AAVE:什么是 DeFi 借贷协议 Aave？

什么是Aave？

Aave在芬兰语的意思为「幽灵」，其前身为ETHLend，于2017年11月推出。ETHLend是一个点对点借贷系统，但在当时并没有取得成功，在意识到点对点借贷效率低下后，Aave团队决定放弃发它，并在2018年改用P2C借贷平台，这项突破性的创举也让DeFi的应用变得更加多元，也是2020年DeFi大爆发的推手之一。

一地址在7小时前从流动性池中移除价值逾600万美元RPL:6月24日消息，据Spot On Chain监测，etherealcapital.eth在7小时前从流动性池中移除152,731枚RPL（约622万美元），然后将6270枚RPL（约25.5万美元）转入新钱包0x6fe，并在6小时前将270枚RPL换成2.72枚ETH，均价40.54美元，总额约为10.9万美元。目前，该地址持有40.6万枚RPL（约1640万美元）。[2023/6/24 21:57:12]

Aave在2017年进行了初次代币发行，筹集了1620万美元的资金。2020年1月，Aave在ETH主网上上线，支援16种资产。同年7月，Aave获得了三箭资本、FrameworkVentures和ParafiCapital的300万美元投资。

巴西央行将在 6 月中旬开始将 CBDC 试点参与者添加到数字雷亚尔平台:金色财经报道，巴西中央银行 Banco Central do Brasil 将在 2023 年 6 月中旬左右开始将 CBDC 试点参与者添加到数字雷亚尔平台，巴西央行将通过单一用例测试其平台的隐私和可编程功能，包括联邦公共证券的交付与支付协议。

此前报道，巴西央行选择了 14 家选定的机构参与该国 CBDC 数字现实的试点，包括 Bradesco、Nubank 和 Itaú Unibanco 等当地主要私人银行，以及巴西最大的公共银行 Banco do Brasil 和当地证券交易所 B3。[2023/5/27 9:45:52]

如今，Aave是最大的加密货币贷方之一，它是一个去中心化加密货币借贷系统，容许用户在系统中存入或借出加密货币，作用类似传统银行的角色，但不需要第三方介入借贷过程。存款人透过为市场提供流动性，来赚取被动收入；借贷人则能够以抵押方式借款。

Mazars审计：Kucoin的BTC、ETH、USDT和USDC储备均存在超额抵押:12月12日消息，会计审计巨头Mazars已在其官网上发布其审计的加密交易所Kucoin的资产储备证明报告，该报告得出的结论是该交易所的BTC、ETH、USDT和USDC储备存在超额抵押。根据Mazars 11月26日审查的交易所储备和负债快照，KuCoin的BTC储备的抵押率为101%，而稳定币 USDT和USDC的超额抵押率分别为102%和101%，ETH储备的抵押率为100%。[2022/12/12 21:39:26]

Aave原先是基于以太坊区块链运行的DeFi协议，在今年，它又在其他6个区块链推出了Aavev3，包括Avalanche、Polygon、Fantom、Harmony、Optimism、Arbitrum。

美联储副主席：需制定新的加密法规，稳定币是风险最大的领域之一:金色财经消息，美联储副主席Lael Brainard表示，，加密货币市场承担着与传统金融类似的风险，但需要针对现有法律未涵盖的情况制定新的法规。此外她也重申了稳定币的风险，并预测未来私营部门将创造更多稳定币，这让人质疑央行是否应该发行自己的央行数字货币（CBDC），如果监管不当，稳定币是我认为风险最大的领域之一，当然，由于稳定币的可运行性，这些风险很容易蔓延到主要的核心金融体系。

据了解，Lael Brainard目前是美联储二号人物，负责领导美联储对数字美元的探索，此前她曾声明加密行业需要满足与传统金融相同的安全标准，以防止其成为对更广泛的金融体系的威胁。（CoinDesk）[2022/9/8 13:15:48]

Aave的运作方式

Aave使用流动池使原本的P2P借贷变得更有效率，流动池的概念就是所有借款人都将欲借出的资金存入流动池后，Aave会依照资金比例发aToken(例如你存入Dai，你会拿到aDai)给借款人，直到借款人想取回资产时Aave才会将aToken收回并销毁，aToken的好处是过去借款方借款后就无法动用该资产，但aToken让借款方能够交易、转让自己的资产。

而贷款方则是在存入足够的抵押品后即可以从流动池贷出资金，借贷利率将随著流动池中资产数量变动，如果可借出的资产变少，这时贷款利率就会自动上升，中间过程都不需要任何第三方认证即可去中心化达成。在AaveV2版本，有让使用者可以直接使用抵押品还款节省手续费、贷款方可以选择固定利息利率等功能，都让Aave使用起来更经济更好用。

特殊的贷款机制——闪电贷

Aave还提供一个高阶的贷款机制——闪电贷。闪电贷容许在不提供抵押品的情况下，借出任何可用数量资产，只需要支付0.09%的闪电贷费。

要进行闪电贷，借贷人需要建立一个请求闪电贷的合约，执行官方指示的步骤。闪电贷限制借贷人在一笔交易内归还贷款，即是需要在同一个区块内，完成借出和归还贷款，以太坊目前出块时间是12-14秒，等于借贷人需要在这个时间内完成。

需要注意的是，闪电贷是针对开发人员的高阶概念，执行闪电贷需要相关的技术知识，对一般投资者而言，闪电贷其实非常难应用。

Aave的前景如何？

Celsius曾是Aave最大的用户之一，但在经历了熊市和Terra的崩盘后，Celsius最终走向了破产。这对Aave也造成了较大的影响，但由社区主导的Aave赠款计划重新稳定了协议的生态与应用。

Aave在2022年3月推出了AaveV3版，通过效率模式、隔离模式和各种风险管理，以安全的前提下，增加核心贷款业务的营利功能。其实际功能包含自动优化用户借款组合、辨认风险系数相似的资产，并分组提高贷款的效率，推出名为Portal的跨链功能，允许资产在以太坊、Solana、Fantom区块链进行跨市场的转移，高度提升了流动性。

这些兼具实用与安全性的功能也让Aave受到了极高的赞赏，即便在市场遭到重创的情况下，配合以太坊升级所带来的stETH贷款需求，仍旧产生了1.3%的年化资产回报率(ROA)，经历了熊市波动与大幅度升级的Aave在逐渐复苏之际，未来更加可期。

来源：金色财经

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