数字货币:中国银行前行长李礼辉：数字技术变革将重构经济模式，中国应抢抓数字经济主导权

9月17日，在由万向区块链实验室主办的第五届区块链全球峰会现场，中国银行前行长李礼辉发表《数字技术变革将重构经济模式》主题演讲。

李礼辉提到，尽管目前区块链技术的应用范围并不大，尚未形成规模化效应，但诸如可以加持商业信用的数字信任、可以穿透金融中介的数字链接、可以超越国家主权的数字货币等崭露头角的结构性创新正在蕴藏变革的力量。尤其是Libra的出现，引起全球轰动，掀起广泛的数字货币讨论热潮。

李立辉认为，Libra有望成为可信任机构数字货币，其具备的超越国家主权，僭越中央银行，跨越商业银行特性，对有货币体系构成了前所未有的挑战。但Libra能否得到世界各国政府金融监管部门的认同和许可，能否获得金融体系的信任并实现与现有金融系统安全可靠的融合，目前还没有明确的答案。

挑战的背后是机遇，李礼辉认为，基于区块链技术的数字信任、数字链接、数字货币，很有可能重构经济、金融的模式，呼吁中国各界积极鼓励和支持技术创新，掌握数字技术、数字经济的主导权，大力促进和规范制度创新，加快数字金融制度建设。

中国银行展示将外币转换为数字人民币的机器:金色财经报道，中国银行展示了一种将外币转换为数字人民币的机器。该机器很可能是为 2022 年北京冬季奥运会做准备，届时央行数字货币 (CBDC) 将被引入世界其他地区。报告称，用户需要将他们的护照与交易相关联，但不需要银行账户。该机器在上海中国国际进口博览会上亮相，目前支持 17 种外币。至少从今年 5 月开始，在中国的外国人就可以使用数字人民币了。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春上周表示，CBDC 已用于价值 97 亿美元的交易。\u2028（CoinDesk）[2021/11/8 6:38:53]

以下是演讲全文，巴比特做了不改变原意的整理：

今天我们在这里举办第5届全球区块链峰会，恰逢区块链10年。2009年，基于区块链技术的比特币面世时几乎是悄无声息。2019年，应用区块链分布式对等架构的数字货币Libra的出现，则引起了全球的震动。

这10年，数字技术创新突飞猛进，交融应用，提高了生产效率和资源配置效率，更为重要的是，正在改变人们的生活方式，改变社会的商业模式。我们需要回答这样一些问题：新一代技术进化对经济结构的“改变”只是改进与优化，还是变革与重构？

中国银行原副行长王永利：缺乏主权货币的国家将加密货币作为法币是自寻死路:中国银行原副行长、深圳海王集团首席经济学家王永利在接受采访时指出，一些缺乏主权货币的国家对货币缺乏最基本的认知，以比特币等完全去中心化的数字加密资产作为法定货币，必将因其本身价格大起大落而严重扰乱经济社会运行，国家没有任何调控手段，只能是自寻死路。（澎湃新闻）[2021/6/10 23:26:56]

区块链技术的应用范围目前并不大，尚未形成规模化效应，但崭露头角的结构性创新，似乎蕴藏变革的力量。

第一，可以加持商业信用的数字信任。

在传统的商业信用模式中，信息不对称是常态。信任需要积累，建立信用需要较长的周期；信任需要中央节点，日常经济行为难以成为社会信用记录。因而，信用可及范围和信用覆盖范围小，信用形成成本和信用风险成本高。

大数据通过数据挖掘发现信用，发掘信用价值。区块链通过数学方法解决信任问题，以算法程序表达规则，只要信任共同的算法程序就可以建立互信，构建一种“技术背书”的信任机制。其价值在于，可以在信任未知或信任薄弱的环境中形成可信任的纽带，节约信用形成所需的时间和成本。数字信任可以在一定范围、一定程度取代商业信用，可以加持商业信用。

