虚拟币:最通俗的话-讲清银行卡冻结-最深的理儿

摘要：

作为全国最早办理银行卡被冻结，申诉解冻案件的律师团队，三年来，团队办理了几百起银行卡冻结案件。在办理过的交易虚拟币、从事外贸行业因收到赃款被冻结的案件中，不乏一些被无辜冻结的受害者！

你知道机关为什么要冻结你的银行卡？冻结的深层次逻辑又是什么？随着打击电信网络犯罪的深入，我们预估冻结潮还会持续较长一段时间。针对广大冻友的疑惑，希望通过本文答疑解惑，帮助冻友读懂银行卡被冻结的相关法律问题，同时，根据团队办理解冻的实操经验，提供解冻路径。希望在冻卡寒冬中，给予大家一些帮助。

一、机关为何冻结你的银行卡？

首先，机关冻结你的银行卡，并非像一些冻友所说，机关想冻结谁的银行卡就冻结谁的银行卡，之所以冻结你的银行卡是有法律依据的。

根据《机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》第二条，“根据侦查犯罪的需要，机关依法对涉案财物予以查封、冻结，有关部门、单位和个人应当协助配合。”有了法律规定根据侦查犯罪需要可以冻结银行卡，那么你的银行卡又是如何关联到违法犯罪呢？

原因在于，机关侦办的、网、犯罪案件中的赃款流经到涉案账户，由于客观上，银行卡内确确实实的存在赃款的流入，机关就会怀疑你是否属于涉案人员，对涉案银行卡账户一律采取全额冻结的措施，一定程度上，在机关眼里，收到赃款被冻结的人就是犯罪嫌疑人，而之所以没有采取人身强制措施的原因是，觉得你嫌疑不够大，还需要进一步补充证据来验证，故，机关只采取冻结银行卡的措施。后期侦查过程中收集到足够的证据，机关就会采取人身强制措施，团队就办理过冻卡后，机关侦查中收集到足够证据，对被冻结人采取刑事拘留的强制措施。简而言之，被冻结人是属于办案机关怀疑名单中的。

BRC-20代币总市值达2.84亿美元:金色财经报道，数据显示，比特币铭文代币Ordi现报9.53美元，24小时涨幅37.88%，当前总市值已突破2亿美元。此外，BRC-20相关代币目前约为13530种，总市值为284,641,152美元，过去24小时的交易量为7772461美元。

据悉，BRC-20协议是直接写到比特币网络上，以聪为载体，用OrdinalInscriptions的JSON数据部署、铸造和转移代币。Ordi是第一个比特币铭文代币，总供应量为2100万枚。[2023/5/7 14:47:46]

与此同时，机关一刀切的冻结方式，也是为了防止资金的转移，被害人的损失无法被追回的后果，这也是机关迫于办案压力万不得已的选择。但是，一刀切的冻结方式，也会导致一些善意持卡人正当财产权利的行使受到影响，而目前大多数冻友认为，侦查机关最多冻结6个月，等冻结期限满6个月就解冻了，冻结期限最长真的是6个月吗？到期真的会自动解冻吗？

二、冻结时间仅限6个月？

很多冻友理解的是，银行卡被冻结之后，过了6个月就可以自动解冻，不用和银行或机关沟通解冻。其实，这是一个很大的误解，法律规定的很明确，机关冻结银行卡，可以冻结你72小时，可以根据侦查的需要冻结你6个月，冻了6个月到期后，可以再次续冻6个月！

俄罗斯金融情报部门将斥资3.4亿卢布用于更新加密货币监控系统:1月22日消息，据俄罗斯媒体，俄罗斯金融情报部门将斥资3.4亿卢布用于更新加密货币监控系统，使开发招标总额达到10亿卢布。

根据解释说明，Rosfinmonitoring希望花费这笔资金来扩展受监控的加密货币列表、改进对地址所有者信息的分析以及其他功能。该机构希望花费3.427亿英镑（约合500万美元）从区块链节点下载以下加密货币的公共数据：比特币(BTC)、比特币现金(BCH)、莱特币(LTC)和狗狗币(DOGE)。此外，该系统应具有跟踪区块链外部数据（例如，媒体、社交网络）的功能，地址哈希“同义词”的搜索机制，并创建与加密货币报价的接口。该机构认为加密货币“应该在法律意义上等同于财产”，这种监控有助于从法律角度识别犯罪行为。[2023/1/22 11:25:54]

其中，72小时是临时止付措施，针对的是有犯罪嫌疑的账户，根据《机关涉案财物管理若干规定》第六条，“机关对涉案财物采取措施后，应当及时进行审查。经查明确实与案件无关的，应当在三日以内予以解除、退还。”

