区块链:供应链金融风险防控新武器：区块链嵌入交易环节

文章来源：中国经营报原文标题：

《供应链金融风险防控新武器：区块链嵌入交易环节》作者：蒋牧云、张荣旺

近期，几次接连的供应链金融风险暴露。一时间众人对于供应链金融的风控问题格外关注，有观点认为，区块链技术可以解决这一问题；但也有观点认为，区块链仅能解决信息传递的问题，信息源头造假依然无法解决。

不过，将区块链应用到供应链金融之中已经被监管认可。不久前，银保监会也向机构下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，要求供应链金融坚持交易背景真实，严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象。其中提到，鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节。

那么，目前“区块链+供应链金融”的发展情况如何，技术的加持，又能为供应链金融带来什么？

声音 | 福州市金融办：应用区块链等技术打造供应链金融:据福州新闻网消息，福建省福州市金融办近日表示，将大力开展供应链金融等模式创新，不断做大省会金融业规模。应用区块链技术，着力打造以钢铁企业为核心的供应链金融，待试点成熟后拓展至轻工食品、机械制造、电子信息等千亿元产业集群，做大金融流量，拉动第三产业发展。[2018/9/30]

提高作恶成本

《中国经营报》记者在采访中了解到，目前供应链金融的信息真实性很难核实。除了交易凭证的真伪难以辨别，有时造假方甚至会在核心企业旗下的物业处租下一间办公室或会议室进行合同的面签，从而获取对方的信任。

那么，区块链在供应链金融的信息真实性核查中会带来哪些优势？众安科技北京分公司总经理、众安科技技术高级专家宋文鹏向记者表示，区块链供应链金融的交易平台将链下资产数字化后确权在区块链。上链后各资产方以及资金方就可以低摩擦地进行业务开展。

分析 | 报告显示：区块链及智能合约可提高全球矿业的透明度及供应链效率:据Newsbtc消息，国际律师事务所White & Case近日发布报告称，区块链技术及其伴生的智能合约可能有助于提高全球矿业的透明度，并提升整个供应链的效率。[2018/9/21]

“区块链作为一种技术手段，涉及到链下资产数字化过程中的造假问题还无法解决。”宋文鹏坦言，“但通过区块链，可以提高造假的作恶成本。”以众安科技的区块链供应链交易平台为例，交易过程中有事前认证、事中审查、事后审计3个过程。

其中，事前认证使用了联盟链，有严格的KYC、KYB机制；事中审查则会针对每次的交易都使用凭证核查；事后审计通过链上数据的积累，形成了累计信用效用，也就是说，一旦出现过造假行为，整个链上的其他主体就都能了解到。

声音 | 庞华栋：金融，组织治理，供应链，大数据等都会是适合区块链应用的场景:据火讯财经报道，MIT数学博士、前摩根大通北美投行部副总裁庞华栋在接受采访时表示：“因为现在区块链是个热点，所以你会发现很多的公司都想去蹭这个热点，甚至包括火锅店都想与区块链扯上联系。我并不是说它一定不可以用区块链，而是觉得它需要找到一个比较合理的经济模型以及比较合理的能够应用区块链的场景。区块链技术本身，大家都已经非常清楚它能做什么了，所以大家应该清楚它不是万能的。我们既不要去妖魔化区块链，也不要去神化区块链。它的应用场景一定是解决信息的信任问题，对强信任有需求的场景，一定是对激励机制有需求的场景等，经济模型的设计是需要大家考虑的。未来有应用场景的区块链公司，我觉得它如果有信任的痛点，比如在金融领域，会有很多应用；或者是强激励的场景，比如数据的获取，数据的存储等，能降低大家的成本的场景，都是适用于区块链的。总结来说，金融，组织治理，供应链，大数据等等，都会是适合区块链应用的场景。”[2018/7/6]

同时，在这一过程中，除了机构外的资金方比如第三方理财等，也可以通过众安科技的钛合约产品进行区块链数据确权。另外众安科技打通了CA、公证处和电子鉴定中心等机构，数据确权后，还提供专业机构的法律文件保护。

联合国机构正审查区块链在供应链管理的潜力:据coindesk报道，联合国贸易便利化和电子商务中心（UN / CEFACT）正在审查区块链在供应链中的潜力。该机构刚刚发布了一份白皮书，将侧重于研究区块链的“智能合同，电子公证和分散流程协调”，而非其在加密货币中的作用。它进一步将区块链技术视为摆脱传统的，基于纸张的流程的一种潜在手段，同时也消除了供应链管理的系统信任需求。[2018/6/13]