中国银行西藏分行完成首笔基于区块链的税务备案信息核验业务:日前，中国银行西藏分行近日成功在跨境金融区块链服务平台上完成首笔税务备案信息核验业务，核验成功后完成服务贸易对外支付。据悉，外汇管理局西藏分局自2020年6月下旬获准加入外汇管理局跨境金融区块链服务平台试点以来，相继对辖内分支局和试点银行开展跨境金融区块链服务平台业务知识宣传，通过宣传西藏分局直辖有7家银行加入平台试点工作。

下一步，外汇管理局西藏分局将进一步深化跨境金融区块链服务平台试点，丰富区块链服务平台场景，加大平台试点的推广宣传力度，推进区块链技术与外汇业务的深度融合，支持市场主体跨地区线上查验税务备案信息，促进外汇管理相关便利化改革的健康发展。（新华网）[2020/12/8 14:34:47]

进一步分析，与传统商业信用相比，数字信任的主要优势是可以构建低成本的信用普惠。这将重构信用模式，并要求改变信用制度。信用体系的架构，信用评估的标准，信用定价的模型，都需要再造。

第二，可以穿透金融中介的数字链接。

“世界是平的”。现代经济体系总体上属于平面交互结构。这种平面架构赋予金融业至关重要的中介地位，包括信用中介、交易中介、支付中介。中介，是金融业的本源，是金融业的财源，是金融业赖以生存的根基。

中国银联：防范以投资“区块链”、“虚拟货币”为噱头进行“利益”诱惑实施欺诈:5月15日，中国银联官方发布文章《助力打击非法交易 同心守护支付安全》。文章指出，5月15日是打击和防范经济犯罪宣传日，为帮助金融消费者防范各类非法交易活动的侵害，中国银联支付安全专家根据配合侦破的有关典型案例发布有关支付安全提示，促进用户增强风险防范意识。中国银联支付安全专家建议，一定从正规渠道下载APP，不下载以“炒汇”、“现金贷”、“贷款”、“区块链投资”等名义的非法APP交易平台，通过正规应用商店下载APP。防范高利理财类，以低投资获得高利息、“消费返利”、投资境外股权、外汇，投资“区块链”、“虚拟货币”为噱头进行“利益”诱惑实施欺诈。[2020/5/15]

高价值的金融业首先成为区块链技术应用的实验场景。值得重视的是“多维度直接交互架构”。在参与方多、高复杂性金融交易场景中，区块链可以构建多维度直接交互的架构和加密的数据网络，实现众多参与方之间零距离、零时差的交通，做到协同治理，共享信息，归并校验，精简流程，提高效率，节约成本。

区块链技术越来越广泛地应用于金融，却可能越来越深刻地冲击金融的中介地位。例如，利用区块链的共识算法、智能合约机制和人工智能的智能定价、智能撮合机制，数字金融市场有可能建立公平对等、点对点的直接交易机制，从而淡化中介甚至取消中介。在基于公有链的“分布式商业”实验模式中，所有的商业中介、信任中介、信用中介都可以被数学算法所取代，不再需要中心化组织，不再需要中介成本，商业的可扩展性可以变成无穷大。

前中国银行副行长：比特币只能是数字化的“虚拟黄金”或“虚拟资产”:3月15日，前中国银行副行长王永利在新浪专栏发文称，受新型冠状病疫情冲击，比特币等“数字币”价格大跌，一周之内价格大跌三分之二。人们应充分认识到，它们不可能成为“数字黄金”，也不可能成为强势货币或避险资产，应从对各类“数字货币”的幻想中彻底摆脱出来，对货币有个清醒和准确的认知。比特币尽管高度模仿黄金的机理，但它却根本不是真正的黄金，只能是数字化的“虚拟黄金”或“虚拟资产”。[2020/3/17]

第三，可以超越国家主权的数字货币。

采用数字化技术的货币形式可称为数字货币，包括法定数字货币、虚拟货币、可信任机构数字货币。

我把具有公信力的机构包括金融机构发行的数字货币，称为可信任机构数字货币。提出“可信任机构数字货币”的概念，主要基于这样一些考虑：能够成气候的数字货币必须是可信任的，法定数字货币因为法定地位和国家主权背书而可信任，其他任何机构的数字货币要做到“可信任”，必须具备这样一些品质：