如果你银行卡被冻结后，过了72小时，还没有解冻的话，那你的银行卡就已经被机关认定成涉案账户了，根据《机关办理刑事案件程序规定》第二百四十三条，“冻结存款、汇款等财产的期限为6个月。每次续冻期限最长不得超过6个月。”很多冻友都只看到了前面的一句话，冻结期限为6个月，得出最长冻结期限就是6个月，虽然法律规定的是每次六个月，但实际上也规定了到期可以续冻，也就意味着冻结期限并不是6个月。实际上：有些办案单位，总跟冻结的卡主说，赃款背后的案嫌疑人没到案，等到案了才能判断你的卡能不能解，什么时候解？但是实务中，很多犯都躲在海外，如果说一定要抓到犯之后，再来判断卡主的卡不能解冻。就真的变得遥遥无期了。

Doodles 6月销售额约为1539万美元，环比减少80%:7月22日消息，今年6月，由于投资者对NFT的兴趣下降，Doodles的销售额大幅下降。Doodles是有史以来销量排名前15位的数字收藏品之一，总销售额约为5.1185亿美元。

Cryptoslam数据显示，Doodles在2022年6月销售额首次低于3000万美元，约为1539万美元，相比5月份的7763万美元减少80%，相比1月份减少1.0672亿美元。

今年1月Doodles达到月销售额峰值，约为1.2211亿美元，独立买家数量为1928人，总共3127笔交易。 6月Doodles独立买家数量为677人，交易为998笔。平均销售额从1月份的39049美元下降到6月份的15417美元，降幅达60%。（Beincrypto）[2022/7/22 2:31:23]

此外，在办理解冻案件中，通过与冻友的沟通，被冻结人往往觉得机关冻结自己的银行卡是错误的，自己是被冤枉的。尤其在虚拟币行业与外贸行业居多，究其原因是虚拟币行业与外贸行业容易收到赃款？为什么这两个行业比其它行业就容易收到赃款呢？

三、虚拟币、外贸行业，为何频频被冻结？

虚拟币与外贸行业经常被冻结的原因无非就是虚拟币交易与外贸行业的行业特性导致。

ZigZag将推出基于StarkNet的隐私交易插件Invisib L3:7月5日消息，以太坊二层解决方案zkSync上的ZK Rollup订单簿DEXZigZag将推出基于StarkNet的隐私交易插件Invisib L3，允许用户在ZK Rollups上交易时保持匿名性。Invisib L3可将订单隐藏，防止他人对用户地址（maker和taker）和金额的追踪，还可以让用户在资金转移时隐藏来源，旨在成为以太坊现有隐私解决方案的可行替代方案。[2022/7/5 1:51:10]

从虚拟币行业来看，犯罪分子经常利用虚拟币的去中心化、匿名性等特定进行等违法犯罪，导致办案单位对虚拟币天然存在偏见，即认为虚拟币相关交易就是个灰黑产业，总感觉多少跟违法犯罪这些不好的东西沾边，而且你交易的东西是一堆数字，价格又那么高，又不签合同，又没有发票，也不交税，甚至你连买家基本信息都没有，虽然这是虚拟币行业的特征，但是在圈外人看来，感觉就是在。

对于外贸行业，我们首先需要弄清楚外贸行业收款的方式，而这种收款方式在行业内被称为结汇方式。目前国内大部分外贸行业的商家都选择通过第三方的方式进行换汇，只要是收到了正常的外贸款后，外贸商家自己找到第三方，通过第三方进行换汇，将美金等外币打到第三方账户，然后第三方再向外贸商家的国内银行卡支付等额人民币，这种行为还有个行业术语叫做“对敲换汇”。而这种通过第三方进行对敲换汇，就极易导致银行账户收到赃款。这也是为什么在外贸行业中，那么多人的银行卡被冻结的原因所在。

SushiSwap推出DAO支付流DApp Furo:6月9日消息，SushiSwap 宣布推出 DAO 支付流 DApp Furo，该开源应用允许任何 DAO 自动化其贡献者支付和 Token 释放计划。Furo 以模块化方式构建，允许任何人修改 DApp 以插入现有的 DAO 工具。[2022/6/9 4:14:32]

四、虚拟币与外贸行业，为何申请解冻难？

要想解释清楚虚拟币与外贸行业为什么解冻难，就需要先弄清楚，为什么支付等价的货物，机关也不解冻。一般来说，只要你收到赃款背后，存在真实且合法的交易的，属于等价有偿交易收到的赃款，司法实务中一般倾向认定你主观上不知情。但是，有例外的情况。那就是：虽然收到赃款是等价有偿的，你为了这笔赃款付出了同等价位的商品或者服务，但是，你这个交易太异常了，让人产生了怀疑交易的动机是什么。这个时候，即使是等价有偿的，也不会轻易给你解冻！

