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OIN:一文了解 Sturdy Finance:无息借贷协议如何平衡贷方与借款人的关系?

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时间:1900/1/1 0:00:00

货币市场是一个隐藏的领域,正在被真正的建设者开发。SturdyFinance改变了当前利率模型的优先级,这种无息借贷协议建立了贷款人和借款人双赢的关系,并有可能成为借贷市场的下一个新叙事。

当前利率模型的问题来自于自贷款人与借款人关系的失衡。目前的利率模型的主要问题来自于它的不实用,借款人需要保持跑赢大盘才能战胜借款利率,以至于该模式基本上限制了借款人的使用。

帕劳参议员呼吁对Ripple支持帕劳的稳定币试点计划进行审计:金色财经报道,帕劳参议员Mark Rudimch呼吁对帕劳的稳定币试点计划进行审计,该计划由该国财政部于7月与Ripple合作启动。Rudimch在致公共审计员Satrunino Tewid的一封信中报告说,帕劳参议院对“该计划的宪法、安全、问责制、法定权力和监督”表示担忧。[2023/8/8 21:32:15]

Coinbase CEO:Coinbase照常运行,不存在客户挤兑风险,不会放弃质押业务:6月8日消息,Coinbase CEO Brian Armstrong 表示,目前 Coinbase 照常运行。Coinbase 不存在客户挤兑的风险。质押服务占净收入的 3%,Coinbase 不会放弃这项业务。

此外,Brian Armstrong 表示,Coinbase 曾向 SEC 寻求更多指导,但未获回应。国会和白宫的几位立法者都已经认识到加密技术的重要性。美国国会目前对加密货币更加支持。[2023/6/8 21:22:58]

让我们从借款人的角度考虑。比方说,他们用来质押挖矿:

从货币市场获得更多的资金以产生更多的收益。在支付高额借款利率的同时获得额外的资金。由于利率不稳定,不得不退出一些选择。当利率飙升时,你就会出现损失。由于无效的借贷利率,借款人的收益率很容易变成负数。像我这样的DeFiDegen会感受到痛苦:尽管我们很努力,但最终还是导致了亏损。

数据:比特币今日凌晨某区块出块时间达1小时40分钟:5月19日消息,Dune数据显示,比特币在北京时间5月19日凌晨01:18区块高度790340处的出块时间达1小时40分钟35秒,为今年出块最慢的比特币区块,且是过去一年中出块第三慢的比特币区块。此外,Btc.com数据显示,区块高度790340处的交易数达2141,交易总额达11659.23枚BTC。[2023/5/19 15:13:09]

Sturdy有3种产品可以解决这个痛点:

?为借款人创建杠杆LP头寸——提高资本效率。

?优化利率模型——为Degens创造更多可能性。

?贷方获得部分收益——平衡激励。

对于借款人来说,当借贷池的利用率低于80%时,Sturdy将利率调整为0。这有助于借款人更独立地发挥杠杆作用,由于0%的借贷费用,将资本效率达到最大化。

OpenSea Seaport链上交易量突破1000万笔,交易总额超35亿美元:金色财经报道,据Dune Analytics最新数据显示,基于开源NFT协议Seaport的OpenSea链上总交易量已突破1000万笔,本文撰写时达到10,026,913笔,其中以太坊链上交易量为7,986,237笔,Polygon链上交易量为2,040,676笔。此外,Seaport链上交易总额已超35亿美元,目前为3,511,871,711美元,其中以太坊链上交易额为3,467,892,762美元,Polygon链上交易额为43,978,949美元。[2023/1/2 22:20:20]

例如:你想在CurvesUSDLP上使用9倍杠杆,你可以获得36%的最大apy。基于此,你便无需担心之后需要支付多少借贷费用了。

当利用率在0-80%之间时,Sturdy保持0%的利率。超过80%后,每增加1%,利率就增加3%,这意味着在100%的利用率下,借款人要支付60%的年利率。

这种优化使借款人和贷款人都感到满意,当利用率<80%时,借款人可以自由尝试他们的策略,而贷款人则获得额外的好处:共享奖励。

什么是共享奖励?举个例子,当你在Convex上质押时,会有奖励代币,即通过存入LP生成的CRV。这其中一部分会共享给贷款,因为他们是使策略成为可能的关键。

这使得稳定币贷方可以无风险地获得约6%的年利率,因为借款人正在为他们寻找收益。你可以看到,这种设计比目前的利率模式好得多。

所以为了真正得到收益,你需要关注以下指标:

TVL借贷池利用率杠杆头寸的实际APY

但是,我仍在等待Study接受测试,因为我还没有看到资金利用率升至80%以上。因为在这种情况下,有些借款人的收益将变为负数,我想看看这时市场的反应。

TL;DR

?这种优化的利率模型将释放货币市场的巨大潜力。

?贷方可以在无风险的情况下赚取部分Degen收益。

?借贷人可以以0%的借贷费用获得更多收益。

?但仍需要对模型进行实战测试。

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