区块链:微众银行发布“善度”社会治理框架，将区块链用于社会治理

9月17日，在2019上海区块链国际周万向峰会现场，微众银行副行长兼首席信息官马智涛发表《区块链的演进与引领可持续发展之路》主题演讲。

马智涛总结了过去5年微众银行在区块链的探索经验，包括成立金链盟、开源FICSOBCOS区块链底层平台、提出公众联盟链理念等，不断探索区块链技术在金融科技的运用，为区块链技术服务分布式商业奠定基础。

尽管过去的几年间，越来越多基于区块链的应用开始进入商业化，但迟迟未见产生“规模化效益”，人们对于区块链向何处去，开始产生疑问。对此，马智涛认为，社会治理，将是未来10年区块链能够发挥出来巨大潜力的领域，并提出新主张——善度，这是一种针对善行实现度量、激励、跟踪、监督机制的社会治理框架。在善度联盟中，会有善度发行者、分发者、赞助者、兑换平台、清结算服务提供者以及监督者、最终用户等一系列的角色，不同角色可以参与善行的价值交换。这种机制结合区块链、5G、IoT、生物识别等技术，将人们发生的每一次微小的善行记录价值化，对于提升社会治理水准、促进社会文明发展具有较高价值。

微众银行马智涛：善度框架的有效性由三大核心机制共同保障:金色财经报道，由北京环境交易所、微众银行及北京绿普惠网络科技有限公司联合举办的?“绿色出行普惠平台”暨“一吨碳”行动线上发布会于6月5日在北京召开。微众银行副行长兼首席信息官马智涛指出，善度框架的有效性由三大核心机制共同保障。第一，度量尺度。类似温度、高度、湿度、角度、经纬度等度量衡一样，善度有望借助5G、物联网、生物识别等技术统计度量各类客观存在的文明行为，实现对各类善行善举的量化、记录、证明等，改善过去“小善”行为统计成本过高的问题。第二，激励相容。善度鼓励各个参与方都付出一定的资源和能力、承担一定的义务和责任，同时也能获得了相应的收获和权利，从而发挥各方的治理职能、资源优势、技术优势，实现多方的价值共赢和体系的可持续运转。第三，合规治理。善度框架要求预留监管接口，借助监管科技技术，可实现对全流程的穿透式监管及审计追踪；清结算服务可由持牌银行机构提供，所有涉及联盟成员间的资金清结算须由银行完成，从而确保善度与现有的金融监管体系有效衔接；同时，需确保价值在闭环中流转、终端用户自愿授权参与、各参与方数据严格隔离进行隐私保护，从而多维度确保生态健康有序地发展。?[2020/6/5]

以下是演讲全文，巴比特做了不改变原意的整理：

声音 | 微众银行副行长：银行业发展区块链有五大重点:据金融界12月26日消息，微众银行副行长兼首席信息官马智涛在接受采访时表示，银行业在区块链发展中有五大重点：首先，在管理方式上，区块链等金融科技产品的孵化有别于传统的银行产品，其业务场景复杂，合作模式创新，合作机构多样化。第二，数据安全与隐私保护，银行应注意数据主权权益的保护并进行相应的脱敏和隐私保护处理。第三，技术安全，要制定严格的风险防控措施，将传统的技术手段与新型技术手段相结合，用以防范新技术的应用可能带来的技术风险。第四，科技人力配备，银行要着力提升科技人员的配备数量并保障科技人才在全行人员中的人力配比，强化高科技人才引进和人员技能培训管理。第五，监管合作，银行要主动向监管机构提供监管科技（RegTech）解决方案和配套手段用以支持创新业务监管，降低合规风险。[2019/12/26]

非常荣幸有机会回到万向区块链一年一度的区块链盛会，每一年肖总都会非常热情地邀请微众银行代表分享一下在区块链技术应用层面的心得、想法。

今年也不例外，说实话微众银行对区块链一直坚持研究，并且这几年确实总结了不少的经验。很多人会问为什么微众银行对区块链这么感兴趣？我认为其中很重要的因素还是和本身的基因有关，我们从一开始成立银行就非常专注分布式技术的研发，所以在2014年成立后筹备组一直在研究怎么利用分布式技术重构银行的科技平台。

声音 | 微众银行范瑞彬：区块链最重要的价值是可以把核心企业的应用更好地分割流转:微众银行分布式商业科技发展部副总经理、微众区块链负责人范瑞彬表示，按照目前的应用场景，区块链可以分成三大类，一是公有链、二是私有链、三是联盟链。其中，联盟链是指由多个机构共同参与管理的区块链，每个组织或机构管理一个或多个节点，其数据只允许系统内不同的机构进行读写和发送。微众银行目前布局的也是联盟链。范瑞彬表示，区块链最重要的价值就是可以把核心企业的应用更好地分割流转，传递给供应链末端的小微企业，让小微企业可以更好地从金融机构得到金融服务。（21世纪经济报道）[2019/11/22]