比如说：查流水发现，你收到赃款，然后你是给卖车的4S店，你提供了收款背后的合同、发票、发货凭证，如果车的价格也很正常，也没有其他异常情况，那是没理由继续冻你的卡的。但是，如果你是在场外的交易群，甚至用境外的聊天软件或者加密软件，跟一些不明身份的人，卖虚拟币、卖实物黄金、卖充值卡，卖亚马逊购物卡，这个时候，你的整个交易行为就变得很异常，机关就有理由认为你在规避监管，如果不把背后的所有情况了解清楚，证明不了你主观不知情、甚至是不应当知情的话，就很难给你办解冻。

所以，不仅仅是支付等价货物就可以办理解冻，还需要证明你主观上对赃款不知情，就需要提供相应的证据材料。

对于虚拟币行业来说，办案单位不轻易解冻的直观原因是：稳定币USDT为啥有价差，让你OTC稳赚不赔？流水快进快去，跟跑分太像了，所以，这里面是不是有猫腻？另外：你要知道虚拟币OTC交易，在法律文件上是怎么理解的？按照21年924文件的说法：OTC指代的是：从事法定货币与虚拟货币兑换业务、作为中央对手方买卖虚拟货币业务。按照924文件，OTC属于非法金融活动。至于OTC这个非法金融活动构成了哪个刑事犯罪，实务之中争议很大，最符合的罪名就是非法经营罪了。但是，按照刑法第225条，这就需要解释：OTC到底是属于中介黄牛，还是作为散户进币圈的支付结算机构？但是，不管如何解释，总之你这个OTC行为被人民银行联合十部委的文件中明确了，属于非法金融活动，理论上这跟收到赃款背后的冻结没关系，但是实务中有很大关系，毕竟OTC行为非法金融活动。

对于外贸行业来说：根据法律规定私下换汇属于违法行为，会破坏国家的外汇收支平衡，外管局知道了可以进行行政处罚，甚至超过500万金额的，会构成刑事犯罪，所以，虚拟币和换汇的情况，办案单位哪能轻易给你解卡？

但是，也不能一棍子打死：虚拟币和外贸换汇，有些情况，收到了赃款，是需要倾向于认定不知情的。比如说，在场内交易，审查了流水，随机选择的买家，该做的审核，人家都做了，至于不签合同、没发票，那是行业的特性导致的，另外持有虚拟币、个人单纯卖掉持有的虚拟币这个事儿的本身，跟冻结不冻结也没有必然联系；在外贸换汇之中，比如说伊朗的客户，压根都没有美元储备，只能通过中介换汇，这时候是迫不得已。所以说，即使在非常规的领域，也要具体问题，具体分析。对赃款确实不知情的，又该如何申请解冻呢？

五、对赃款确实不知情，如何申请解冻？

机关冻结银行卡的原因是机关认为你涉嫌犯罪，但是如果对你产生的涉案嫌疑，被你自证清白了，对赃款不知情，又能证明自己是合法交易的。那么根据《机关办理刑事案件程序规定》第一百九十六条规定，“当事人和辩护人、诉讼代理人、厉害关系人对于司法机关及其工作人员有下列行为之一的，有权向该机关申诉或者控告：对与案件无关的财务采取查封、扣押、冻结措施的；应当解除查封、扣押、冻结不解除的；”第二百四十七条规定，“对冻结的财产，经查明确实与案件无关的，应当在三日以内通知金融机构等单位解除冻结，并通知被冻结财产的所有人。”机关按照规定，应当解除银行卡冻结。

证明自己对涉案资金不明知，不属于涉案账户，需要提供涉案账户的银行流水，询问哪一笔钱收的有问题；针对哪一笔或几笔，把上游的付款人资料找出来；把他给你转这笔钱的理由和依据找出来，比如合同、发票、发货单等等。

如果提供不了材料，或者材料不具有说服力的情况，确实存在。比如，做外贸的，拿外汇找钱庄换的人民币入账的；场外虚拟币随便找个不认识的人，卖币收到的一笔钱；还有，线下不签合同的实物奢侈品、贵金属交易的、广告媒体服务的、话费、流量充值的。这种在眼中缺乏合同、发票、针对特定交易的订单信息，一一来充分对应你的收款的凭证，也怕被蒙混过关，所以需要找更多的间接证据，来还原当时的交易场景。

六、写在最后

打击电信网络犯罪活动中，机关拥有对收到赃款的银行卡冻结的权力，但在这一过程中，一些善意持卡人的银行卡被无辜冻结，正当财产权利受到侵害。而机关对于冻结措施的启动程序注重效率，解除冻结的程序却是能卡就卡，加上救济途径单一，没有专业人士的整理解冻材料、与机关沟通的情况下，解冻过程较为漫长。

我们认为，机关不能只注重打击犯罪，忽略了公民财产的权力。同时，也希望从事虚拟币行业、外贸行业的商家谨慎交易，交易过程中保存好交易记录，以免收到赃款导致银行卡被无辜冻结之后缺少解冻材料，无法自证清白的窘境。最后，如果涉嫌到刑事犯罪的可能性，也需要及时委托专业律师尽早介入到案件中，帮助“冻友”维护正当权益。

来源：金色财经

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