关于区块链无法完全解决造假的问题，某零售商业集团供应链金融事业部负责人也持类似的观点，他认为核心企业对于供应链的把控十分重要。

具体而言，区块链最终是服务于场景，场景的各个参与方，也就是链上的各个主体按照怎样的规则进行数据的传递离不开一个长期的主导者。核心企业在供应链中可以实际主导交易或者深度参与，因此对数据真实性的把控能力也就越强。“所以说我们目前供应链中涉及到的，都是由集团主导或有合作的业务。”该负责人表示。

小米供应链金融：全国首单新经济企业供应链金融资产支持证券获批:3月2日，小米公司供应链金融资产支持证券100亿元储架发行取得上海证券交易所无异议函，成为国内首单支持新经济制造业供应链金融的资产支持证券。此单项目的成功推出，是上交所在证监会的统一领导下，贯彻落实支持新经济发展，推动供应链金融服务实体经济的重要举措。[2018/3/2]

确权方面，该负责人告诉记者：

“目前公司的区块链供应链是不对外确权的，成员必须受到认可才能进入到联盟链，随后集团方面确权后提供金融服务，或推送给合作的银行。”

特别地，数据在区块链中是十分核心的存在，所以对联盟外的主体不开放。该负责人补充道：

“也就是说，若有第三方公司拿着我们集团相关的银收账款凭证，便极有可能是造假的。”

记者还了解到，众安科技与医链科技等多个企业均有联合打造区块链供应链的平台。关于这背后的原因，宋文鹏告诉记者，供应链金融是典型的多方合作的场景，区块链的最佳应用场景，也是多方参与，异业合作。所谓术业有专攻，众安科技更多的是技术服务提供商，为不同行业的合作伙伴提供具备商业化验证过区块链技术解决方案。

流转加速、可拆分

除了作恶成本的提高，区块链还能在信用流转的过程中起到加快流转速度和扩大辐射范围的作用。

具体而言，宋文鹏用供应链金融的保理业务举例道，

“往往资金方是给核心企业授信的，核心企业辐射到一级供应商后，由于信用确权风控成本高、信用流转效率低下等问题，二级到N级供应商往往难以获得授信，这也就导致了目前大部分保理业务只能辐射至一级供应商”。

不过，运用了区块链以后，就会形成数字资产的信用凭证，而这一凭证大部分是由核心企业签发的，方便信用的跨级流转。

除了流转效率的提升，上述负责人表示，区块链还可以对凭证价值进行拆分。以商票为例来说，原先在票务系统开票依据的是票据法，原本的金额在流转的过程中不可改变。但在区块链中开具凭证，依据的是物权法，金额可以进行拆分。比如100万元的凭证可以拆分为20万元和80万元，由此也可以辐射到更多层级的供应商。

不过，尽管区块链对供应链金融的加持使行业有了明显的改变，但事实上“区块链+供应链”的模式在国内的发展道路还十分长远。目前仍旧有发展受制约的地方。

对此，宋文鹏表示，

第一，目前业务中遇到的更多是单一的资金方和单一的资产方，而区块链更加适合于“N对N”的场景，这一场景也是众安科技的区块链供应链金融平台的发展方向之一；

第二，由于区块链的加入，改变了行业内现有的协作关系，也就改变一定的利益格局，所以需要业内拥有开放的心态；

此外，各方对区块链的理解和认知都处于初级阶段，对于区块链技术究竟能解决什么问题的理解程度，还是有所不同。

上述负责人则表示，一来目前针对区块链的相关法律法规还不完善；二来，区块链技术在供应链金融中还能产生怎样的效果也有待行业探索；更重要的是，供应链金融本身也有待完善，目前市场对于供应链的理解还不够深入，都是围绕核心企业，来看其上下游怎么去做业务，于是产品就十分单一。

同时，区块链目前在供应链中应用更多的还是小场景。该负责人进一步表示，若平台仅仅对接到供应链中的一个节点，无法获得整个供应链上的配合，可能会导致核心企业并不愿意进行链上确权。举例应收账款来说，对于供应商和核心企业来说，是两者之间的商务条款，若出现资金紧张的情况，双方将延后的付款日期协商一致即可。而一旦在链上确权，就有了责任和义务，违约成本将变高。

所以，区块链供应链金融今后的发展不能拘泥于单一客户，而是依托整个大场景，整个场景配合起来做。

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