具有公众信任机构的信用背书；

具有商业价值的客户规模；

具有高效可靠的金融交易和支付平台；

具有可审计的金融资产支撑；

具有行政许可的市场准入。

已经获得行政许可发行数字货币的金融机构包括高盛、摩根大通、瑞士联合银行等跨国银行。2019年6月18日，Facebook推出数字货币Libra，希望Libra成为一个不受华尔街控制、也不受中央银行控制的新金融系统的基础设施。

如果能够获得监管许可，Libra似乎具备了成为可信任机构数字货币的全部特性：

一是行业巨霸联合创始，覆盖巨大客户群体。Libra由Facebook牵头，联合信用卡清算、线上支付、线上旅游、电商平台、流媒体音乐平台、电信运营商等28家巨霸级创始机构，可以为Libra提供足够的信用背书，而且拥有巨大的覆盖全球的客户群体，归并计算至少20亿。

二是应用数字技术，构建独立的金融基础设施。Libra应用联盟区块链的分布式对等架构，应用隐私计算技术保护数据隐私和数据安全，应用Calibra电子钱包，提供可以覆盖全球各个角落的交易和转账平台，不再需要银行。

三是以“硬资产”做支撑，保持价值稳定。Libra协会成员的投资和用户购买Libra的法定货币，都将成为储备金，用来支撑Libra的价值。Libra用储备金进行低风险低回报的投资，与低波动率实体资产捆绑，以保持价值稳定。

Libra能否得到世界各国政府金融监管部门的认同和许可，能否获得金融体系的信任并实现与现有金融系统安全可靠的融合，目前还没有明确的答案。

Libra对现有货币体系构成了前所未有的挑战：超越国家主权，僭越中央银行，跨越商业银行。超主权数字货币有可能从根本上重构全球的货币体系。

一是可能冲击主权货币地位。

货币作为一般等价物的地位本质上取决于公众的信任，“法定”只是加强了公众信任。贝壳成为原始货币并非出于“法定”，而是公众认可的等价属性。落后国家、弱小国家如果遭遇重大经济困难，主权货币就可能失去国民的信任，就可能被可信任机构数字货币所取代。经济兴隆的国家或联盟的主权货币一般不会退出货币体系，但货币地位有可能主次更替，成为全球性可信任机构数字货币的锚定对象。

二是可能重塑货币霸权地位。

数字货币的霸权地位，将由可信任机构数字货币的覆盖范围、用户规模和实体资产规模来决定，全球有可能出现几个势均力敌的数字货币系统。全球流通的超主权数字货币也许不再有明确的国别标签，最为重要的是公众认可的全球性商业信用和数字信任。

三是可能形成跨越商业银行的金融体系。

Libra这类可信任机构数字货币体系，一旦形成可以覆盖全球各个角落的金融基础设施，就可能从支付清算入手，逐步进入储蓄、融资、投资、保险、资产交易等领域，渗透平民大众的经济生活，全面争夺金融业的市场。

综上所述，基于区块链技术的数字信任、数字链接、数字货币，很有可能重构经济、金融的模式。这是现实的挑战，也是未来的机遇：

第一，我们应该积极鼓励和支持技术创新，掌握数字技术、数字经济的主导权。实施数字技术和数字经济国家战略，明确产业政策，对数字技术研发企业和专业人才给予税费优惠，鼓励数字技术研发和应用，国家队加民营队，大中加小微，在数字技术的关键领域掌握自主知识产权，在数字经济、数字金融的关键领域建立全球性竞争优势。数字货币在未来的全球数字经济竞争中居于核心地位，当前很有必要抓紧研究发行中国主导的全球性数字货币的可行路径和实施方案。

第二，我们应该大力促进和规范制度创新，加快数字金融制度建设。立足于保证数字金融的可持续发展，应该抓紧建立数字信任机制，制定法定数字货币发行、数字金融市场监管、可信任机构数字货币监管、虚拟货币监管等数字金融制度。应该抓紧研发数字金融技术国家标准，建立专业化的数字金融技术应用审核和验证体系。应有必要建立数字金融创新沙盘试验制度，积极探索数字金融业务监管的新模式、新规范，适当放宽数字金融市场准入。在数字金融全球制度建设中，我国应该积极参与并努力争取话语权。

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