数字人:小额匿名、大额可溯 央行：数字人民币守护百姓财产安全

数字人民币试点测试工作正在稳步推进。不过，有人担心央行掌握用户交易信息，侵犯用户隐私；也有人认为数字人民币的匿名特性将导致数字人民币成为犯罪工具。

针对上述担忧，在于20日举行的中国发展高层论坛2021年会上，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，“可控匿名”作为数字人民币的一个重要特征，一方面体现了其M0（现金）的定位，保障公众合理的匿名交易和个人信息保护的需求；另一方面，也是防控和打击、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为，维护金融安全的客观需要。

穆长春强调，数字人民币对用户隐私的保护，在现行支付工具中是等级最高的。与此同时，央行在保护合理的匿名需求同时，也要保持对犯罪行为的打击能力。

区块链小额投资平台Future Fund完成380万美元私募轮融资:6月23日消息，区块链小额投资平台 Future Fund 宣布完成 380 万美元私募轮融资，投资人信息暂未披露。该公司正在构建一个提供 Token 化现金返还奖励服务的区块链小额投资平台，用户通过借记卡或信用卡消费可以获得一小部分 Token 返现奖励，并由 Future Fund 帮助用户进行投资。[2022/6/23 1:26:05]

Optimism推出小额ETH桥接工具Warp Speed:5月11日消息，以太坊二层扩容网络 Optimism 宣布推出用于快速桥接小额 ETH 桥接工具 Warp Speed，并重新设计了官方桥界面，将一些第三方桥接整合到一个用户界面。

Optimism 官方表示，数额小于 0.5 ETH 的桥接转入可通过 Warp Speed 降低 5 倍转账成本，同时提升约 15 倍的转账速度。[2022/5/11 3:06:01]

2021年2月，北京开展数字人民币红包试点活动。潘悦 摄

国家金融与发展实验室特聘研究员：央行数字货币将主要用于小额零售的场景:金色财经报道，在今日午间的CCTV13《新闻直播间》节目上，国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，央行数字货币（DCEP）是一种法定货币，和现金具有同样的效力。平时有很多人把比特币以及Facebook要发行的“天秤币（Libra）”叫做数字货币，这是不准确的。像比特币、“天秤币”这样的虚拟货币，他本质上是一种虚拟商品，因为它没有国家信用做背书，不具有法偿性。北京大学数字金融研究员徐远也表示，比特币它不是货币，并且价值波动也很大。董希淼提到，央行数字货币将主要用于小额零售的场景，这点和现金的使用是比较接近的。[2020/4/27]

穆长春表示，可控匿名的第一层含义，是匿名，就是要满足合理的匿名支付和隐私保护的需求。目前的支付工具，无论是银行卡还是微信、支付宝，都是与银行账户体系绑定的，银行开户是实名制，无法满足匿名诉求。数字人民币与银行账户松耦合，可以在技术上实现小额匿名。

动态 | 今日巨鲸被盗资金被拆分成两笔约750 BTC被小额拆分:Chain.info对今日巨鲸丢失1547 BTC的地址进行追踪，其中一笔金额为1500BTC的被盗资金被拆分成两笔约750 BTC的资金进入两个地址后，一笔经过多次转账和小额拆分后，最终剩余746.64BTC进入一新地址并暂停流动，另外一笔进入一个2019.12.13启用的地址，经追踪，在历史上该地址在三到五天之内向多个交易所转入资金，目前该地址已转空并绝大部分进入一个新地址，剩余资金正在进行小额拆分，并与其他交易进行混币。[2020/2/22]

钱包采用了分级分类的设计，根据KYC（认识你的客户）程度的不同开立不同级别的数字钱包，满足公众不同支付需求。其中KYC强度最弱的钱包为匿名钱包，仅用手机号就可以开立，当然这类钱包的余额和每日交易限额也最低，只能满足日常小额支付需求。如果你要进行大额支付，就需要升级钱包，钱包余额和支付限额会随着KYC强度的增强而提高。这样设计的考虑是一方面满足公众合理隐私保护需求，另一方面要防范大额可疑交易风险。

“有人说，央行可以通过电信运营商查手机号，来获取用户真实身份信息。这其实是误解，尽管电信运营商的支付部门也参与了数字人民币的研发，但是根据现行国家有关法律规定，电信运营商不得将手机客户信息披露给央行等第三方，当然也不得向自己运营数字人民币的部门提供。因此，用手机号开立的钱包对于人民银行和各运营机构来说是完全匿名的。”他说。

穆长春也表示，数字人民币推送子钱包的设计，也能够保护个人隐私。“使用数字人民币支付时，我们将用户的支付信息打包做加密处理，用子钱包的形式推送到电商平台去，平台是不知道你个人信息的，这样就保证了用户核心信息的隐私保护。”他说。另外，央行还进行了很多技术和制度设计来保证用户隐私安全。总之，数字人民币对用户隐私的保护，在现行支付工具中是等级最高的。

穆长春也表示，可控匿名的第二层含义，是可控，央行在保护合理的匿名需求同时，也要保持对犯罪行为的打击能力。“两边都不能太偏，偏向哪一边，都会有非常大的问题。”他说。

他表示，央行数字货币的匿名是以风险可控为前提的有限匿名，完全匿名的央行数字货币是不可行的。央行数字货币的匿名探索不能违反反、反恐怖融资及反逃税等监管规定。

穆长春说，数字人民币如果匿名程度过高，也可能被犯罪分子盯上，变成等非法交易的工具。同时，数字人民币采取“小额匿名、大额可溯”的设计，也是希望让老百姓安心，如果发生利用数字人民币的电信，能够帮助老百姓把钱追回来，守护老百姓的财产安全。

用手机号开立数字钱包，人民银行并不掌握用户真实身份。那么怎么样保持打击犯罪行为的能力呢？“比如说经过大数据分析，所有的证据都显示某个用户在进行电信，我们并不知道这个人的真实身份，就把证据线索提交给有权机关，由执法部门依法去电信运营商、银行那里调取用户真实身份信息。这样，就实现一个平衡，在满足日常大多数人的合理匿名需求的同时，也能够保持对犯罪行为的打击能力。”他说。

穆长春也表示，在可以预见的很长时间内，纸币和数字人民币、电子支付将在很长时间内共存。人民银行作为一个公共部门，它提供的是公共品，只要有一个人还有纸钞的需求，这种公共品的供应就不会停止，而且按需来供应。

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