2015年8月份成功推出上线了全国、全球首个基于分布式技术的银行核心系统。随后的日子也一直在各个不同的分布式技术领域进行深度调研，包括在2016年成立了“金链盟”，FISCO组织，聚焦与区块链领域的研发。2017年非常荣幸有机会和万向区块链一起推出了BCOS区块链底层平台，并且进行开源。陆陆续续在2018年以后做了很多能力开源，包括今年在深圳举办了一场微众银行的FintechDay，把很多区块链能力也进行了开源。确实，区块链是我们非常重视的科技领域。

每一年来到万向区块链大会都会达成一些非常重要的里程碑，并且在会议上给大家进行分享。

声音 | 微众银行姚辉亚：分布式技术是大势 已建立自主可控的区块链平台:据钛媒体8月8日消息，微众银行科技创新产品部负责人姚辉亚发表主题演讲。其表示，微众银行非常专注科技金融领域，人工智能、区块链、大数据领域，我们做了大量的尝试。比如拿AI来讲，我们做了机器人客服、机器人催收等等。在区块链领域我们成立了一个金联盟，搭建了国内自主可控的区块链平台。[2019/8/9]

聚焦联盟链，服务分布式商业

2016年确定了联盟链是我们聚焦的领域，组建了金链盟，并且率先基于联盟链的技术在银行间清结算场景中落地实施了具体的应用。

后面几年我们看到联盟链在市场上有更为蓬勃的发展，看到有很多联盟的推出，包括R3，以及Hyperledger组织。

随着监管层面对虚拟货币ICO监管趋严，发展反而更加蓬勃。同时选择了非常重要的路径，采取了非营利的模式，成立了组织，最终通过开源的方式完全免费，最后通过组织的生命力得到非常重要的验证。金链盟从一开始的20余家单位发展到今天已经超过110家成员机构。

2017年把底层打磨的技术和万向、矩阵元一起合力研发的BCOS平台正式对外开源，也通过金链盟成立了开源工作组进行运营，可以说是在市场上大家广为认知的FISCOBCOS平台。在市场上像Fabric、Corda也陆续推出市场。国内也有很多，像在百度、京东都推出了自己的开源平台，说明开源是大家都认可的路线。

声音 | 微众银行董事长：尝试探索基于区块链和人工智能的“未来银行生态”:据21世界经济报道，5月10日，微众银行公布了其2018年年度报告。微众银行董事长顾敏在致辞中表示，过去一年，微众银行针对用户在不同频度、不同场景下的金融需求，组建了大众银行、场景银行和直通银行三大业务板块，有效客户超过1亿人。同时强化科技团队和组织，新成立分布式商业科技和人工智能两个单元，尝试探索基于区块链（Blockchain）和人工智能（AI）的“未来银行生态”。[2019/5/11]

在最近一次工信部举办的区块链应用大赛中，FISCOBCOS占了大多数，最终的11个获奖平台中FISCOBCOS占了其中的4个平台。所以往后大家有兴趣做区块链、联盟链应用的话都可以考虑采用FISCOBCOS，因为我们的服务、基础能力已经走在业界前面。现在每秒交易笔数已经能够支持1万笔以上，在联盟链平台中是比较有代表性的一家。

2018年总结了在联盟链应用开发的经验，抽象出来公众联盟链的形态。在讲完公众联盟链理念后，市场上有很多符合我们对公众联盟链表征特征的应用场景，像BAT在电子发票、保险理赔等领域都运用了公众联盟链的形态，以服务公众作为目标，通过联盟治理的方式实现联盟式分布式商业形态。

最有代表性的案例就是Libra，Facebook牵头发起的Libra联盟是大家最熟悉，并且对市场最有震撼性的案例。我们认为Libra也是公众联盟链的形态特征，聚集了很多不同领域的联盟成员，组成了联盟架构，当中比较有代表性的是Facebook、Uber、ebay，最终还是以服务所有互联网上的用户作为主发点。

我们认为Libra可能具备了公众联盟链的形态，但在思想上还是非常带有中心化的色彩。未来如果Libra成功推出市场的话可能会形成另外一种风险。确实，他们的影响力非常巨大。后面在各地监管挑战下到底Libra落地的模式会遇到哪些挑战也是需要进一步观察的。

总结了过去几年的里程碑，我们也在思考到底区块链下一步会走向哪里？

社会治理，是区块链发挥巨大潜力的领域

正如今天的大会主题一样“新起点、新十年”，从一开始区块链就是带来蛮多争议性的技术，过去几年陆陆续续有很多商业应用落地，但正如早上李行长提到的“还没有看到规模化效益”，是否区块链技术仅限于像比特币虚拟货币的落地场景呢？我们觉得不必然，我们认为有一个领域可能是区块链能够发挥出来巨大潜力的——社会治理。

