BTC和3.6亿美元ETH的期权合约将于今日到期交割。其中BTC的最大痛点价格为2.25万美元；ETH的最大痛点价格为1600美元。

注：期权最大痛点假设市场上所有持仓是由大户沽出的,对大户最有利的结算价为市场内在总值最低的价位。广义来说就是市场会向大多数人比较痛苦的方向发展，这样才可以使主力的利益最大化。[2023/3/10 12:54:06]

?(图片来自：flickr.com)

Juno:JPMCoin的原型

摩根大通的品牌中心是围绕金融和银行业，而不是软件和技术，同时，该银行也知道采用有价值的金融技术和对未来创新进行战略投资的重要性。2015年，摩根大通成立了新产品部门，对该银行从云到大数据解决方案的潜在技术供应商进行了评估。

Auros Global重组Maple Finance的1800万美元债务:金色财经报道，加密交易公司Auros Global是加密交易所FTX破产的受害者，其主要债权人M11 Credit周三在一份声明中表示，已达成一项决议，重组其基于区块链的贷款协议Maple Finance的不良债务。

截至去年12月20日，Auros有大约1800万美元的未偿还贷款，这些贷款来自Maple上的两个M11 Credit管理的贷款池。自11月下旬以来，该公司一直未能偿还贷款，理由是FTX资金冻结导致流动性问题。Auros于12月进入临时清算，由英属维尔京群岛法院批准。[2023/2/16 12:09:42]

六个月后，区块链迅速成为了摩根大通的主要关注点。摩根大通评估了当时市场上的一切区块链项目，从以太坊到数字资产，从Ripple到超级账本，很明显的是，当时市场上的区块链选择，在技术上并不适合真正的企业应用。

Laster Digital计划从2023年年中开始推出加密货币基金和交易所交易基金:金色财经报道，野村控股加密子公司Laser Digital计划放缓招聘计划。Laser Digital预计将在2023年初从迪拜获得第一个许可证，从2023年年中开始推出加密货币基金和交易平台交易基金。

此前Laser Digital表示，将于2023年第一季度推出一个专门的加密货币交易平台，业务将??包括高频交易、做市和自营交易，以迎合机构客户、家族办公室、高净值个人和对冲基金的需求。[2022/11/15 13:08:46]

经过评估，摩根大通决定在内部建立自己的区块链，他们想向银行展示这项技术是可行的，而Juno就是这样的一个demo产品，其基于的是一种拜占庭容错变体，并被称为Tangaroa的共识算法，Juno被设计成一个可行的私有区块链，每秒支持了足够的交易量，这样就可以满足企业应用。

元宇宙项目Bloktopia更改代币释放机制，投资者需持有25%代币或延长至10年归属期:8月9日消息，元宇宙项目Bloktopia宣布在与私人投资者协商后，决定改变剩余75%代币的释放方式，以支持Bloktopia的长期增长并保护BLOK代币价格。

具体而言，Bloktopia提供了两种方式供投资者选择，第一种方式是在最近5次分配中持有至少25%的代币，并继续持有所有未来分配的40%，只允许出售60%。

未能满足该要求将自动触发投资者转移到第二种方式，即延长归属时间表以在10年内分配代币，从下一次分配时间开始有5年的锁定期。

如果投资者选择第一种方式，需要从公开市场回购代币，并在2022年8月16日之前存入最低要求的25%。[2022/8/9 12:13:14]

这一演示变成了一个早期的支付试点项目，摩根大通在伦敦、东京和纽约的办事处进行了部署，这加快了交易结算速度，它类似于JPMCoin今天所做的事。在2016年，摩根大通对Juno进行了开源，并将其提交给了超级账本基金会。

邬贺铨：目前元宇宙只能从VR/AR做起:金色财经报道，中国工程院院士邬贺铨30日在2022中国算力大会期间接受采访表示，元宇宙对算力、存储、网络传输等都提出很高要求，目前元宇宙只能从VR/AR(虚拟现实/增强现实)做起。当日大会披露的数据显示，中国算力总规模超过150 EFLOPS(每秒15000京次浮点运算次数)，位于全球第二。邬贺铨表示，2021年全球的算力分布中，美国占31%，中国占27%，其次是日本、德国、英国等其他国家，在三种算力中，美国基础算力占全球35%，智能算力占15%，超算占30%，而中国这三类算力分别是27%、26%和20%，可以看出，美国以基础算力为主，中国智能算力的能力远远超过美国。[2022/7/31 2:49:00]

Juno可以说是早期性能良好的私有区块链的一个例子，它向我们展示了区块链的实际价值，尽管该项目取得了一些进展，但摩根大通当时并没有准备好将自己的全部力量和品牌放在区块链后面，它不愿意大力推动Juno和当时的支付试点项目。

Quorum许可区块链

在摩根大通的其中一支团队构建Juno产品时，其第二支团队则在进行一个集成以太坊虚拟机和侧链的项目，这一项目最终成为了摩根大通目前的Quorum区块链平台。Quorum建立在以太坊的代码基础之上，这是一个为金融机构和企业的需求而设计的许可区块链。

而Quorum面临的挑战是，其过于依赖以太坊的EVM以及Solidity智能合约语言。Quorum选择了以太坊，是考虑到了生态因素，而不是因为安全性或可扩展性的战略选择，也就是说，Quorum将在很大程度上受到以太坊的限制，而以太坊创始人从未有兴趣或经验去设计一个可供现实世界商业运营的平台。

与IBM的超级账本不同，Quorum区块链要更简单，但在为保密交易建立架构时仍然面临复杂的问题。现在，Quorum的几个关键开发人员已经离开了团队，而去追求新的区块链项目，而那些使用Quorum的客户机构是否会得到更强大的支持，这还有待于观察。

或许，Quorum面临最大风险的是，该技术是由一家大型银行而不是一家专门的技术公司所管理的。对摩根大通而言，Quorum将永远是一种产品，而不是其核心业务。从长远来看，我们预计该银行将花费时间从战略上寻找一个成熟的区块链平台，用于其工作流程。但我们也要赞扬摩根大通对Quorum的无私管理。该银行已经证明了区块链的潜力，并建立了一些已成功部署和使用的关键合作伙伴。

摩根大通今天在开发的稳定币

我们可以认为，Juno支付试点项目是JPMCoin的早期版本，而后者是摩根大通在今年早些时候正式宣布的稳定币项目。JPMCoin试图解决金融市场的两个问题：

昂贵而低效的结算过程；

加密货币的波动性；

JPMCoin实现其目标的方式令人印象深刻，同时也不引人注目。

为了解决加密货币的波动性，稳定币可与基础资产进行锚定，并以固定价格进行赎回。例如，摩根大通币是一种与美元挂钩的稳定货币，人们可以用1单位的JPMCoin从摩根大通的银行账户中兑换到一美元。然而，稳定货币也有缺点：只有在足够资产储备的情况下，稳定货币才是稳定的。正如乔治.索罗斯曾成功打垮英国中央银行，用足够的金融火力打破稳定币的锚定是有可能的。此外，当一个类似Tether的稳定币可能并没有其声称拥有的金融储备时，争议就产生了。

当然，充足的金融储备对于摩根大通而言并不是什么问题。

与Facebook的Libra稳定币不同，摩根大通的JPMCoin是与单一主权货币挂钩的，Facebook的Libra因影响巨大而遭遇了巨大阻力，而JPMCoin的危害要小得多。最终，JPMCoin可以作为一种代币，你可以使用它来兑换已经存在于你的摩根大通账户中的钱。然而，今天JPMCoin主要是被用来跟踪现金以提高合规效率，目前没有做太多其他的事情。

当JPMCoin通过一个能够在摩根大通的私人账本和一个安全、可扩展的公共区块链之间进行互操作的混合平台，连接到一个公共区块链网络时，它会变得更有影响力。通过混合网络，该银行可以从公共区块链的流动性和市场准入中获益，同时通过许可链确保隐私和安全。

JPMCoin的存在对区块链和金融世界有着重要的意义。五年后，我们预计每一家公司都会希望建立自己的“JPMCoin”，摩根大通已经证明，它在区块链实施方面走在了前列。

在摩根大通区块链小组工作的主要收获

我们在摩根大通的职业生涯中获得的最大收获之一，是了解了金融系统的实际工作方式，以及推动区块链应用向前发展所需的东西。Facebook的Libra以及硅谷狂妄自大的“颠覆金融”尝试，源于缺乏金融系统在现实世界中如何运作的制度知识，而想要成功地“扰乱”某件事物，你必须对被打乱的事物有深刻的理解。为了了解企业采用区块链的要求，我们必须首先为世界上最大的金融机构之一构建区块链。

尽管Quorum和JPMCoin面临着技术和业务挑战，但值得赞扬的是，摩根大通是企业区块链领域的先行者。这家银行谨慎进入区块链领域的动机，是想保护其在金融领域的优势，这是可以理解的。尽管如此，它仍然是阻碍创新的精明贡献者。

许多大型机构试图让以太坊为一个业务线工作，但几乎所有人都失败了，而摩根大通却成功了，它让EVM在任何使用Quorum的业务中能够应用。

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