为什么提社会治理呢？在社会治理上不外乎扬善和惩恶，但我觉得应该有胡萝卜和棒子。我们在教导朋友的时候做的好会盖小白兔，做的不好会盖小黑猪。但在社会治理的体系中是比较偏重于惩恶，对扬善做的不够。这也和本身的人性驱利的特性非常有关系，作为小朋友拿了小白兔可能已经非常满足了，作为成年人需要的可能是有更多的诱导，我们认为这方面还是存在蛮多的技术难点。

比如说过去怎么记录一些小的善行？是缺乏技术基础的，怎么记录善行又是另外的问题。也看到了在具体的治理环节中惩恶往往单一部门能够完成，开罚单非常容易解决。但真的表扬善行往往需要多部门、多机构联手协作，这也是为什么我们看到在公益慈善领域上有蛮多阻力在里面摩擦，一直没有做好，也缺乏了对过程透明度以及治理。所以，可能在这个领域上区块链能够派上用场，能够发挥价值。

是否可以利用区块链技术驱动社会治理模式的优化？我认为可能。

今天借万向区块链大会的机会，我们提出新主张——善度，是一种针对善行，实现度量、激励、跟踪、监督机制的社会治理框架。是参考框架，并不是单一产品，是参考的实现，如果大家有兴趣的话都可以组成倡议联盟实现扬善机制。

核心机制包括几方面：可度量模式。“善度”借助5G、IoT、生物识别等智慧城市基础设施获取用户授权的善行数据，并交由车管所、交通局等城市管理机构进行度量，同时每个用户拥有绑定的善行账户，可用于善行记录和积累，根据积累可获得相应的激励。激励相容。该治理框架参与方分为善度发行者、善度分发者、善度赞助者、善度兑换平台、清结算服务提供者、善度监管者和善度终端用户七大角色，确保各环节高效运行又能实现多方共赢。合规治理。“善度”兼顾创新与风险平衡，首先用户自愿授权参与，在机制上保证数据安全不被滥用，在流通范围上保证可控不能变现，同时“善度”也预留了监管接口，根据角色分段隔离，最小授权。

随着IoT、5G、区块链、生物识别等技术的发展趋于成熟，对记录善行良好行为的技术是具备的，可以通过智能设备自动获取很多善行数据，运行设备可以通过可信机构进行相应的度量工作，并且可以根据区块链上的数字身份把行为记录和个人绑定起来。

我们认为在善度联盟中会有一系列的角色需要有不同的机构扮演，有善度发行者、分发者、赞助者、兑换平台、清结算服务提供者以及监督者、最终用户。我们对不同角色所需要参与、承担的责任具有非常严谨的定义。今天会议的时间不一定够，但白皮书里会对不同角色的定义有非常完善的分享。

不同的角色都参与了价值交换，这是需要有利益导向，让他们能够积极参与进来。所以，不同角色在当中都会进行相应的价值交换。最终还是希望兼顾创新与风险的平衡，善度用户是完全可以自愿参与在当中，也可以不参与，所以是经过非常严谨的授权过程。同时通过区块链上的加密技术实现因素保护，并且为了和金融监管体系相监管，所以在开始的时候要强调闭环使用。也在体系中预留了监管的结构，让体系可以变成可监管、可审计。

把善行盘活，让社会变得更加可持续发展

我们目前开展的项目非常有代表性，也是善度具体的落地模式，值得业界参考。

这是一个低碳出行场景，希望能够基于区块链技术搭建公众联盟链，实现绿色碳教育的生态。在刚才所讲到的不同角色，像分发者可以是交通出行平台扮演，发行者可以是环保官方机构、交通管理局，监管者，哪一个监管机构希望参与进来也是为他们预留了，微众银行也可以作为联盟成员中清结算服务的提供方。很重要的是赞助者、出资方，需要一些商业机构提供资金的支持。以及兑换平台

在这个体系中实现了善度的机制，也把之前所提出来的公众联盟链作为非常有效的案例得到落地。

展望未来，善度是广义的词性，不一定就是慈善。像低碳生活的场景、健康生活的场景、企业社会责任、公益慈善等都可以遵循善度机制，让多方参与进来，把善行盘活，让社会变的更加可持续发展。

针对善度机制，我们编写了白皮书，欢迎各位有兴趣的同仁们可以下载白皮书，给我们提一些建议指正。当然我们更希望更多人能够参与进来，让我们能够把善行通过一套有效的机制进行激励，让社会能够走上更加可持续发展的道路。

业界一直在讲科技向善、科技扬善，业界里对这个课题从态度上已经达成一致了，但往往缺的是怎么落地。希望微众银行基于这几年对区块链技术的研究、应用场景总结出来的方向能够为业界提供参考，并且能够启发更多的思考。

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